Nueva York
cnn
—
Se supone que ir a la universidad es el camino hacia una vida más próspera. Pero el costo de obtener un título se ha convertido en un lastre financiero, que agobia a los prestatarios desde el día en que se gradúan hasta el día en que se jubilan, si es que la jubilación es siquiera posible.
La deuda por préstamos estudiantiles es una carga que, según casi 3 de cada 4 prestatarios estadounidenses, los ha obligado a retrasar un evento importante en la vida, ya sea comprar una casa, tener hijos o casarse, según el último informe sobre el costo de la universidad de la Fundación Gallup Lumina.
«Tuve que dejar todos mis sueños a un lado y concentrarme en sobrevivir día a día», dijo a CNN Jes Evans, de 35 años. Obtuvo una maestría en estudios religiosos en 2017 y sueña con enseñar en una universidad. Pero no pudo encontrar ningún trabajo en su campo cuando se graduó y tuvo dificultades para encontrar trabajo en otras áreas en las que carecía de experiencia.
Evans, que ahora trabaja como directora de programas y comunicaciones para jóvenes en una iglesia al norte de Pittsburgh, se siente atrapada por su deuda, por la que paga 940 dólares al mes.
“Se siente como si estuvieras flotando en el agua toda tu vida… No puedo viajar, realmente no podría tener una familia porque no podía permitírmelo. Es sólo un trabajo duro”.
Evans no está ni mucho menos solo.
Docenas de personas que respondieron a un mensaje de CNN en las redes sociales esta semana dijeron que su deuda estudiantil había afectado su puntaje crediticio y agotado sus ingresos. Muchos de los que respondieron dijeron que se acercaban a la edad de jubilación pero que no podían imaginarse poder dejar de trabajar, y dijeron que se llevarían sus deudas a la tumba.
«El costo es el tema número uno cuando la gente dice que no va a seguir una educación postsecundaria», dijo Courtney Brown, quien ha estado dirigiendo el estudio Gallup Lumina durante los últimos cuatro años.
«Cuando las personas tienen esta deuda, no sólo no tienen hijos, sino que no compran casas, sino que tampoco inician sus propios negocios», dijo Brown en una entrevista. «Y eso será un problema: necesitamos nuestras empresas locales, necesitamos innovación, y eso es otra cosa que nos perjudicará».
Uno de cada tres estudiantes en los Estados Unidos actualmente matriculados en la universidad u otro programa posterior a la escuela secundaria dice que ha considerado dejar sus estudios en los últimos seis meses, encontró la encuesta de Gallup Lumina. Entre ellos, el 31% culpa al costo, el tercer element más citado detrás del estrés emocional y las razones personales de salud psychological.
«La gente quiere obtener un título, no es que no lo valoren», dijo Brown, vicepresidente de impacto y planificación de la Fundación Lumina, una organización sin fines de lucro que apunta a aumentar la participación en la educación más allá de la escuela secundaria. “Creo que están cada vez más frustrados, no sólo porque cuesta mucho, pero es confuso entender cuánto cuesta”.
Los crecientes costos de matrícula han comenzado a cambiar la narrativa sobre el valor de un título universitario. En 2015, más de la mitad (57%) de los estadounidenses tenían “mucha” o “bastante” confianza en la educación exceptional, según un estudio independiente de Gallup. El año pasado, esa cifra alcanzó un nuevo mínimo del 36%. Ese estudio de Gallup no se centró en la causa de la erosión de la confianza, pero dijo que el aumento de los costos «probablemente desempeñe un papel importante».
Parte del problema es la escala del sistema de educación excellent en Estados Unidos, donde cientos de universidades sin fines de lucro compiten por la matrícula y el talento, y una gran proporción de padres de clase alta y media están dispuestos a pagar mucho dinero, o incluso ir a estudiar. endeudarse ellos mismos, para darles a sus hijos la mejor educación posible.
