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La Junta de la Reserva Federal emitió un orden de cese y desista el viernes contra un banco de Kansas por una letanía de «deficiencias operativas».
La Reserva Federal citó a Lenexa, Tiny Small business Lender, con sede en Kansas, y su holding, Gardner Bancshares, Inc., por cuestiones relacionadas con la dotación de personalized, controles internos, gestión del riesgo crediticio, préstamos y administración de crédito, money, tecnología de la información y seguridad de la información, libros y registros. , informes regulatorios, gestión de fondos y liquidez, ganancias, gestión de riesgos de tasas de interés, gestión de riesgos de terceros, así como cuestiones de supervisión relacionadas con anti lavado de dinero y requisitos de la Ley de Secreto Bancario.
Las deficiencias descritas en la orden fueron identificadas durante el examen más reciente del banco por parte de supervisores estatales y federales el 31 de octubre de 2022, según la acción de ejecución, que tenía fecha del 1 de septiembre pero se hizo pública el martes por la mañana.
En la acción de cumplimiento, los reguladores pidieron a Gardner Bancshares que proporcione a la junta directiva del Smaller Company Bank «recursos adecuados» para vigilar al banco en sus diversas deficiencias de supervisión. También señalan que los funcionarios y el personal de los bancos deben poseer las «calificaciones, habilidades y capacitación necesarias para desempeñar de manera competente las tareas presentes y futuras».
Compact Enterprise Financial institution es una institución con activos de $100 millones que se especializa en prestar servicios a pequeñas y «micro» empresas, además de ofrecer cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento, así como tarjetas de débito comerciales.
El banco se estableció en 1984 como Gardner Nationwide Lender antes de cambiar su nombre a Gardner Financial institution en 2009 y luego a Compact Company Bank en 2016. Es un banco miembro de la Reserva Federal autorizado por el estado, lo que convierte a la Junta de la Reserva Federal en su principal regulador federal.
Como parte de la orden, a la que Gardner Bancshares y Modest Enterprise Lender dieron su consentimiento, el banco y el holding acordaron no declarar ni pagar dividendos sin obtener primero la aprobación de la Junta de la Reserva Federal, el Banco de la Reserva Federal de Kansas City y la Oficina de Kansas. del Comisionado del Banco del Estado.
También deben compilar varios planes para mejorar el desempeño. Estos incluyen planes para la supervisión de la junta directiva, el cash, la gestión de liquidez, los controles internos, la seguridad de TI y el cumplimiento de BSA/AML, todos los cuales vencen en 60 días. El banco y su holding también tienen 30 días para contratar a un tercero para que evalúe «el gobierno corporativo, la estructura de la junta directiva y de gestión, y las necesidades de own».
Durante los próximos cuatro meses, el banco también tendrá que revisar su cartera de préstamos, diseñar un strategy para mejorar su administración de préstamos y créditos y idear una estrategia para mitigar varios activos en dificultades. También debe revisar su metodología para determinar las reservas para pérdidas crediticias y realizar una auditoría interna.
La Reserva Federal también ha dado a Tiny Business Lender 120 días para mejorar su gestión de riesgo de tipo de interés y presentar un approach para mejorar gestión de riesgos de terceros – ambas prioridades principales entre los reguladores federales últimamente. El banco también tendrá que elaborar un nuevo plan de negocios y presupuesto para lo que queda del año.
El banco tendrá que proporcionar actualizaciones periódicas a los reguladores sobre los pasos a seguir para cumplir con estos diversos requisitos y hacer que sus operaciones cumplan con los requisitos. Acciones de ejecución como ésta suelen tardar varios años en resolverse por completo.
