¿Qué pensarías al responder una llamada telefónica si escucharas: “¿Te gustaría ganar un 21% sobre tu dinero, garantizado?”
Probablemente te preguntes: “Hmm, suena interesante, ¿y cuál es el truco?”. O tal vez pienses: “¡Guau! ¡Claro! ¿Cómo entro?”. Eso es lo que buscan los estafadores: que caigas en la trampa de una forma de obtener un rendimiento de tu dinero que nadie más te ofrece.
Como columnista de asuntos legales, tuve que escuchar el discurso en lugar de colgar, porque sin duda mucha gente estaba escuchando la misma canción. Así que respondí: “Dígame qué está ofreciendo y por qué no es un esquema Ponzi”.
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Tomemos un momento para recordar a Bernie Madoff
Esta posible estafa se asemeja a un esquema Ponzi en el sentido de que los altos rendimientos “garantizados” no son realistas. El mayor esquema Ponzi de la historia de Estados Unidos fue dirigido por Bernie Madoff, que se quedó con el dinero de los inversores prometiéndoles rendimientos constantes. En cambio, defraudó a miles de personas por un valor estimado de 65.000 millones de dólares a lo largo de unos 17 años, pagando a las primeras víctimas con el dinero de las víctimas posteriores hasta que todo se vino abajo en 2008. Muchos perdieron todos los ahorros de toda su vida. Hubo suicidios. Madoff murió en prisión en 2021.
Iggy presenta su discurso
“Señor Beaver, estoy seguro de que está muy familiarizado con la moneda digital bitcoin”, comenzó “Iggy”, comenzando su discurso. “Trabajo para una organización de creación de activos digitales con sede en Austin, Texas, donde extraemos bitcoins con potentes computadoras. Nosotros nos encargamos de que usted compre computadoras que le alquilamos y las use para extraer criptomonedas, pagando un flujo de efectivo mensual fijo y constante. Después de cinco años, recompramos las computadoras por lo que usted pagó. Ganamos nuestro dinero vendiendo los bitcoins que generan sus computadoras”.
Mientras hablaba, yo pensaba: Un momento, el precio del bitcoin nunca ha sido estable, así que ¿cómo pueden garantizar un rendimiento constante del 21%? ¿Y por qué necesitan a mí ¿Por qué no compran sus computadoras? ¿Por qué no las usan ellos mismos, gratis, para minar bitcoins?
Hermoso material publicitario: La presión comienza
Pedí documentación sobre su empresa, e Iggy aceptó enviármela por correo electrónico, y la recibí en cuestión de segundos. Los materiales son tan suaves como el trasero de un recién nacido, describen la filosofía de la empresa y cómo funciona el sistema de compra-arrendamiento posterior, y muestran fotos de los contratos que firman los clientes (aunque los contratos que se muestran no son legibles).
Iggy tenía claro que yo no entendía este nuevo mundo de las monedas digitales. Al día siguiente, uno de sus gerentes me llamó por teléfono. Durante más o menos media hora, escuché una explicación pulida de por qué algo que no podía tocar era la segunda mejor opción. “Mira las reseñas en línea. Son todas excelentes”, se jactó.
Mayoría Lo eran, pero las buenas reseñas se pueden comprar, como comenté en mi artículo ¿Se puede confiar en las reseñas en línea? Aparentemente, no mucho.
“Bueno, es obvio que usted es de la vieja escuela, señor Beaver”, dijo el representante de Iggy. “Apuesto a que hace años, si alguien le hubiera hablado de una inversión en redes celulares o Wi-Fi, usted habría tenido la misma actitud escéptica”, dijo en un tono de voz condescendiente.
Le respondí: “No, en absoluto. Mi preocupación es que su rentabilidad garantizada sea tan poco realista para una moneda que es notoriamente volátil. Pero agradezco su llamada”.
Solicitud de un lector y ex cliente
Pensé que ese era el final, pero al día siguiente, un lector y ex cliente llamó a nuestra oficina para preguntarme si sabía algo sobre esta misma empresa. Ambos habían recibido llamadas de ventas similares y me pidieron que revisara los contratos de la empresa para ellos. El lector es un farmacéutico jubilado bastante adinerado, pero mi ex cliente sufrió una lesión cerebral en un accidente y recibe cheques mensuales de un acuerdo de seguro. Se preguntó si sería una buena idea cobrar parte de la anualidad e invertir.
Entonces llamé a Iggy y le pedí una muestra de su contrato para revisarlo. Y eso condujo a una interacción digna de un Sábado noche en directo sketch satírico.
El mismo gerente llamó por teléfono y explicó que todo está “Docusigned” en línea, por lo que no hay un contrato de muestra disponible.
—Entonces, ¿no puedes simplemente escribir una carta en blanco? —pregunté.
“No, sólo tramitamos un contrato cuando ya eres cliente nuestro y estás dispuesto a invertir”. Pero lo mejor de todo es que nunca había pensado en eso: “Además, no tendremos ordenadores para vender hasta noviembre”.
“¿En serio? ¿Qué tiene eso que ver con que me envíes un contrato de muestra?”
Él no respondió.
Entonces, ¿es una estafa o es legal? No lo sé. Pero cada vez que alguien quiere que invierta, alquile un edificio o establezca una relación financiera permanente, quiero ver su contrato y que lo revisen mi asesor financiero y mi contador. Si rechazan esa solicitud, entonces mi respuesta es ¡no!
Aquí hay algunas cosas que puede hacer para evitar caer en una estafa:
- Siempre haga preguntas
- No te sientas presionado
- Considere si lo que le ofrecen es lógico/realista.
- Solicite una copia de muestra del contrato para mostrársela a su asesor financiero o abogado y siga sus consejos sobre si es un buen negocio o no.
Dennis Beaver ejerce la abogacía en Bakersfield, California, y agradece los comentarios y preguntas de los lectores, que pueden enviarse por fax al (661) 323-7993 o por correo electrónico a lagombeaver1@gmail.comY no dejes de visitarnos es:dennisbeaver.com.
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Este artículo fue escrito por nuestro asesor colaborador y presenta sus opiniones, no las del equipo editorial de Kiplinger. Puede consultar los registros de los asesores en SEGUNDO o con Autoridad Reguladora Financiera.
