Nueva York
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Eric Payne, un padre soltero de 37 años con dos hijos, trabaja duro para estirar su sueldo cada semana. Es una tarea a la que él se refiere como «hacer clic».
Gana un buen salario (alrededor de 80.000 dólares), pero cuando todos los gastos esenciales se han cubierto, no queda mucho de sobra.
«El clic es para las operaciones del día a día», explicó Payne, quien trabaja como director de control de calidad para un mayorista de productos del mar cerca de Portland, Maine.
«Alimentos, pago del automóvil, hipoteca, ropa para niños, cuidado de niños o descubrir cómo cubrir una factura inesperada».
Hacer clic. Hacer clic. Hacer clic. Hacer clic. Hacer clic. Hacer clic.
«Mi enfoque financiero tiene que estar en el presente, ya que cada dólar cuenta», dijo a CNN. «Sin embargo, soy plenamente consciente de que me estoy creando otro problema en el futuro».
Por ahora, su Los planes de jubilación quedan en un segundo plano.
Hacer un presupuesto para el futuro, dijo, parece imposible. “Es una batalla constante, supongo que diría que siempre siento como si me estuvieran pateando. Creo que lo he controlado y luego surge algo más con lo que tengo que lidiar”.
Entre un plan 401(k) de un trabajo anterior y un plan de propiedad de acciones para empleados en su empresa actual, tiene menos de $10,000 ahorrados para la jubilación.
Pero no espera dejar de trabajar a los 65 años y dice que probablemente tendrá que seguir ganando dinero mientras su salud se lo permita.
Payne no está ni mucho menos solo en sus luchas.
Se espera que el número de trabajadores estadounidenses mayores de 75 años en el mercado laboral casi se duplique durante la próxima década, creando una inminente crisis de jubilación.
Durante mucho tiempo se pensó que los ahorros para la jubilación en Estados Unidos eran un taburete de tres patas. Los estadounidenses tenían planes de pensiones, beneficios de Seguridad Social y planes de contribuciones definidas como el 401(k). Ya no.
Los planes de pensiones están casi extintos. Aproximadamente la mitad de los trabajadores del sector privado estaban cubiertos por los llamados planes de beneficios definidos a mediados de la década de 1980, pero en 2022 sólo el 15% de los trabajadores del sector privado los tenían.
Los pagos del Seguro Social todavía proporcionan alrededor del 90% de los ingresos de más de una cuarta parte de los adultos mayores, según encuestas de la Agencia del Seguro Social. Pero el fondo fiduciario de la Seguridad Social se enfrenta a un déficit de 75 años y, sin intervención, se agotará a mediados de la década de 2030, lo que significa que sólo se pagará una parte de los beneficios esperados de los jubilados. Los legisladores se han enfrentado a un estancamiento político que dura décadas sobre cómo solucionarlo.
Lo que queda es el 401(k), al que tiene acceso el 68% de los trabajadores de la industria privada, pero sólo el 50% lo utiliza.
Larry Fink, director ejecutivo de BlackRock, advirtió en su carta anual a los inversionistas la semana pasada que, a menos que los líderes corporativos y los políticos emprendan “un esfuerzo organizado y de alto nivel” para repensar la jubilación en Estados Unidos, corren el riesgo de alienar a las generaciones más jóvenes del capitalismo y la política.
«No es de extrañar que las generaciones más jóvenes, los Millennials y la Generación Z, estén tan ansiosas económicamente», escribió. “Creen que mi generación –los baby boomers– se ha centrado en su propio bienestar financiero en detrimento de quién vendrá después. Y en el caso de la jubilación, tienen razón”.
Fink sugirió retrasar la edad de jubilación esperada más allá de los 65 años y dijo que un mayor acceso a inversiones y planes 401(k) puede ayudar a resolver el problema.
Eso también ayudaría a Fink, ya que más de la mitad de los 10 billones de dólares en activos que gestiona BlackRock están marcados para su jubilación.
Pero ahorrar para la jubilación es una idea lejana para muchos estadounidenses: sólo el 44% de los adultos estadounidenses podrían permitirse pagar un gasto de emergencia de 1.000 dólares o más con sus ahorros, según datos de Bankrate.
