Las empresas de pago heredadas finalmente están adoptando soluciones de cadena de bloques a gran escala, aunque aún están atrasadas en comparación con la innovación que las empresas fintech jóvenes están aportando a la próxima generación de soluciones de pago. De todos modos, este abrazo está tomando muchas formas, y todavía no es una garantía de que estén preparados para la tarea.
En el último año, Visa y Mastercard probaron nuevas soluciones, asociaciones o estrategias para ponerse al día con la evolución de la cadena de bloques:
- Mastercard ha dado la bienvenida a al menos una docena de nuevas empresas de cinco países diferentes a su programa de compromiso international, Mastercard Get started Route, cuyo objetivo es acelerar la innovación en blockchain, internet3 y fintech. También está asociado con Paxos para servicios de comercio de criptomonedas.
- El programa Visa Fintech Partner Link se amplió para incluir a la empresa fintech con sede en Austria, Bitpanda, lo que permite a los socios de Visa acceder a las soluciones de infraestructura de inversión de Bitpanda para servicios comerciales y de inversión. Visa ahora brinda acceso al comercio de criptomonedas a más de 20 millones de clientes europeos. La empresa también es asociado con Blockchain.com para ofrecer una tarjeta de débito criptográfica para el pago con criptomonedas o saldo en efectivo.
Anunciado aún más recientemente, Visa está avanzando con el desarrollo de soluciones de cadena de bloques para futuros sistemas de pago, incluida la Moneda Electronic del Banco Central (CBDC) y para administrar 4337 contratos de pagador, mientras que Mastercard está lanzando servicios de credenciales de criptomonedas para transferencias seguras de activos internacionales.
Como dice el viejo adagio, cuanto más grandes son, más fuerte caen Los gustos de Visa y Mastercard todavía tienen una dura competencia como titulares en la industria de pagos. Su competencia no solo es variada (desde países que buscan romper su dependencia del dólar estadounidense hasta los innovadores que se mueven más rápido en blockchain), sino que su camino para mantener el dominio del mercado requerirá una interrupción interna que estas empresas rara vez han visto, si es que alguna vez lo han hecho. Emmanuel Daniel, fundador de The Asian Banker, ofrece su evaluación completa del estado de las empresas de pago heredadas y su adopción de soluciones blockchain, dónde será más feroz su competencia y por qué una revisión de la infraestructura es la única forma de enfrentarse cara a cara. cabeza con los recién llegados de la industria.
pensamientos de emmanuel
“Originalmente, solía pensar que la razón por la que Visa y Mastercard incluso se molestaban en invertir en nuevas empresas de tecnología financiera, especialmente en pagos, period para comprender de dónde venía la competencia, absorberla y neutralizarla. Tenía amigos en la comunidad fintech que me decían que lograron obtener Visa o Mastercard como inversionista o partidario. La propuesta de valor que brindarán Visa y Mastercard es que le daremos acceso a tres mil millones de clientes en todo el mundo, cientos de millones de comerciantes, y todo lo que necesita hacer es conectarse a nuestra purple. Pero en realidad lo que estaba sucediendo era que eran Visa y Mastercard las que se conectaban a los cambios incrementales que estaban provocando estos nuevos jugadores, los absorbían y luego se beneficiaban de las mejores prácticas o los neutralizaban por completo. Pero creo que las cosas han cambiado drásticamente. Hoy, creo que tanto Visa como Mastercard están genuinamente interesadas en ver hacia dónde los está llevando la transformación en la tecnología de pagos, y con un gran interés en transformarse ellos mismos. Pero hay dos competidores con los que tienen que lidiar tanto Visa como Mastercard, y son competidores poco probables”.
