¿Expandiendo su negocio? Estos son los principales préstamos para pequeñas empresas a considerar

Uno de los mayores desafíos para los propietarios de pequeñas empresas es encontrar los fondos necesarios para lograrlo. Muchas pequeñas empresas necesitan financiación para comenzar, pero afortunadamente, no tiene que hacerlo solo. Con la Semana Nacional de la Pequeña Empresa llegando a su fin, ahora es un excelente momento para revisar las opciones de préstamos para pequeñas empresas.

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Como dijo el presidente Joe Biden en su proclamación de la Semana Nacional de la Pequeña Empresa el 28 de abril: “Esta semana, celebramos la columna vertebral de nuestra economía y el pegamento de nuestras comunidades: nuestras pequeñas empresas, que ayudan a fortalecer nuestra nación”.

Sin embargo, las redes troncales necesitan apoyo y, para las pequeñas empresas, tener acceso a money es esencial para financiar las operaciones diarias y aprovechar las oportunidades de crecimiento. Si su negocio está listo para expandirse, hay una gran variedad de préstamos bancarios que puede considerar que pueden ayudarlo a mejorar sus objetivos comerciales futuros.

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Hay al menos una docena de opciones de financiación accesibles para los propietarios de pequeñas empresas que difieren en el monto del préstamo, el plazo, la tasa de interés y la rapidez con la que puede obtener sus fondos. Los siguientes siete son los préstamos para pequeñas empresas más comunes (los detalles del préstamo son cortesía de Forbes).

1. Préstamos a Plazo o Tradicionales

Con los préstamos a plazo para pequeñas empresas, usted pide prestada una cantidad fija de dinero por adelantado y devuelve el dinero con intereses en un calendario de pago específico, como un préstamo personal tradicional. Una variedad de prestamistas ofrecen préstamos a plazo, incluidas cooperativas de crédito y bancos. Los préstamos a plazo se pueden utilizar para una variedad de necesidades, como gastos y equipos cotidianos, pero no se recomiendan para fondos de emergencia.

• Monto máximo del préstamo: $500,000.

• Plazo del préstamo: Uno a 10 años.

• Tasa de interés: Alrededor del 7% al 30%.

• Velocidad de financiación: 48 horas a 14 días hábiles.

2. Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Como mencionó CNBC, el proceso para solicitar un préstamo de la SBA de EE. UU. es largo, por lo que si espera una inyección de efectivo rápida, este podría no ser el préstamo para usted. También es posible que necesite un puntaje de crédito individual de 680 o más para calificar. Sin embargo, los préstamos de la SBA son populares porque son de bajo costo y están respaldados por el gobierno (el gobierno federal garantiza pagar hasta el 85 % del monto del préstamo si el prestatario no paga). Según el sitio de la SBA, sus tres préstamos más comunes son: préstamos 7(a) (un grupo de préstamos que garantizan partes del monto complete, topan las tasas de interés y limitan las tarifas), préstamos 504 (financiamiento a largo plazo con tasa fija para comprar o reparar bienes inmuebles, equipos, maquinaria u otros activos) y micropréstamos (préstamos que otorgan $50,000 o menos para ayudar a las empresas a comenzar y expandirse).

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• Monto máximo del préstamo: $ 25 millones.

• Plazo del préstamo: Cinco a 25 años.

• Tasa de interés: Máximo de prima + 4,75%.

• Velocidad de financiación: Tres semanas o más.

3. Líneas de crédito comerciales

Las líneas de crédito comerciales son similares a las tarjetas de crédito y son útiles si no está seguro de la cantidad exacta de dinero que necesitará porque solo incurre en cargos por intereses sobre la cantidad que retira (a diferencia de los préstamos a plazo, en los que paga intereses sobre la cantidad que retira). la cantidad total). Puede acceder al monto de la línea de crédito una y otra vez a medida que lo paga (sujeto al vencimiento del período de retiro). Como señaló Forbes, generalmente debe tener un buen crédito (y, a veces, una garantía) para una línea de crédito comercial.

• Monto máximo del préstamo: $ 1 millón

• Plazo del préstamo: De seis meses a cinco años.

• Tasa de interés: 7% a 25%.

• Velocidad de financiación: Tan poco como un día hábil.

4. Adelantos en Efectivo para Comerciantes

Con un anticipo de efectivo para comerciantes, usted toma prestado contra sus ventas futuras para asegurar el financiamiento que necesita. Una vez que haya sido aprobado y los fondos se adelanten a su cuenta, comenzará a pagar el préstamo con una deducción acordada de los depósitos diarios de su tarjeta de crédito retenidos para el prestamista.

• Monto máximo del préstamo: $250,000.

• Plazo del préstamo: Deducido de los recibos de venta.

• Tasa de interés: Tarifa de issue de 1.14 a 1.18.

• Velocidad de financiación: Alrededor de una semana.

5. Préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo son más pequeños, se aprueban rápidamente y deben pagarse en menos tiempo que otros préstamos para pequeñas empresas. Si se aprueba, puede tener el dinero en tan solo 24 horas. Los requisitos de calificación no son demasiado exigentes para este tipo de préstamos si tiene un crédito saludable y es un negocio establecido, debe ser aceptado, según el facilitador de fondos Lendio. En algunos casos, el prestamista puede exigirle que asegure el préstamo con alguna garantía particular (casa, vehículo).

• Monto máximo del préstamo: $250,000.

• Plazo del préstamo: Tres a 18 meses.

• Tasa de interés: 10% y más.

• Velocidad de financiación: Tan poco como un día hábil.

6. Financiamiento de equipos

Si necesita comprar grandes piezas de equipo, pero no tiene el funds, un préstamo de equipo es algo que debe considerar. Estos préstamos están diseñados para ayudarlo a pagar maquinaria, vehículos o equipos costosos que conservan su valor, como computadoras o muebles. No se requiere garantía porque el equipo asegura el préstamo.

• Monto máximo del préstamo: 100% del valor del equipo.

• Plazo del préstamo: Esperanza de vida de los equipos.

• Tasa de interés: Alrededor del 8% al 30%.

• Velocidad de financiación: Tan solo dos días hábiles.

7. Financiamiento de facturas

El financiamiento de facturas o el financiamiento de cuentas por cobrar puede ser una buena opción de préstamo para los propietarios que luchan por recibir los pagos a tiempo. Al utilizar las facturas impagas como garantía, puede obtener un anticipo de la cantidad que se le debe. Sin embargo, aún debe cobrar su factura impaga para devolver el monto financiado.

• Monto máximo del préstamo: 50% a 90% del monto de la factura.

• Plazo del préstamo: Se paga cuando se paga la factura.

• Tasa de interés: Tarifa de element de alrededor del 3%.

• Velocidad de financiación: Tan poco como un día hábil.

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: ¿Expandiendo su negocio? Estos son los principales préstamos para pequeñas empresas a considerar