A pesar de la naturaleza descentralizada de las criptomonedas y otros activos digitales, las empresas de la Web3 necesitan socios bancarios.
Pero el jueves (8 de agosto), se conoció que el Customers Bank con sede en Pensilvania, uno de los únicos bancos amigables con las criptomonedas en los EE. UU., recibió una acción de cumplimiento regulatorio de 13 páginas por parte de la Reserva Federal relacionada con sus actividades de activos digitales y tokens de dólares, lo que destaca la necesidad de que las instituciones financieras (IF) equilibren tanto la innovación como el cumplimiento.
El panorama de los bancos que aceptan criptomonedas, en particular en Estados Unidos, se redujo drásticamente la primavera pasada con el cierre de los bancos Silvergate Bank y Signature Bank. A raíz de esas quiebras bancarias, Customers Bank se convirtió en un socio de referencia para las empresas de criptomonedas y, según se informa, se asoció con cientos de empresas de criptomonedas, incluidas las principales bolsas y emisores de monedas estables.
El negocio de activos digitales de Customer Bank representa el 15% de su base de depósitos y, a pesar de la medida de cumplimiento, los ejecutivos han enfatizado que siguen comprometidos con servir a las empresas de activos digitales.
Pero ahora, para poder hacerlo, los Clientes Bancarios deben dar a la Reserva Federal 30 días de aviso por escrito antes de emprender nuevas iniciativas estratégicas, ofrecer nuevos productos o servicios o desarrollar nuevas relaciones relacionadas con la industria de las criptomonedas.
El banco también debe mejorar las prácticas de gestión de riesgos en lo que se refiere a la estrategia de activos digitales del banco, incluso mejorando las políticas escritas, los procedimientos y los estándares de gestión de riesgos, así como garantizando que las personas que llevan a cabo responsabilidades de gestión de riesgos relacionadas con la estrategia de activos digitales del banco tengan experiencia en la materia, estatura, independencia y autoridad adecuadas para llevar a cabo sus funciones.
La aplicación de la ley por parte de la Reserva Federal se centró en “deficiencias significativas” relacionadas con el cumplimiento por parte de Customers Bank de los requisitos de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/AML) y de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) dentro de su vertical de activos digitales.
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El cumplimiento normativo es el gran problema del sector de las criptomonedas
Mientras las empresas de criptomonedas se esfuerzan por ganar legitimidad y eficiencia operativa, la medida de cumplimiento sirve como recordatorio tanto para las empresas de criptomonedas como para sus potenciales socios bancarios de que existen obstáculos importantes para establecer y mantener asociaciones bancarias.
Si bien las criptomonedas están diseñadas para operar fuera del sistema bancario tradicional, la realidad es que las empresas de criptomonedas aún dependen en gran medida de socios bancarios para una variedad de servicios esenciales. Estas asociaciones ayudan a cerrar la brecha entre la naturaleza descentralizada de las criptomonedas y el mundo estructurado de las finanzas tradicionales, lo que permite a las empresas de criptomonedas operar de manera más efectiva, segura y en cumplimiento con las regulaciones globales.
La reciente medida coercitiva de la Reserva Federal irritó a algunos en el ámbito de la Web3.
El inversor y ejecutivo de criptomonedas Tyler Winklevoss, fundador del intercambio de criptomonedas Gemini, recurrió a X (anteriormente Twitter) el jueves para expresar sus pensamientos sobre la carta de 13 páginas de la Fed.
“Dado que Customers Bank es uno de los pocos bancos que aceptan criptomonedas y que quedan en Estados Unidos en la actualidad, esto significa que la Reserva Federal es ahora un guardián directo que se interpone entre las empresas de criptomonedas y su capacidad de obtener una nueva cuenta bancaria”, escribió Winklevoss en una publicación en X.
Hoy, la Reserva Federal confirmó que la Operación Choke Point 2.0 sigue en pleno desarrollo, brindó información valiosa sobre cómo funciona y verificó que el “reinicio” de las criptomonedas de Harris es una estafa. La Reserva Federal reveló todo esto en una acción de cumplimiento de 13 páginas que emitió esta mañana contra… imagen.twitter.com/zhLRRWAH0E
—Tyler Winklevoss (@tyler) 9 de agosto de 2024
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Una de las barreras más importantes para conseguir alianzas bancarias es el entorno regulatorio. Las criptomonedas operan en un espacio que aún está en gran medida indefinido por los reguladores en muchas partes del mundo. Esta falta de claridad genera una actitud cautelosa entre los bancos, que se muestran recelosos a la hora de relacionarse con empresas que podrían entrar en conflicto con las regulaciones contra el lavado de dinero y el conocimiento del cliente (KYC).
Las empresas de criptomonedas suelen burlarse de este tipo de regulaciones. El verano pasado, la plataforma de intercambio de criptomonedas Binance, que se encontraba en problemas, utilizó dos bancos estadounidenses para mover miles de millones de dólares por todo el mundo, según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), transfiriendo casi 70 mil millones de dólares a través de cuentas en Silvergate Bank y Signature Bank.
«Es uno de los casos más importantes de mala conducta financiera que he visto: la documentación es abrumadora», dijo Louise Shelley, profesora de la Universidad George Mason especializada en lavado de dinero, en un informe.
Shelley agregó que estaba “sorprendida” de que los bancos hubieran transferido miles de millones de dólares al extranjero para Binance durante un período tan largo.
A principios de este verano (25 de julio), un regulador del Reino Unido multó a la plataforma de intercambio de criptomonedas estadounidense Coinbase con 4,5 millones de dólares por prestar servicios a clientes de “alto riesgo”. En abril, el subsecretario del Tesoro estadounidense, Wally Adeyemo, testificó que las criptomonedas se están convirtiendo cada vez más en un refugio seguro para “actores malignos” como los grupos terroristas.
Además de las preocupaciones regulatorias y de reputación, existen desafíos operativos y técnicos. Integrar empresas de criptomonedas en los sistemas bancarios tradicionales requiere un esfuerzo e inversión significativos. Muchos bancos carecen de la infraestructura o la experiencia para manejar activos digitales, y los costos asociados con la actualización de los sistemas o la capacitación del personal pueden ser prohibitivos. Además, la naturaleza acelerada de la industria de las criptomonedas a menudo choca con el enfoque más metódico y cauteloso de los bancos tradicionales, lo que genera desajustes en las expectativas y los plazos.
Pero PYMNTS Intelligence descubrió que el uso de criptomonedas para pagos transfronterizos podría ser el caso de uso ganador que el sector ha estado buscando. La investigación descubrió que las soluciones transfronterizas basadas en blockchain, en particular las monedas estables, están siendo adoptadas cada vez más por las empresas que buscan encontrar una mejor manera de realizar transacciones y expandirse internacionalmente.
Un estudio independiente de PYMNTS Intelligence también descubrió que la cadena de bloques tiene numerosos beneficios potenciales para satisfacer las necesidades únicas de las industrias reguladas, incluidas las finanzas, la atención médica, la verificación de identidad y la gestión de la cadena de suministro.
Al mismo tiempo, otros datos de PYMNTS Intelligence revelan que, para las instituciones financieras y cooperativas de crédito más pequeñas, adoptar la innovación es a menudo el mejor camino a seguir.
