La Comisión Federal de Comercio anunció un acuerdo con la plataforma de criptomonedas en quiebra Celsius Community que le prohibirá permanentemente manejar los activos de los consumidores y acusó a tres exejecutivos de engañar a los consumidores para que transfirieran criptomonedas a la plataforma prometiéndoles falsamente que los depósitos estarían seguros y siempre disponibles.
“Celsius promocionó un nuevo modelo de negocio pero se involucró en una estafa a la antigua”, dijo Samuel Levine, Director de la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC. “La acción de hoy que prohíbe a Celsius manejar el dinero de las personas y responsabilizar a sus ejecutivos debería dejar en claro que las tecnologías emergentes no están por encima de la ley”.
El acuerdo propuesto con Celsius y sus afiliados prohibirá permanentemente que las empresas ofrezcan, comercialicen o promuevan cualquier producto o servicio que pueda usarse para depositar, intercambiar, invertir o retirar activos. Las empresas también acordaron una sentencia de 4700 millones de dólares, que se suspenderá para permitir que Celsius devuelva sus activos restantes a los consumidores en proceso de quiebra. Los ex ejecutivos, el ex director ejecutivo y cofundador Alexander Mashinsky junto con los otros cofundadores de Celsius, Shlomi Daniel Leon y Hanoch “Nuke” Goldstein, no han llegado a un acuerdo y el caso de la FTC en su contra procederá en un tribunal federal.
Celsius, con sede en Nueva Jersey, que se declaró en bancarrota en julio de 2022, comercializó una variedad de productos y servicios de criptomonedas para los consumidores, incluidas cuentas que devengan intereses, préstamos personales garantizados por sus depósitos de criptomonedas y un intercambio de criptomonedas. Según una denuncia presentada por la FTC en un tribunal federal, Mashinsky, Leon y Goldstein comercializaron la plataforma como un lugar seguro para que los consumidores depositaran sus criptomonedas, alegando en movies en línea y otros foros que su plataforma period más segura que los bancos porque «tenemos menos riesgo, tenemos mucho menos riesgo”.
La FTC dice que la empresa y sus principales ejecutivos engañaron a los usuarios al prometerles falsamente que podían retirar sus depósitos en cualquier momento, que la empresa mantenía una póliza de seguro de $750 millones para los depósitos, que tenía suficientes reservas para cumplir con las obligaciones de los clientes y que esos en su programa Earn podría ganar recompensas en depósitos de activos de criptomonedas de hasta el 18 por ciento de rendimiento porcentual anual (APY). También afirmaron repetidamente que la empresa no hizo ningún préstamo sin garantía.
Muchos consumidores informaron que estas promesas fueron factores importantes en su decisión de depositar criptomonedas con Celsius. Al abrir cuentas con Celsius, los consumidores debían brindar acceso a información confidencial, incluida su cuenta bancaria y otra información financiera.
Lejos de asegurar los depósitos de criptomonedas de los clientes, Celsius tomó el título y se apropió indebidamente de estos depósitos por un total de más de $ 4 mil millones, según la denuncia. La empresa utilizó depósitos de consumo para financiar sus operaciones, pagar recompensas a otros clientes, pedir prestado a otras instituciones y realizar inversiones de alto riesgo, que incluso la empresa reconoció que a menudo perdían dinero.
Y, contrariamente a las promesas de sus ejecutivos, Celsius otorgó préstamos no garantizados de manera rutinaria, por un whole de $1,200 millones en abril de 2022, dice la FTC. Al mismo tiempo, la denuncia alega que Celsius solo tenía una pequeña reserva de cash que habría permitido que una fracción de sus clientes retirara su criptomoneda en una semana. Y, Celsius no tenía una póliza de seguro de $750 millones para depósitos. La empresa también carecía, hasta mediados de 2021, de cualquier sistema para rastrear sus activos y pasivos, según la denuncia.
La FTC dice que Celsius y sus altos ejecutivos tampoco lograron los rendimientos que prometieron en la criptomoneda de los consumidores. La compañía solo brindó los rendimientos más altos a aquellos que se inscribieron en su programa de lealtad e invirtieron en un puñado de criptomonedas menos conocidas, y les dio a la mayoría de los participantes mucho menos de lo prometido.
Incluso cuando su salud fiscal declinó, los altos ejecutivos de la compañía ocultaron esta información al público, dijeron a los consumidores que los depósitos de los clientes estaban seguros y solicitaron nuevos clientes solo unos días antes de congelar las cuentas de los clientes y declararse en bancarrota, según la FTC. En mayo de 2022, Mashinsky afirmó falsamente en un video clip en línea que “Celsius es más fuerte que nunca, tenemos miles de millones de dólares en liquidez”. Y solo unos días antes de congelar los retiros de los consumidores, Celsius prometió falsamente que tenía activos «más que suficientes» para satisfacer sus obligaciones de consumo.
Mientras mentían a sus clientes para evitar que retiraran sus depósitos en criptomonedas, Leon, Goldstein y Mashinsky se protegieron retirando sumas significativas de criptomonedas de Celsius dos meses antes de que la empresa se declarara en quiebra. Posteriormente, los consumidores perdieron el acceso a sus ahorros de toda la vida, fondos para la universidad y dinero ahorrado para la jubilación.
Además de prohibir Celsius y sus empresas afiliadas manejen los activos de los consumidores, el acuerdo propuesto prohíbe a las empresas tergiversar los beneficios de cualquier producto o servicio de hacer representaciones falsas, ficticias o fraudulentas a cualquier cliente de una institución financiera para obtener o intentar obtener su información financiera y de divulgar información own no pública sobre los consumidores sin su consentimiento expreso.
La Comisión votó 3- para autorizar al individual presentar una denuncia contra la empresa Celsius, Leon, Goldstein y Mashinsky y aprobar un pedido estipulado con Celsius y sus empresas afiliadas. La demanda fue presentada en el Tribunal Federal de Distrito para el Distrito Sur de Nueva York.
NOTA: La Comisión autoriza la presentación de una denuncia cuando tiene “motivos para creer” que el demandado mencionado está violando o está a punto de violar la ley y le parece a la Comisión que un procedimiento es de interés público. Las órdenes estipuladas tienen fuerza de ley cuando son aprobadas y firmadas por el juez del Tribunal de Distrito.
Los abogados principales del personalized en este asunto son Katherine Aizpuru, Katherine Worthman y Stephanie Liebner de la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC.
