La información de este artículo se basa en una guía publicada recientemente, titulada «Regla de viaje criptográfico en el Reino Unido por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA)», de la startup RegTech Notabene.
El Reino Unido se ha comprometido de manera proactiva con la industria de la criptografía, asociándose con expertos y reguladores para establecer un marco regulatorio basado en evidencia. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha aclarado que las criptomonedas son legales en el país y ha emitido directrices que describen los tipos de criptoactivos que están dentro de su ámbito.
Desde el 10 de enero de 2020, las empresas involucradas en actividades de criptoactivos deben registrarse en la FCA y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). MLTFR 2022 amplió aún más estas obligaciones para incluir los requisitos de las reglas de viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) en el Reino Unido.
A partir del 1 de septiembre de 2023, la regla de viaje del GAFI ya está en vigor en el Reino Unido. El gobierno del Reino Unido había concedido un período de gracia de 12 meses para que los VASP cumplieran, a partir del 21 de julio de 2022. La regla exige que los VASP del Reino Unido deben transferir información específica para todas las transacciones, independientemente del monto. Para las transacciones que involucran al menos a una contraparte fuera del Reino Unido y superan los 1.000 euros en criptoactivos, se requiere un conjunto de datos más amplio. La regla también especifica los tipos de información de identificación particular (PII) que deben acompañar a las transferencias comerciales entre criptoactivos. Las transferencias realizadas en el Reino Unido requieren menos PII que las internacionales, y el VASP beneficiario puede solicitar información adicional dentro de los tres días hábiles.
Las transacciones con billeteras autohospedadas no requieren la transmisión de información. Sin embargo, los VASP pueden solicitar información faltante basándose en una evaluación de riesgos que considere la relación con el cliente, el propósito y el valor de la transferencia y la frecuencia de las transacciones. Los VASP beneficiarios tienen obligaciones específicas al recibir una transferencia comercial entre criptoactivos. Deben confirmar que se ha recibido toda la información requerida y compararla con los registros de diligencia debida de sus clientes. En caso de discrepancias o falta de información, pueden tomar varias medidas, incluida la retención o devolución de fondos. También están obligados a informar a la FCA sobre cualquier falla repetida de otros VASP en proporcionar la información requerida y las medidas tomadas en respuesta.
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