Competir con los gobiernos
“El número uno son los gobiernos. En todo el mundo, los gobiernos están reformando sus respectivas infraestructuras de pago, lo que no se molestaron en hacer durante generaciones, lo que le dio a Visa y Mastercard la oportunidad de construir una purple global que tienen, las redes globales que tienen. Pero lo que está sucediendo hoy es que muchos gobiernos en el mundo están tratando de traer los pagos de vuelta al país y reducir el costo de los pagos y no hacerlos dependientes del crédito. Entonces, en el sudeste asiático, por ejemplo, los gobiernos usan la plataforma de enlace de tarjeta de débito Volcker de Mastercard, que existía en varios países diferentes y los vinculaba a un nivel G2G, es decir, de gobierno a gobierno. Cuando lo hicieron, le negaron a Mastercard la oportunidad de obtener ingresos o generar ingresos a partir de los tipos de cambio y las tarifas de transacción, las tarifas de transacción transfronteriza. Entonces, tiene una infraestructura de pago de débito transfronterizo emergente, que en realidad se basa en lo que Mastercard había construido en el pasado. Y en los EE. UU., la infraestructura de FedNow que promueven la Reserva Federal y la Oficina de Protección al Consumidor es hacer que el pago instantáneo esté disponible casi sin costo, pero utilizando la infraestructura de telecomunicaciones de banco a banco al instante. Este tipo de infraestructura ya existe en muchos países del mundo. A medida que los gobiernos inician estos programas, en realidad reducen la preponderancia de la infraestructura de tarjetas de crédito como única o principal plataforma de pago”.
Compitiendo con la cadena de bloques
“La otra competencia a la que se enfrentan Visa y Mastercard son algunos de estos jugadores de blockchain. Y aquí, el jurado aún está deliberando sobre dónde podría evolucionar la tecnología, hacia dónde podría evolucionar. Por ejemplo, Ripple intentó crear una infraestructura de pago transfronteriza basada en tokens, una infraestructura de pago de banco a banco, pero tuvieron que diluirla porque el banco dijo, ya sabes, no estamos listos para esto y nos gustaría adoptar un enfoque más software. Y eso es en lo que se ha convertido XRP hoy. Ahora, si Visa y Mastercard se hubieran movido mucho más decisivamente hacia blockchain, podrían encontrarse esperando a dónde los llevará la tecnología. Entonces, el camino de la cadena de bloques aún no está muy claro. Y luego están surgiendo varias otras opciones, como las monedas digitales del banco central, que personalmente creo que no son un comienzo, pero hay muchas iniciativas en ese frente y las criptomonedas en sí mismas, las monedas estables. Por lo tanto, Visa y Mastercard tendrán que monitorear los desarrollos en estas áreas para ver dónde quieren jugar”.
Mantenerse competitivo significa una revisión de la infraestructura
“Pero lo que está muy claro es que dadas las nuevas tecnologías que están tomando forma hoy en día, lo que Visa y Mastercard tienen que aceptar es que nada sobre las nuevas plataformas de pago va a ser igual a la forma en que Visa y Mastercard están actualmente construido arquitectónicamente para hacer el procesamiento de pagos globales. Y, por lo tanto, fundamentalmente no están alineados en la arquitectura con las nuevas arquitecturas que están surgiendo. Y eso realmente requerirá que tanto Visa como Mastercard se transformen drásticamente o que un nuevo jugador con más ADN nativo en la infraestructura transfronteriza world-wide basada en tokens venga a competir con ellos. Y muchos de los nuevos desarrollos están ocurriendo en países, en lugares como África. Ahora piensa en esto. Los pagos como infraestructura son esencialmente un mensaje entre dos puntos o dos personas. Y si usted y yo podemos enviarnos mensajes de forma gratuita, técnicamente podemos enviar pagos de forma gratuita. Es solo que a las organizaciones que desean proporcionar esta infraestructura les gustaría descubrir cómo monetizar eso.
En los EE. UU., la infraestructura de pagos construida por Visa y Mastercard tiene varias capas con muchos jugadores diferentes, jugadores de procesamiento, jugadores de perfil crediticio, etc., que generan ingresos por ser parte de esa infraestructura. Y, por supuesto, los propios bancos emisores y receptores constituyen una gran parte de sus ingresos bancarios minoristas. Por lo tanto, detestarán ver ese tipo de infraestructura desmantelada sin ver cómo pueden dominar el futuro de los pagos. Y por eso, el futuro se está creando en países con menos legado. Y esos son los países que debemos vigilar porque a veces estos desarrollos tienen lugar en lugares inocentes y luego encuentran el camino de regreso a la infraestructura heredada en los EE. UU.”.
Artículo escrito por Daniel Litwin.
