La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos (CFPB) ha propuesto una regla que le permitirá supervisar a los grandes proveedores de aplicaciones y billeteras digitales no bancarias. La norma es parte de una medida más amplia de la agencia que ha ampliado su supervisión a los informes de los consumidores, el cobro de deudas de los consumidores, el servicio de préstamos estudiantiles, las transferencias internacionales de dinero y la financiación de automóviles.
La norma ampliaría el papel de supervisión que ya tiene en instituciones depositarias como bancos y cooperativas de crédito. La regla se aplicaría a empresas que manejan más de 5 millones de transacciones por año, como PayPal, Apple, Amazon, Google y Meta. La agencia dijo en un comunicado:
“Las grandes empresas tecnológicas y otras empresas que operan en los mercados de financiación al consumo desdibujan las líneas tradicionales que han separado la banca y los pagos de las actividades comerciales. La CFPB ha descubierto que esta confusión puede poner en riesgo a los consumidores”.
El director de la CFPB, Rohit Chopra, dijo que la norma «tomaría medidas enérgicas contra una vía de arbitraje regulatorio».
Según la agencia, las aplicaciones digitales tienen al menos tantos usuarios como las tarjetas de crédito y débito, pero actualmente carecen de protecciones como seguros de depósitos y garantías de privacidad y derechos del consumidor. Ya tiene autoridad para hacer cumplir la ley sobre las empresas de tecnología, pero la norma ampliaría su función de supervisión.
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La regla propuesta se dirige específicamente a las billeteras criptográficas al señalar que las definiciones de «fondos» deben extenderse a los criptoactivos de acuerdo con otros estatutos federales. La norma está dirigida a transferencias de fondos para compras minoristas y la compra o venta de valores o materias primas.
Las grandes empresas tecnológicas y las aplicaciones populares controlan cada vez más el sistema de pagos de los consumidores. Hoy el @CFPB propuso una norma para someter a los principales actores a inspecciones similares a las que actualmente se exigen a los bancos. https://t.co/iimpU6nq9Q
—Rohit Chopra (@chopracfpb) 7 de noviembre de 2023
La regla se aplicaría principalmente al uso minorista de criptomonedas, ya que se excluiría la compra o venta de criptomonedas con moneda fiduciaria y el intercambio de un tipo de criptografía por otro.
La CFPB ha estado preparando esta propuesta de regla durante meses. En junio publicó una advertencia de que muchas aplicaciones de pagos móviles no tienen seguro de depósitos. Chopra habló críticamente sobre el papel de las grandes tecnologías en el sistema de pagos de Estados Unidos en septiembre y repitió esas objeciones en un discurso el mes pasado.
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