Las soluciones de conocimiento de su cliente (KYC) son cada vez más importantes para las empresas de cifrado, las empresas de servicios financieros y las instituciones.
Investigación de gran vista encontró que el tamaño del mercado mundial de software KYC estaba valorado en 2.930 millones de dólares en 2021. Se espera que la cifra se expanda a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 20,8% durante los próximos seis años.
El informe de Grand View Research destacó además el crecimiento del mercado KYC, que puede atribuirse a la importancia de la gestión del cumplimiento y al creciente número de fraudes relacionados con la identidad en las instituciones financieras. El aumento de Deep Fakes y estafas relacionadas con la inteligencia artificial (IA) también está conduciendo a una mayor adopción de KYC.
El problema de las soluciones KYC tradicionales
Mientras KYC es un requisito importanteEl proceso suele ser una carga tanto para los usuarios como para las empresas.
Riley Hughes, cofundador y director ejecutivo de la startup de identidad digital Trinsic, dijo a Cryptonews que los usuarios que se someten a KYC normalmente deben proporcionar una foto de ellos mismos, junto con un documento de identificación.
A medida que KYC se vuelve más común, Hughes señaló que los usuarios normalmente tienen que repetir este proceso varias veces.
«Es probable que una persona tenga que realizar KYC unas diez veces diferentes en múltiples aplicaciones y plataformas», dijo Hughes. «Pero las estadísticas muestran que pedir a los usuarios que se verifiquen usando una fotografía de una tarjeta de identificación de plástico genera hasta un 40% de abandono».
Vishal Kapoor, director de operaciones de la empresa de tecnología blockchain Chia Network, dijo además a Cryptonews que KYC es costoso de implementar.
Un reciente artículo de Betanews mencionó que las medidas KYC representan el 40% de todos los costos de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML), por un total de 5,7 millones de dólares anuales para los bancos.
KYC reutilizable gana terreno
Ante estos desafíos, Las soluciones KYC reutilizables han comenzado a ganar terreno.
«La identificación reutilizable, o KYC, permite a los usuarios aprovechar la verificación anterior en lugar de tener que volver a verificarse a sí mismos en todas las plataformas», dijo Hughes.
Para poner esto en perspectiva, Hughes explicó que Trinsic recientemente lanzado una “red de aceptación de identidad” que permite KYC reutilizable.
«Las empresas ahora pueden utilizar Trinsic para verificar a 60.800.000 personas 10 veces más rápido que una verificación de identidad desde cero, y al mismo tiempo reducir el fraude», dijo.
Hoy Trinsic está lanzando la primera red de aceptación de identidad en asociación con docenas de proveedores de identidad de clase mundial, incluidos @Claro, @getyoti, @enterIDVerse, @AirsideHQ una empresa encomendada, y @dentidadme.
Las empresas pueden utilizar Trinsic para verificar 60.800.000 personas 10 veces… pic.twitter.com/3Z3p3l0hRs
– Trínsico (@trinsic_id) 21 de mayo de 2024
Hughes explicó que empresas como CLARO – la empresa de tecnología que opera la verificación biométrica de documentos de viaje en los principales aeropuertos – junto con otras, se han asociado con Trinsic como parte de la red de aceptación de identidad.
«El objetivo detrás de esta red es lograr que los usuarios verifiquen KYC lo más rápido posible para alcanzar el umbral de riesgo comercial», dijo. «Si los usuarios ya han sido verificados por una empresa de la red, intentamos dirigir a otras empresas de la red a esa verificación».
Por ejemplo, si un usuario CLEAR posee una verificación CLEAR, puede usarla nuevamente para otras plataformas dentro de la red de aceptación de identidad.
Blockchain para KYC reutilizable
Si bien las soluciones KYC reutilizables pueden ahorrar tiempo y dinero a los usuarios y a las empresas, agregar blockchain a la combinación permite a los usuarios ser propietarios de su información y datos personales.
Por ejemplo, la empresa de tecnología de identidad Dentity es parte de la red de aceptación de identidad de Trinsic. El director ejecutivo de Dentity, Jeffrey Schwartz, dijo a Criptonoticias que la plataforma almacena las credenciales de los usuarios en la cadena de bloques de Bitcoin.
«Almacenamos identificadores descentralizados (DID) en la cadena para verificar la autenticidad de los emisores», dijo Schwartz. «Lo único que debe estar en la cadena es lo que se requiere para verificar una credencial».
Chia Network también está haciendo esto. Según Kapoor, las credenciales verificables (VC) de Chia permiten a un proveedor de KYC realizar KYC emitiendo un token de credenciales verificables en la cadena.
«Esto permite a los proveedores de servicios, como Dapps, verificar que un usuario se ha sometido a la verificación KYC con un proveedor KYC confiable, sin requerir que el usuario revele ninguna información personal», dijo.