Algunos críticos de los planes de condonación de préstamos estudiantiles de la administración Biden dicen que eliminar la deuda no soluciona la causa essential y, de hecho, podría alentar a las universidades a aumentar aún más las matrículas.
La Casa Blanca ha condonado la asombrosa cantidad de 153.000 millones de dólares en deudas de préstamos estudiantiles federales, dando un salvavidas financiero a millones de prestatarios.
Cuando Josh, que vive en Oregón y pidió a CNN que no publicara su apellido, recibió un correo electrónico del Departamento de Educación la semana pasada, dijo que su primera reacción fue: «¿Qué diablos quieren ahora?».
Pero pronto se enteró de que había buenas noticias: había calificado para la condonación del préstamo.
“Al leer las palabras que ahora califiqué, después de haber alcanzado la cantidad de pagos mensuales… quedé impresionado”, dijo. “No puedo empezar a describir lo que se siente al tener este rayo de esperanza de que 24 años de lucha posiblemente estén llegando a su fin”.
Josh dice que no se permite hacerse ilusiones todavía, y señala que ya hay dos demandas que desafían el system Help you save de Biden. Pero en momentos en los que se permite imaginar su vida sin deudas, sueña con finalmente comprar una casa con su marido.
Por sorprendente que sea la condonación de deuda de Biden por 153 mil millones de dólares, es menos del 10% de los más de billones de dólares en deuda federal pendiente.
Desde 2007, los prestatarios que trabajan para el gobierno o una organización sin fines de lucro han podido aligerar su carga de deuda a través del programa de condonación de préstamos por servicio público. Pero no todo el sector público los trabajadores son elegibles.
Amy Coody, trabajadora social en una prisión de mujeres de máxima seguridad en Wetumpka, Alabama, dice que no es elegible para el programa PSLF porque está empleada a través de un contratista externo y no directamente por el estado.
“Aunque estoy en prisión y trato con los reclusos, dijeron que eso no es un servicio público”, dijo en una entrevista. «He estado pagando mis préstamos durante 21 años y nunca podré jubilarme a este ritmo».
Los prestatarios que tomaron préstamos privados o transfirieron su deuda a prestamistas privados para consolidarla tampoco son elegibles para la condonación del préstamo.
Esto es una gran frustración para Ralph Davis, un quiropráctico de 64 años de Savannah, Ga. Davis dijo que no envidia a nadie que tenga la suerte de que se le cancele su deuda. Pero no puede evitar ver “una especie de injusticia esencial” dentro de los programas de Biden.
Davis se graduó de la universidad de quiropráctica en 1986, con una deuda de alrededor de 30.000 dólares de préstamos estudiantiles federales. En ese momento, le aconsejaron consolidar esas deudas a través de un prestamista privado. Más tarde acumuló una deuda de 40.000 dólares al tratar de obtener un título adicional a través de una universidad con fines de lucro, aunque finalmente abandonó el título cuando la universidad siguió cambiando el plan de estudios para avanzar en la línea de meta.
Pero debido a que Davis consolidó su deuda a través de un prestamista privado, no es elegible para programas federales de condonación.
No está amargado por eso y no cuenta con una varita mágica que venga y elimine su deuda. Pero, consciente de haber sido excluido, se resignó a la realidad de que podrían pasar nueve años más antes de que pueda finalmente liquidar sus préstamos.
“Hice estos acuerdos libremente para avanzar en mi carrera nadie me ató las manos y me dijo: ‘firma aquí’, le dijo a CNN. «Y lo he hecho fielmente desde el día en que me gradué de mi programa de doctorado en 1986, hasta la educación adicional… incluso durante la pandemia».
Pero durante las últimas cuatro décadas “básicamente, cada centavo que he pagado se ha destinado a intereses”, dijo Davis. «Y, por supuesto, eso tiende a dejar un poco en suspenso las tips sobre la jubilación».
