- Las lluvias del huracán Helene provocaron graves inundaciones en el oeste de Carolina del Norte y devastaron comunidades.
- Pero menos del 3% de las propiedades en el estado tienen seguro contra inundaciones, lo que deja a muchas de ellas desprotegidas.
- Parte del problema es que las personas asumen erróneamente que no están en riesgo, dijeron los expertos.
Las lluvias torrenciales del huracán Helene causaron estragos en el oeste de Carolina del Norte la semana pasada, con inundaciones que devastaron comunidades locales, mataron a decenas en el estado, dejaron a muchos residentes sin agua corriente ni electricidad, desarraigaron negocios y destruyeron casas.
Las precipitaciones recogidas por al menos una docena de estaciones meteorológicas en la región, incluso cerca de Asheville, alcanzaron sus totales más altos en tres días durante el evento, oscilando entre casi 13 pulgadas y más de 31 pulgadas, según un informe del Servicio Climático del Estado de Carolina del Norte. Oficina.
Las fuertes lluvias del huracán Helene provocaron inundaciones en el oeste de Carolina del Norte, como aquí en Asheville. Melissa Sue Gerrits/Getty Images
Pero solo alrededor del 2,6% de los 4,3 millones de propiedades en todo el estado (o alrededor de 115.000 propiedades) tenían seguro contra inundaciones en junio de 2024, según el proveedor privado Neptune Flood Insurance, que analizó datos del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones respaldado por el gobierno. Y eso es una disminución de la cobertura interanual del 2,5% desde junio de 2023, dijo Neptune.
El director de comunicaciones del Departamento de Seguros de Carolina del Norte, Jason Tyson, estimó que alrededor de 139.000 propiedades en el estado tienen seguro contra inundaciones a través del NFIP.
Ninguna estimación incluye el seguro privado contra inundaciones. Pero la cantidad de pólizas privadas de seguro contra inundaciones en EE. UU. es pequeña en comparación con la cantidad de pólizas del NFIP, según un informe de 2023 del proveedor de seguros independiente PolicyGenius.
El Centro Conjunto de Información de Carolina del Norte dijo a Business Insider que todavía es demasiado pronto para proporcionar estimaciones sobre el número de edificios dañados o el coste total de los daños.
Una casa destruida tras el huracán Helene en Black Mountain, Carolina del Norte. Sue Gerrits/Getty Images
La asistencia federal por desastre ayuda a las personas que perdieron sus casas con pagos de hipoteca, préstamos hipotecarios o pagos de facturas. Pero sin un seguro contra inundaciones, muchos propietarios pueden quedar con una carga financiera significativa.
Parte del problema con el seguro contra inundaciones es una idea errónea común de que el seguro de hogar regular cubre las inundaciones, lo cual rara vez es el caso, dijeron a Business Insider cuatro expertos con conocimientos sobre seguros contra inundaciones y gestión de desastres.
«Simplemente piensan: ‘Oh, sí, tengo seguro. Tengo seguro de propietario de vivienda. Tengo State Farm o lo que sea. Eso debe cubrirlo'», dijo a BI Trevor Burgess, presidente y director ejecutivo de Neptune Flood Insurance. «Y no es así. Tienen que comprar una póliza separada».
Otro factor que influye en por qué tan pocas personas tienen seguro contra inundaciones es que no es obligatorio para todos: sólo los hogares y negocios con hipotecas respaldadas por el gobierno en áreas designadas como zonas de alto riesgo de inundación están legalmente obligados a tener seguro contra inundaciones.
«Uno de los principales factores que determinan si las personas obtienen o no un seguro contra inundaciones es si se les exige o no tenerlo», dijo Jeffrey Schlegelmilch, investigador y director del Centro Nacional de Preparación para Desastres (NCDP) de la Escuela Climática de Columbia. dijo a BI.
«Entonces, si no vives en una de estas áreas, en una de estas llanuras aluviales que provocan eso, entonces mucha gente simplemente no obtiene seguro contra inundaciones», añadió Schlegelmilch.
Margaret Walls, investigadora principal y directora del Programa de Resiliencia y Riesgos Climáticos del instituto de investigación sin fines de lucro Resources for the Future, dijo que la gente también cree erróneamente que si no se encuentran en una zona de alto riesgo de inundación, entonces no están en riesgo.
«No son muchas las casas que se encuentran en esas llanuras aluviales designadas en relación con el número total de viviendas, pero todavía hay muchos riesgos de inundación», dijo Walls. «Y este es uno de los mayores problemas en el mundo de las inundaciones: las áreas cartografiadas donde FEMA dice que se supone que se debe tener una póliza de seguro contra inundaciones no son todas las áreas que son riesgosas. Hay muchas áreas donde estás en riesgo». fuera de esas áreas cartografiadas.»
Walls explicó que la gente no comprende sus riesgos reales.
«Piensan que el mapa les indica sus riesgos», dijo Walls. «En realidad no lo es. Simplemente les dice dónde tienen que adquirir obligatoriamente una póliza de seguro contra inundaciones. Pero no les dice que el riesgo es cero cuando se está fuera de esa área. Y a medida que ocurren cambios climáticos, esos riesgos aumentan». están subiendo.»
Y las áreas devastadas por las inundaciones en el oeste de Carolina del Norte en gran medida no se consideraron áreas de alto riesgo de inundación. El Sistema de Información sobre Riesgos de Inundaciones del Estado de Carolina del Norte designa a muchos de los condados de la región que fueron más afectados por las inundaciones después de Helene como «riesgo mínimo de inundación», según un mapa en su sitio web.
«Casi siempre asociamos el riesgo de inundaciones con huracanes y marejadas ciclónicas costeras en Florida, Luisiana y Texas», dijo a The Associated Press Jeremy Porter, que dirige la investigación sobre las implicaciones climáticas en First Street, una corporación de beneficio público que evalúa el riesgo climático. «No pensamos en el oeste de Carolina del Norte y las montañas de los Apalaches como un área que tenga un riesgo de inundación significativo».
Y la percepción de que un determinado lugar está a salvo de inundaciones contribuye al problema, sugirió Schlegelmilch.
«Esta es una de esas cosas que observamos en áreas como Asheville, Carolina del Norte, que se consideraban paraísos climáticos, donde la gente pensaba: ‘Bueno, voy a escapar de lo peor del cambio climático y me voy a mudar’. allí'», dijo Schlegelmilch. «Y desafortunadamente, esto es sólo un recordatorio importante de que no podemos dejar atrás esto».
Tener un seguro para proteger su hogar y mitigar sus riesgos financieros es un paso importante, y más personas deben tomar esa precaución, dijo Schlegelmilch, un sentimiento del que Walls y Burgess también se hicieron eco.
Yanjun Liao, economista y miembro de Resources for the Future, añadió que la gente debería estar preparada incluso para inundaciones inesperadas, como la que ocurrió en el oeste de Carolina del Norte.
«Definitivamente creo que mucha más gente necesita un seguro contra inundaciones», dijo Liao. «A menudo, incluso las personas que viven fuera de las zonas de inundación, las zonas de inundación de 100 años y, a veces, fuera de las zonas de inundación de 500 años, pueden enfrentar este tipo de daños inesperados por inundaciones».
Liao dijo que el costo del seguro contra inundaciones puede ser oneroso, particularmente para quienes viven en áreas más propensas a desastres. Pero la alternativa puede ser aún más costosa: reconstruir después de una tormenta devastadora.