Jia, una empresa de microfinanzas basada en blockchain, anunció que había superado los 2 millones de dólares en originaciones. La compañía dijo que más de 2.000 propietarios de pequeñas empresas utilizan la plataforma en Filipinas y Kenia.
Zach Marks, cofundador y director ejecutivo de Jia, dijo a CoinGeek que este desarrollo representa el impacto tangible que la empresa está teniendo en las vidas de las pequeñas empresas en los mercados emergentes.
«Es un hito importante para Jia en nuestro viaje para ampliar el acceso financiero en los mercados emergentes», dijo Marks. “Por supuesto, 2 millones de dólares es sólo el comienzo. Tenemos un largo camino por recorrer para cerrar la brecha crediticia de 5 billones de dólares para las pequeñas empresas y microempresas en los mercados emergentes que no pueden crecer y prestar servicios a sus comunidades debido a la falta de opciones de financiación justas”.
En una publicación de blog site, Jia dijo que a la compañía le tomó 11 meses desde su lanzamiento en enero de 2023 alcanzar el millón de dólares. Luego, se necesitaron otros dos meses para duplicar esa cifra y alcanzar los 2 millones de dólares.
“Por supuesto, la verdadera medida del éxito radica en el impacto en nuestros clientes: los propietarios de pequeñas empresas en los mercados emergentes. Los 2 millones de dólares en originaciones significan que más empresarios han obtenido acceso a los recursos financieros que necesitan para crecer y prosperar”, dijo Marks.
Uso de blockchain en microfinanzas
En diciembre, Jia lanzó su grupo de préstamos en la cadena de bloques Celo, a través de su socio, Huma Finance, una plataforma de crédito en cadena, con una financiación de 100.000 dólares Celo (cUSD) del Credit rating Collective. Marks compartió que Jia también usa la cadena de bloques Polygon.
«Blockchain juega un papel basic en el éxito de nuestro modelo de microfinanciación, desde la transparencia, la seguridad y la eficiencia hasta servir como herramienta estratégica en los mercados de funds y la inclusión financiera world», dijo Marks a CoinGeek.
El fondo de préstamos, también conocido como Jia Pioneer Fund Pool, describía préstamos para propietarios de pequeñas empresas que consistían principalmente en financiamiento de inventario, factoraje de facturas y financiamiento de la cadena de suministro para minoristas de bienes de consumo, fabricantes de alimentos y bebidas, clínicas médicas, taxistas corporativos, empresas de servicios móviles. agentes monetarios y proveedores de mercado que aceptan pagos con dinero móvil.
Problemas de acceso financiero para las pequeñas empresas
Según un artículo del Banco Mundial, las pequeñas y medianas empresas (PYME) desempeñan un papel importante en la mayoría de las economías, especialmente en los países en desarrollo. Señaló que las PYME representan alrededor del 90% de las empresas y más del 50% del empleo en todo el mundo.
El Banco Mundial también reconoció que el acceso a la financiación es una limitación clave para el crecimiento de las PYME es el segundo obstáculo más citado que enfrentan las PYMES cuando hacen crecer sus negocios en mercados emergentes y países en desarrollo.
Para Marks, Jia quiere abordar esta brecha y cerrar la brecha crediticia que enfrentan los empresarios en los mercados emergentes, un desafío que se mide en billones.
“A largo plazo, nuestro uso de blockchain contribuye a crear una huella de datos financieros para las pequeñas empresas. Esta huella es un activo valioso que permite a estas empresas acceder más fácilmente al sistema financiero global. Al proporcionar un historial financiero seguro y transparente a través de la tecnología blockchain, permitimos a las pequeñas empresas participar en el panorama financiero más amplio y desbloquear oportunidades de crecimiento a escala global”, añadió.
Impacto de las microfinanzas en los mercados emergentes
En declaraciones a CoinGeek, Jimsen Iguan, propietario de una tienda de frutas y verduras en la ciudad de Makati, Filipinas, dijo que recurrió a Jia después de conocer el tedioso proceso de pedir prestado a los bancos tradicionales.
“Con Jia, el plazo de pago es el mismo que con los bancos tradicionales, que es mensual, pero puedo decir que el proceso de solicitud es mucho mejor. También ofrecen mejores condiciones de pago en comparación con la aplicación de préstamos habitual”, dijo Iguan en filipino.
Mark Anthony Sy Quimsiam, director nacional de Jia en Filipinas, dijo a CoinGeek que la empresa adapta sus productos a medida para que sean asequibles y sus procesos eficientes.
“Sorprendentemente, se vería una alta tasa de reembolso por parte de los pequeños actores”, dijo Quimsiam. “La relación que tenemos genera lealtad, y esa lealtad genera su tasa de pago. Por lo tanto, bajo riesgo, alta tasa de reembolso”.
Mientras tanto, Francis Njoroge, un vendedor de especias en Kenia, dijo que la firma de financiación blockchain allanó el camino para el crecimiento de su negocio.
“El desafío que solía tener period sobre problemas financieros porque comprar estos productos [spices] es muy caro. Fue una pelea para mí”, dijo Njoroge en una entrevista en video clip.
“Como pude obtener un préstamo, ahora pude mover productos”, dijo. «Tenemos muchas microfinanzas aquí en Kenia que normalmente otorgan préstamos, pero no se trata de otorgar préstamos, sino de intereses».
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