Una nueva investigación realizada por la plataforma global de pequeñas empresas Xero ha descubierto una desconexión en las expectativas de pago entre las pequeñas empresas y los consumidores estadounidenses cuando se trata de las formas en que los consumidores quieren pagar y cómo las pequeñas empresas quieren que se les pague.
En Xerocon Nashville se presentó un informe de Xero que analiza en profundidad los hábitos de pago cambiantes de los consumidores y cómo se están adaptando las pequeñas empresas. Además, analiza los desafíos administrativos que enfrentan las pequeñas empresas al pagar a los proveedores.
Desconexión en las preferencias de pago del cliente y opciones de pago que ofrecen las pequeñas empresas
En Estados Unidos, casi nueve de cada diez (89 %) consumidores utilizan tarjetas de crédito o débito para realizar pagos y tres cuartas partes (74 %) de los estadounidenses todavía utilizan efectivo para realizar pagos. Sin embargo, casi un tercio (30 %) de las pequeñas empresas no ofrecen efectivo ni tarjetas de crédito o débito como opciones de pago a los clientes.
Las generaciones más jóvenes están adoptando rápidamente nuevos métodos de pago digitales: el 43 % de los consumidores de la generación Z y el 42 % de los millennials utilizan pagos móviles como Apple Pay o Google Pay. La investigación mostró que el 21 % de los consumidores de la generación Z solo llevan su teléfono móvil para pagar cuando van a las tiendas, y el 57 % de la generación Z y el 56 % de los millennials utilizan opciones como Venmo o PayPal.
Los resultados también mostraron que no satisfacer las preferencias de pago de los consumidores puede tener un impacto directo en la retención de clientes y los ingresos. Alrededor de una quinta parte (21%) de los estadounidenses indicó que visitaría otro negocio que acepte más opciones de pago si un negocio no ofreciera al menos una de sus formas de pago preferidas.
Ben Richmond, director ejecutivo de Xero para Norteamérica, afirmó: «El panorama de pagos en Estados Unidos está evolucionando rápidamente debido a un entorno regulatorio cambiante y al aumento de los métodos de pago digitales. La brecha que hemos visto en la disponibilidad de pagos con tarjeta de crédito y débito entre las pequeñas empresas estadounidenses puede ser el resultado de que realmente están invirtiendo en métodos de pago digitales más nuevos, como pasarelas de pago en línea (67 %), pagos móviles como Apple Pay o Google Pay (45 %) y opciones de compra ahora y paga después (26 %).
“Ofrecer más opciones de pago a los consumidores es crucial, ya que los consumidores han indicado que no pagarán si su método de pago preferido no está disponible. También sabemos que puede tener un efecto dominó en la capacidad de las pequeñas empresas para pagar sus facturas y crecer”, dijo Richmond.
Las preocupaciones por las tarifas y la seguridad influyen en las tendencias de pago
Dos tercios (67%) de los estadounidenses afirman que las tarifas ocultas o los recargos son una de sus principales frustraciones a la hora de realizar pagos, a pesar de la regulación de los recargos y las tarifas en algunos estados de EE. UU. Más de la mitad (51%) de los estadounidenses afirman que tienen un bajo nivel de aceptación del pago de una tarifa adicional y más de un tercio (36%) llegaría tan lejos como para cambiar su método de pago para evitar pagar una tarifa.
Otras frustraciones que enfrentan los clientes al realizar pagos incluyen preocupaciones de seguridad (39%) y cargos o penalizaciones por pagos atrasados (35%).
Los beneficios de los nuevos pagos aumentan la confianza de las pequeñas empresas en las tendencias emergentes
Alrededor de un tercio de las pequeñas empresas que adoptaron nuevos métodos de pago en los últimos 6 a 12 meses también han accedido a una nueva base de clientes (31%), han visto reducidos los tiempos de pago (30%) o han conservado más negocios (28%). Estas ventajas, y la tendencia general a la adopción de tecnologías de pago digitales, pueden explicar por qué las pequeñas empresas son receptivas a las tendencias de pago emergentes y futuras.
Al menos una cuarta parte de las pequeñas empresas en los EE. UU. son optimistas sobre los métodos de pago futuros o emergentes. Estos incluyen métodos de autenticación biométrica como huellas dactilares o escaneo facial (35 %), mercados/aplicaciones de trueque (34 %) y monedas digitales como criptomonedas (33 %). Esto se compara con los consumidores, con un 26 %, 27 % y 18 % respectivamente. Uno de cada dos consumidores (50 %) están aterrorizados por los chips de pago implantables, en comparación con el 31 % de las pequeñas empresas.
Como compromiso para cumplir con su estrategia, Xero está creando soluciones de pago para que a las pequeñas empresas les resulte más fácil realizar y cobrar pagos de manera más fluida, ayudándolas al mismo tiempo a mantener un flujo de caja saludable.
Bharathi Ramavarjula, vicepresidente sénior de Pagos de Xero, afirmó: “Entender cómo prefieren pagar los distintos consumidores y darles la flexibilidad de pagar de la forma que quieran ayudará a las pequeñas empresas a cobrar más rápido y a aumentar sus ingresos. Para facilitar la recaudación de pagos, Xero ofrece a las pequeñas empresas más formas de cobrar”.
A las pequeñas empresas les resulta difícil mantenerse al día con los pagos
Para las pequeñas empresas, pagar sus propias facturas a proveedores también está resultando un desafío. Más de la mitad (58%) dice que dedica al menos cuatro horas al mes a administrar sus cuentas por pagar y lo que más les resulta difícil es hacer un seguimiento de las fechas de vencimiento (38%).
Alrededor de un tercio de las pequeñas empresas también informan que uno de sus principales desafíos cuando se trata de pagar sus propias facturas es asegurarse de que haya fondos suficientes (35%). Esa puede ser la razón por la que una cantidad significativa de pequeñas empresas señalaron que están utilizando crédito o pagos en cuotas para pagar a sus proveedores: el 65 % utiliza tarjetas de crédito y débito y el 17 % utiliza opciones de compra ahora y paga después para administrar sus facturas a proveedores.
“La gestión de pagos y facturas es realmente fundamental para ayudar a las pequeñas empresas a estar en una posición más sólida para hacer crecer su negocio y seguir el ritmo en lo que se perfila como una década transformadora en materia de pagos. Es por eso que estamos creando una solución de pago de facturas integrada para ayudar a los propietarios de empresas y sus asesores a gestionar, aprobar y pagar sus facturas sin problemas y sin tener que salir de Xero”, dijo Ramavarjula.
