Los activos digitales representan un riesgo único para la estabilidad financiera de los Estados Unidos, según un informe publicado el lunes por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
La organización dedicó una sección completa a las criptomonedas en su publicación anual informe noble Revisión de riesgos. Sin embargo, la sección de dos páginas es comparativamente solo una nota al pie en comparación con otras 90 páginas que analizan temas que van desde tasas de interés más altas hasta la reciente avalancha de colapsos bancarios estadounidenses en los que influyeron.
Aún así, es la primera vez que los activos digitales tienen su propia sección, dijo la FDIC. La organización explicó que la llamada está justificada dado el creciente número de bancos que se están metiendo en la industria.
«La FDIC ha sido generalmente consciente del creciente interés en las criptomonedas», dijo. “A medida que este interés se aceleró, la FDIC determinó que se necesitaba más información para comprender mejor los riesgos asociados”.
Una de las mayores preocupaciones de la FDIC es la «naturaleza dinámica» de los activos digitales, lo que dificulta evaluar su posible impacto en el sistema financiero. Entre las áreas opacas enumeradas por la FDIC se encuentran el fraude, las incertidumbres legales y las «prácticas de gestión de riesgos que muestran falta de madurez».
No sorprende que la FDIC, que está financiada por bancos que pagan una prima por el seguro de depósitos, esté preocupada por las criptomonedas después de una serie de colapsos de alto perfil el año pasado. El informe señala que la interconexión de los actores dentro del criptomercado puede concentrar el riesgo para cualquier banco que se involucre.
En individual, dos miembros de la FDIC que eran pilares de la criptografía, Silvergate Bank y Signature Lender, se encontraban entre las instituciones que cerraron la primavera pasada. Cada uno operaba su propia crimson de pagos que mantenía a las criptoempresas conectadas al sistema bancario de Estados Unidos las 24 horas del día, hasta que dejaron de hacerlo.
La FDIC dijo que un problema con las criptomonedas es la imprevisibilidad de las entradas y salidas de depósitos, lo que puede generar riesgos de liquidez al realizar operaciones bancarias con empresas de activos digitales. Un ejemplo de esto pueden ser los préstamos que Silvergate Bank tomó de un banco federal después de sus depósitos abandonó la friolera de $ 8 mil millones durante el trimestre que vio el colapso del intercambio criptográfico FTX.
Las monedas estables son peligrosas, dijo la FDIC, porque son susceptibles a corridas, lo que puede abrir un agujero en el equilibrium de los bancos que tienen reservas de monedas estables si las salidas aumentan rápidamente.
Después de que Silicon Valley Bank (SVB) cerró en marzo, la moneda estable número dos de criptografía por capitalización de mercado perdió su paridad con el dólar. El USDC de Circle cayó tan bajo como 87 centavos en la noticia de que su emisor tenía una exposición por valor de $ 3.3 mil millones al banco fallido
USDC recuperado días más tarde, después de que la Reserva Federal, el Tesoro de EE. UU. y la FDIC intervinieran para declarar que todos los depositantes en el prestamista con sede en California serían resarcidos. No mucho después, Círculo seleccionado BNY Melon como custodio principal de sus reservas.
En su informe, la FDIC subrayó un compromiso conjunto declaración emitido junto con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que supervisa los bancos nacionales, en enero.
La FDIC y la OCC instaron a los bancos a tener precaución y garantizar que las actividades relacionadas con las criptomonedas «puedan realizarse de manera segura y sólida, sean legalmente permisibles y cumplan con las leyes y regulaciones aplicables».