Altas tasas de inflación, reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles y erosión de los ahorros de la era de la pandemia significa que más estadounidenses se encuentran sin fondos.
Según una encuesta reciente de Vanguard, muchos están recurriendo prematuramente a sus cuentas 401(k) debido a dificultades financieras y pagando fuertes multas por ello.
Jamie es una madre soltera de 54 años que trabaja como asistente administrativa legal en el centro de Texas. Ha tenido que depender de sus ahorros de jubilación 401(k) para mantenerse a ella y a su hijo más de una vez.
La primera vez fue justo después de dar a luz a su hijo: Jamie tenía un empleo sin política de licencia por maternidad. Recibió una carta de su empleador el día que regresó a casa desde el hospital informándole que no ocuparían su puesto durante su tiempo de licencia previsto.
“Yo estaba sin trabajo, su padre no estaba y no podía ayudarme. Fue entonces cuando entré por primera vez en mi 401(k) para apoyarnos mientras buscaba otro trabajo”, dijo.
Volvió a sumergirse unos años más tarde, mientras estaba entre trabajos. Necesitaba el dinero para cubrir gastos, financiar una mudanza y pagar la deuda de la tarjeta de crédito, dijo.
Jamie, quien habló con CNN con la condición de que no usemos su apellido, todavía vive de cheque en cheque y le quedan alrededor de $ 15,000 en su 401 (k).
“Eso es todo lo que tengo”, dijo. “Quiero decir, simplemente no es suficiente. Pero no hay nada que pueda hacer al respecto en este momento”.
La crisis de la jubilación está en la mente de los estadounidenses cuando se dirigen a las urnas en noviembre.
El expresidente Donald Trump sugirió en CNBC el mes pasado que estaba dispuesto a realizar recortes en la Seguridad Social y Medicare.
«Hay mucho que se puede hacer en términos de derechos, en términos de recortes y también en términos del robo y la mala gestión de los derechos», dijo Trump.
Después de la entrevista, el presidente Joe Biden respondió a un clip que hizo su campaña sobre los comentarios de Trump: “No bajo mi mandato”.
La portavoz de la campaña de Trump, Karoline Leavitt, dijo más tarde a CNN que Trump estaba “claramente hablando de reducir el desperdicio, no los derechos”.
En diciembre de 2022, la administración Biden promulgó la ley SECURE 2.0, que alienta a los empleadores a ofrecer beneficios de planes de jubilación a sus trabajadores y elimina algunas barreras al ahorro. A fines del año pasado, la administración propuso una regla para limitar las tarifas basura en las inversiones para la jubilación.
Mientras tanto, el senador independiente de Vermont, Bernie Sanders, hizo sonar la alarma sobre la jubilación el mes pasado cuando presidió una audiencia sobre el estado de la jubilación. Aproximadamente una cuarta parte de las personas mayores viven con menos de 15.000 dólares al año, señaló Sanders.
El ex candidato presidencial argumentó que las empresas deberían recuperar los planes de pensiones, una diferencia sorprendente con los programas de inversión que Fink de BlackRock defendía en su carta.
Los votantes están tomando nota de esas diferencias.
Beth, una asistente administrativa de 60 años en Pittsburgh, dijo a CNN que está prestando mucha atención a lo que dice cada candidato sobre la jubilación, desde los aspirantes a la presidencia «hasta el cazador de perros».
Tiene alrededor de $360,000 ahorrados en su 401(k), que sabe que es mejor que el promedio. Aún así, dijo, “no se hace ilusiones de que sea suficiente”.
Beth, quien también pidió a CNN que no usara su apellido, dijo que planea trabajar hasta los 65 años cuando califique para Medicare, pero “¿a quién engaño?” ella preguntó: «Trabajaré hasta que las ruedas se caigan».
Todavía tiene que encontrar un candidato político con un plan para arreglar la jubilación que le atraiga.
«Sería bueno si mejorara, pero no veo cómo será en este momento», dijo. «Definitivamente no quiero que empeore».
