En los préstamos a pequeñas empresas, independientemente del tamaño del banco que otorga el préstamo, un enfoque de alto contacto y las visitas en persona a las sucursales son “conductos clave” para otorgar crédito, según ha descubierto la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
En su Encuesta sobre préstamos a pequeñas empresas de 2024, que se basa en las respuestas de unos 1300 bancos realizadas a lo largo de 2022, la FDIC encuentra que la tecnología es parte del proceso, pero está vinculada al cumplimiento y al servicio de los préstamos una vez que los fondos están en pequeñas y medianas empresas. arcas de las empresas de gran tamaño (PYMES).
En cuanto al panorama competitivo, la FDIC descubrió que los bancos están compitiendo más plenamente con las cooperativas de crédito y las FinTech no bancarias por clientes de pequeñas empresas. Existe al menos cierto reconocimiento de la tendencia hacia la asociación con FinTech: aproximadamente la mitad de los bancos estaban usando o considerando usar FinTech en su proceso de préstamo a pequeñas empresas, dijo la FDIC, y agregó que 3 de cada 10 bancos utilizaron FinTech dentro de su proceso de préstamo y otros 2 en 10 bancos “estaban discutiendo o desarrollando su uso”.
Las conclusiones de la FDIC se producen después de que PYMNTS Intelligence informara que el 65 % de los bancos y cooperativas de crédito han firmado al menos una asociación FinTech, y que tres cuartas partes de los bancos consideran que las asociaciones FinTech son necesarias para satisfacer las expectativas de los clientes.
En general, según la FDIC, “la tecnología no ha reemplazado la naturaleza orientada a las relaciones y que requiere mucho personal de los préstamos a pequeñas empresas que se concentran localmente en las sucursales”.
De hecho, dice el informe, “las sucursales y las visitas in situ son conductos clave para el crédito a las pequeñas empresas”, y agrega que “los bancos utilizan y valoran mucho las sucursales y las visitas in situ como formas de generar y mantener relaciones crediticias para las pequeñas empresas”. La mayoría de los bancos no permiten a los prestatarios completar sus solicitudes de préstamo completamente en línea.
En otros lugares, las colaboraciones de PYMNTS Intelligence y Velera (anteriormente PSCU) han subrayado el valor de las sucursales físicas. Como se señala aquí, la investigación muestra que aproximadamente 1 de cada 5 miembros de cooperativas de crédito (CU) cambiaron su principal proveedor de servicios financieros en los últimos 12 meses, y los factores más influyentes que impulsaron el cambio fueron la conveniencia, incluida la falta de una sucursal local.
El valor de la información «blanda»
Existe un uso particular de lo que se denomina información “blanda” sobre las empresas. La información dura se define como de naturaleza cuantitativa; Los datos blandos son difíciles de resumir en una puntuación numérica y requieren contexto. Los ejemplos señalados en el informe incluyen la “solidez” de un plan de negocios, experiencia en la industria y conocimiento de las condiciones generales del mercado.
Los bancos que dependen de información dura, según el análisis de la FDIC, «pueden separar más fácilmente las tareas de recopilación de información y de toma de decisiones, mientras que los bancos que dependen de información blanda generalmente deben asignar estas tareas a una persona o un pequeño grupo de personas con conocimientos especializados». de una industria o geografía”, ya que los bancos más pequeños utilizan más datos blandos que sus hermanos más grandes.
Observamos que los datos pueden ser difíciles de recopilar y sintetizar, aunque la tecnología está avanzando a pasos agigantados en esos caminos. En un ejemplo, y en una entrevista con Karen Webster de PYMNTS, el director ejecutivo de Markaaz, Hany Fam, señaló que a medida que su empresa presentó una nueva plataforma de identidad empresarial global completa con cientos de millones de puntos de datos, «las partes pueden conectarse de forma segura entre sí y crear monitoreo en tiempo real y mutuamente consentido”. Markaaz ha creado un directorio precargado de más de 300 millones de empresas en todo el mundo, que cubre atributos firmográficos, de salud financiera y de cumplimiento, vinculado a 65.000 fuentes de datos globales.
