Algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen períodos introductorios de 0% APR para compras y/o transferencias de saldo. Estos acuerdos pueden ser una excelente manera de financiar expansiones comerciales o reducir los intereses que paga sobre la deuda existente.
Pero estas tarjetas ofrecen más que una simple oferta sin intereses por tiempo limitado. También es importante tener en cuenta los beneficios continuos y las recompensas que obtienes por tus compras. A continuación, CNBC Select detalla las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas con 0% APR para una variedad de necesidades.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales con 0% APR
Lo mejor para un período de APR introductorio prolongado
¿Para quién es esto? El US Bank Business Platinum es una tarjeta de crédito comercial sin cargo anual que se destaca para aquellos que necesitan una oferta introductoria extendida con 0% APR.
Oferta inicial de APR: Los nuevos titulares de tarjetas reciben una APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo durante los primeros 18 meses, luego se aplica una APR variable del 17,24 % al 26/24 %. Para que una transferencia de saldo califique para la APR inicial, debe realizarse dentro de los 30 días posteriores a la apertura de la cuenta. Se aplica un cargo por transferencia de saldo de $5 o 3% del monto de la transferencia, lo que sea mayor.
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Lo mejor sin tarifa anual
Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®
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Recompensas
Obtenga un reembolso en efectivo del 1,5 % por cada compra realizada para su negocio
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Bono de bienvenida
Obtenga un bono de reembolso en efectivo de $900 después de gastar $6,000 en compras durante los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
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Cuota anual
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Introducción APR
0% durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta en compras; N/A para transferencias de saldo
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APR regular
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Tarifa de transferencia de saldo
Ya sea $5 o 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor
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Tarifa de transacción extranjera
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Crédito necesario
Ventajas
- Sin cuota anual
- Tarjetas de empleado gratuitas
- Programa de devolución de efectivo simple
- Oferta especial de financiación para compras.
Contras
- Tarifa del 3% cobrada en compras realizadas fuera de EE. UU.
Lo mejor para el bono de bienvenida
Tarjeta de crédito Ink Business Cash®
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Recompensas
Obtenga un reembolso en efectivo del 5% sobre los primeros $25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono cada año de aniversario de cuenta (luego 1%); 2% de reembolso en efectivo sobre los primeros $25,000 gastados en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada año de aniversario de cuenta (luego 1%); 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
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Bono de bienvenida
Obtenga un bono de reembolso en efectivo de $900 después de gastar $6,000 en compras durante los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
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Cuota anual
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Introducción APR
0% durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta en compras; N/A para transferencias de saldo
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APR regular
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Tarifa de transferencia de saldo
Ya sea $5 o 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor
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Tarifa de transacción extranjera
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Crédito necesario
Ventajas
- Sin cuota anual
- Tarjetas de empleado gratuitas
- Reembolso de efectivo orientado a gastos comerciales populares
- Oferta especial de financiación para compras.
Contras
- Tarifa del 3% cobrada en compras realizadas fuera de EE. UU.
¿Para quién es esto? Cualquiera que quiera ganar puntos rápidamente en gastos comerciales populares y esté buscando un gran bono inicial debería considerar la tarjeta de crédito Ink Business Cash®.
Oferta inicial de APR: Los nuevos titulares de tarjetas son elegibles para una APR inicial del 0 % en compras durante 12 meses desde la apertura de la cuenta, luego se aplica una APR del 18,49 % al 24,49 %.
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Lo mejor para reembolso en efectivo
Tarjeta comercial Visa® con recompensas triples en efectivo de US Bank
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Recompensas
Obtenga un reembolso en efectivo del 5 % en hoteles prepagos y alquileres de automóviles reservados directamente en el Centro de recompensas, un reembolso en efectivo del 3 % en compras elegibles en gasolineras y estaciones de carga de vehículos eléctricos, tiendas de suministros de oficina, proveedores de servicios de telefonía celular y restaurantes, reembolso en efectivo del 1 % en todos otras compras netas elegibles
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Bono de bienvenida
Gana $500 en reembolso en efectivo. Simplemente gaste $4,500 en la tarjeta del propietario de la cuenta durante los primeros 150 días después de abrir su cuenta.
