El Día del Trabajo generalmente señala el comienzo no oficial del otoño con los niños de regreso a la escuela y la mayoría de nuestras vacaciones de verano detrás de nosotros. Este es un buen momento para trabajar en sus tareas financieras de 2023 antes de que llegue la temporada navideña. Además, tendemos a gastar más en verano. Según un estudio de Money A single, el 87% de los estadounidenses dicen que gastan más dinero en socializar durante los meses de verano que en cualquier otro momento.
Si se divirtió demasiado este verano, revise y ajuste sus hábitos de gasto para volver a la normalidad. Es posible que también desee revisar y modificar su presupuesto para alcanzar sus objetivos financieros. Si acumuló un saldo considerable en su tarjeta de crédito, dé prioridad a liquidarlo. Si eso no es posible, busque opciones para consolidar la deuda a una tasa de interés más baja y cree un strategy de pago estratégico.
Mientras trabaja en su presupuesto, asegúrese de crear un strategy de gastos para las vacaciones, incluidos los viajes. Ahorre dinero creando un presupuesto para las fiestas antes de que comience el ajetreo y el bullicio de la temporada navideña. Se beneficiará al comenzar sus compras navideñas y reservar su viaje de vacaciones con anticipación.
Revise las contribuciones sistemáticas a sus planes de jubilación, cuentas de ahorro para la salud y planes 529. Si su objetivo es maximizar o aumentar sus contribuciones, ahora es el momento de hacer estos ajustes y distribuir el aumento en varios meses.
Invierta el efectivo inactivo en cuentas bancarias en certificados de depósito (CD). Actualmente, muchos bancos pagan al menos el 5% por los CD asegurados a nivel federal con vencimientos de tres meses a dos años. Mueva el dinero que no necesitará durante los próximos meses a un CD.
A medida que nos acercamos al último trimestre del año, debería tener una plan clara de sus ingresos de 2023. Si ha experimentado cambios importantes en sus ingresos o deducciones, pídale a su preparador de impuestos que realice algunas proyecciones para ajustar sus retenciones o impuestos estimados. Abordar esto ahora le dará varios meses para absorber el ajuste.
Si tiene más de 73 años o ha heredado un strategy de jubilación, probablemente deba realizar una distribución mínima requerida (RMD). Puede tomar su RMD en cualquier momento durante el año, así que hágalo antes de la disaster de fin de año. Si planea hacer una contribución caritativa, considere usar su RMD para realizar una deducción caritativa calificada y libre de impuestos. Este también es un buen momento para pensar en obsequios a familiares y otras donaciones caritativas.
Prepárese para la inscripción abierta que generalmente ocurre cada otoño. Reserve tiempo para revisar minuciosamente los beneficios de sus empleados, que pueden incluir seguros de salud, discapacidad y vida junto con otros beneficios de salud.
Consulte sus informes de crédito. El fraude aumenta durante el verano por el acelerado nivel de gasto y viajes. Puede solicitar sus informes crediticios anuales gratuitos visitando anualcreditreport.com. Este es el único sitio autorizado por el gobierno federal para emitir informes crediticios anuales gratuitos.
Jane Young es columnista de negocios y planificadora financiera certificada y de pago. Puede ser contactada en [email protected].
