El 26 de enero de 2022, el Departamento de Innovación y Protección Financiera de California (DFPI, por sus siglas en inglés) anunció su participación en un acuerdo multiestatal de $22,5 millones con Nexo Capital Inc. (Nexo) en relación con ofertas de valores no registradas en relación con el producto de criptopréstamo minorista de la empresa. . En una acción paralela presentada por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), Nexo acordó pagar a la SEC $22,5 millones adicionales en multas para liquidar cargos similares. En ambos casos, los reguladores alegaron que Nexo ofreció y vendió sus cuentas «Make Curiosity Item» (EIP) a inversionistas nuevos y/o existentes en los Estados Unidos, lo que supuestamente permitió a los inversionistas ganar intereses pasivamente al prestar ciertos activos digitales a Nexo.
Aunque Nexo es una empresa extraterritorial, el DFPI, otros reguladores estatales y la SEC iniciaron investigaciones y presentaron acciones en múltiples jurisdicciones alegando que Nexo ofreció y vendió valores no registrados o no calificados a inversores minoristas en los Estados Unidos, incluida California. Supuestamente, Nexo promocionó el EIP entre los inversores principalmente a través de su sitio world-wide-web al proporcionar una lista de monedas virtuales admitidas y sus tasas de interés correspondientes. También supuestamente promovió el EIP en las redes sociales a través de varias plataformas, incluidas Twitter, Instagram y YouTube.
Los acuerdos de Nexo reflejan una mayor conciencia y compromiso de recursos por parte de las agencias federales y estatales para common y enjuiciar a los prestamistas que operan en el espacio de activos digitales y criptomonedas. A pesar de la falta de un proceso formal de elaboración de normas que rija los criptopréstamos, la SEC ha adoptado una visión amplia de lo que es un valor y ha emprendido acciones de cumplimiento contra los criptoprestamistas, independientemente de si los inversores resultaron realmente perjudicados. El año pasado, la SEC y los estados obtuvieron un acuerdo de USD 100 millones de BlockFi Lending LLC en relación con su programa de préstamos criptográficos. La mitad de eso debía pagarse a la SEC, la otra mitad a varios estados, pero mientras tanto, BlockFi quebró.
El mes pasado, la comisionada de la SEC, Hester Peirce, criticó este “enfoque de regulación por medio de acciones de aplicación arbitrarias y tardías” como “lo opuesto a un marco regulatorio racional” y afirmó que la SEC “necesita llevar a cabo acciones mejores, más precisas y más eficientes”. análisis lawful más transparente” en el desarrollo de un marco authorized coherente para las criptomonedas.
Aunque el DFPI ha solicitado comentarios sobre la regulación de los productos financieros relacionados con criptoactivos, aún no ha adoptado ninguna regla official que regule los criptopréstamos. Sin embargo, al igual que con la SEC, el DFPI ha adoptado una interpretación amplia de «valores» para incluir productos de criptopréstamo y descubrió que las plataformas de criptopréstamo están cubiertas por «personas» o «proveedores de servicios» según el Código Financiero de California. En individual, al anunciar el acuerdo de Nexo, la comisionada de DFPI, Clotilde Hewlett, destacó “[n]empresas de servicios financieros de ewer, especialmente aquellas involucradas con criptoactivos” y afirmó que el acuerdo de Nexo “es parte de un esfuerzo más grande de DFPI para investigar compañías que ofrecen cuentas de criptointerés”.
Por lo tanto, es evidente que las empresas que ofrecen productos de préstamo de criptoactivos están bajo el microscopio, y los reguladores emprenderán acciones de cumplimiento antes de iniciar un proceso formal de reglamentación para aclarar el marco authorized que rige estos productos financieros. Ninguna empresa debe ingresar al negocio sin un asesoramiento bancario y criptográfico competente.