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Cuota anual
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Introducción APR
0% durante 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo
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APR regular
19,24% – 28,24% (variable)
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Tarifa de transferencia de saldo
Ya sea $5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor
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Tarifa de transacción extranjera
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Crédito necesario
Ventajas
- Sin cuota anual
- Oferta de bono de bienvenida de $500
- No hay límite de reembolso en efectivo obtenido
- Período sin intereses durante los primeros 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo
- Crédito anual en el estado de cuenta de $100 para servicios de suscripción de software recurrentes
Contras
- Tarifa de transacción extranjera del 3%
Lo mejor para recompensas de viaje
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
En el sitio seguro de American Express
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Recompensas
Gane el doble de puntos Membership Rewards® en compras comerciales diarias de hasta $50,000 por año, luego 1X punto por dólar
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Bono de bienvenida
Gane 15,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $3,000 en compras elegibles con la Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
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Cuota anual
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Introducción APR
0% durante 12 meses en compras desde la fecha de apertura de la cuenta
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APR regular
18,49% – 26,49% variables; Las TAE no superarán el 29,99%
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Tarifa de transferencia de saldo
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Tarifa de transacción extranjera
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Crédito necesario
Ventajas
- Sin cuota anual
- Programa de recompensas sencillo
Contras
- Tarifa de transacción extranjera del 2,7%
Más información sobre nuestras principales tarjetas de crédito comerciales con 0% APR
Platino comercial del banco estadounidense
Recompensas
Ninguno
Bono de bienvenida
Ninguno
Cuota anual
$0
Beneficios notables
Esta tarjeta tiene pocas ventajas importantes además de su oferta de 0% APR. Sin embargo, la oferta en sí es notable porque es mucho más larga que los otros períodos de introducción de APR que ofrecen la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales. También se aplica a transferencias de saldo y compras, mientras que otras tarjetas solo ofrecen una APR inicial del 0% en compras.
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Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®
Tarjeta de crédito Ink Business Cash®
Recompensas
- 5 % de reembolso en viajes de Lyft hasta marzo de 2025
- 5% de reembolso sobre los primeros $25,000 gastados en compras combinadas cada aniversario de cuenta en tiendas de suministros de oficina y en servicios de cable, Internet y teléfono.
- 2% de reembolso sobre los primeros $25,000 gastados en compras combinadas cada aniversario de cuenta en gasolineras y restaurantes
- 1% de devolución en todas las demás compras
Bono de bienvenida
Gane un bono de $900 después de gastar $6,000 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Cuota anual
$0
Beneficios notables
Además de la oferta de APR inicial del 0% de Ink Business Cash, los titulares de tarjetas obtienen estos beneficios en compras elegibles:
Las tarjetas de empleado están disponibles sin costo alguno.
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Recompensas triples en efectivo para empresas de US Bank World Elite Mastercard®
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
¿Cómo funcionan las ofertas de tarjetas de crédito comerciales con 0% APR?
Para aprovechar la oferta de 0% APR de una tarjeta de crédito comercial, simplemente realice compras elegibles o complete una transferencia de saldo elegible dentro del plazo de la oferta. Si bien normalmente pagará una tarifa por transferencia de saldo, no pagará ningún interés sobre los saldos que mantenga durante el período introductorio. Esto puede ahorrarle cientos o miles de dólares en intereses en comparación con una tarjeta de crédito comercial típica. TAE, que puede superar fácilmente el 25%.
Además de ahorrar en intereses cada mes, estas ofertas de APR iniciales del 0% con tarjetas de crédito tienen otra característica clave que las hace menos riesgosas que la financiación con intereses diferidos. Con una oferta de interés diferido, no pagará intereses durante el período de la oferta, pero si no cancela el saldo por completo, se le cobrará retroactivamente el interés acumulado durante el período de 0% APR. Ese no es el caso con estas ofertas de tarjetas con 0% APR, con estas ofertas solo comienzas a acumular intereses después de que expire la oferta.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es una buena APR para una tarjeta de crédito comercial?
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito han ido aumentando y algunas tarjetas cobran más del 30%. Esto hace que una APR entre media y baja sea una tasa comparativamente buena.
¿Qué puntaje crediticio necesita para una tarjeta de presentación con 0% APR?
¿Las ofertas de 0% APR perjudican su puntaje crediticio?
Una oferta de 0% APR puede afectar negativamente su puntaje crediticio si hace que tenga un saldo más alto y aumente su índice de utilización de crédito.
Línea de fondo
Tener una tarjeta de crédito separada para su pequeña empresa o El ajetreo secundario tiene sentido por muchas razones. Una razón que es fácil pasar por alto es el beneficio potencial de una oferta de 0% APR. Estos le permiten realizar compras o transferir saldos y no pagar intereses durante un año o más. Eso podría ahorrarle cientos o miles en comparación con otros tipos de financiación empresarial.
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Nuestra metodología
Para determinar qué tarjetas de presentación con APR del 0 % ofrecen el mejor valor, CNBC Select analizó docenas de las tarjetas de crédito más populares disponibles para los propietarios de empresas estadounidenses. Comparamos cada tarjeta en una variedad de características, incluida la tarifa anual, la tarifa de la tarjeta de empleado, las recompensas, el bono de bienvenida y las tarifas de transacciones en el extranjero, y prestamos especial atención a la APR introductoria y estándar de la tarjeta.
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Para tarifas y cargos de la Tarjeta de Crédito Blue Business® Plus de American Express, haga clic aquí.
Select ha recopilado de forma independiente la información sobre US Bank Business Platinum y US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® y el emisor de la tarjeta no la ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.
Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de ningún otro modo por ningún tercero.