Kapoor explicó que la gente busca una mejor protección de su información personal a medida que aumentan las estafas de identidad. Seguridad Panda Mostrar estadísticas que más de 10 mil millones de registros personales han quedado expuestos en todo el mundo debido a violaciones de datos desde marzo de 2020.
«Al utilizar VC y DID en cadena, el individuo puede custodiar su propio VC y decidir con quién puede o debe compartirse, sin riesgo de compartir demasiado o exponer los datos», mencionó Kapoor. «Esto también reduce los puntos de contacto externos con su información personal sensible».
Blockchain protege los datos del usuario
Si bien es notable que el KYC reutilizable esté ganando terreno, persisten varias preocupaciones. Por ejemplo, un reciente Reuters artículo señalado que los delincuentes aún pueden explotar rápidamente los controles KYC automatizados, poniendo en riesgo la información del usuario.
Almacenamiento de datos en cadena busca solucionar este problema. Por ejemplo, Deloitte Suiza comenzó a emitir credenciales KYC reutilizables el año pasado para permitir el acceso a la recaudación de fondos global de activos digitales. Polimec, un protocolo de financiación descentralizado desarrollado en Polkadot, se ha asociado con Deloitte Suiza para habilitar esta función.
.@DeloitteCH-motorizado, @fundaciónWeb3-patrocinado, @kiltprotocol Cartas credenciales. Listo para ser utilizado en @PolimecProtocolo https://t.co/LK3Jw31bDQ
— fabi (@FabianGompf) 29 de abril de 2024
Luca von Wyttenbach, cofundador de Polimec, dijo a Criptonoticias que una credencial KYC permite a los usuarios establecer una identidad digital autónoma al validar sus datos una vez que han tenido Deloitte.
«Después de que Deloitte haya emitido una credencial KYC, que se mantiene bajo el control del usuario, este podrá utilizarla con diferentes servicios en línea, el primero de los cuales será Polimec», dijo Wyttenbach.
Agregó que el sitio web o el proveedor de servicios pueden confiar en los datos compartidos ya que han sido aprobados y certificados por Deloitte.
“Esto significa que los usuarios sólo tienen que compartir los datos mínimos necesarios sobre ellos mismos”, remarcó.
Wyttenbach explicó además que las credenciales KYC de Deloitte están anclados en el Protocolo KILT. Señaló que Deloitte realiza el KYC de los clientes y es la única parte que recibe y almacena esos datos. A continuación, los datos se crean en una credencial KYC, que se codifica y se almacena en la billetera Deloitte del usuario.
“El hash está anclado en KILT, lo que significa que no se almacena información personal en la cadena. Los usuarios pueden verificar sus datos con el hash presentando sus credenciales”, dijo Wyttenbach. » En resumen, las credenciales son seudónimas; por lo tanto, todas las transacciones y los participantes de la red en Polimec pueden procesarse de manera segura y conforme a las normas, preservando al mismo tiempo la privacidad de los datos».
Los desafíos pueden obstaculizar la adopción
Si bien actualmente se utilizan soluciones KYC reutilizables en blockchain, los desafíos aún persisten.
Por ejemplo, Julian Leitloff, cofundador de la plataforma de identidad descentralizada idOS Network, dijo a Cryptonews que fomentar la adopción generalizada de soluciones KYC reutilizables entre usuarios y proveedores de servicios es un obstáculo importante.
Haciéndose eco de esto, Schwartz comentó que la Red de Aceptación de Identidad de Trinsic requiere colaboración.
«La idea detrás de esto es que todos compartimos las credenciales de los usuarios», dijo. «Espero que esta colaboración nos permita lograrlo, pero la interoperabilidad es clave aquí».
Hughes es consciente de este desafío. Compartió que la Red de Aceptación de Identidad de Trinsic actualmente cubre a más de 60 millones de usuarios, pero cree que la plataforma necesita avanzar de manera agresiva.
«Todos en la UE pronto tendrán acceso a una billetera de identidad digital», dijo Hughes. «Tendremos que implementar los mismos estándares en el futuro».
Además, Leitloff señaló que otro desafío importante en torno al KYC reutilizable incluye garantizar la privacidad y la seguridad de los datos.
«Como los datos del usuario deben permanecer privados y seguros incluso cuando se comparten en múltiples plataformas», dijo.
Para abordar estos desafíos, Leitloff explicó que idOS está implementando técnicas de cifrado avanzadas como Pruebas de conocimiento cero (ZKP) y Computación segura multipartita (MPC) para proteger los datos del usuario.
«Promover el uso de formatos de identidad estandarizados como las Credenciales Verificables del W3C garantiza la coherencia y la interoperabilidad», afirmó. «El uso de redes de almacenamiento descentralizadas también permitirá la disponibilidad de datos y reducirá el riesgo de puntos de falla centralizados».
