Las quiebras de Silicon Valley Bank y Signature Lender este mes amenazan con exacerbar aún más el debilitamiento del entorno de préstamos para pequeñas empresas, dijo Rohit Arora, director ejecutivo de Biz2Credit rating.
Arora, quien cofundó la fintech de préstamos para pequeñas empresas en 2007, dijo que las recientes quiebras bancarias han sacudido la confianza de los consumidores en los prestamistas regionales, y que una creciente desconfianza en las empresas más pequeñas está provocando que algunos consumidores transfieran fondos a bancos más grandes. El resultado, dice, es menos oportunidades de préstamo para las pequeñas empresas que históricamente han dependido de los bancos pequeños y medianos para obtener crédito.
Los grandes bancos aprobaron el 14,2% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas en febrero, en comparación con el 21,3% de los bancos pequeños, dijo Arora, citando el Índice de Préstamos para Pequeñas Empresas de su empresa, que analizó las solicitudes de préstamos de empresas en el negocio durante más de dos años con puntajes crediticios superiores a 680.
Las tasas de aprobación de préstamos para pequeñas empresas en los prestamistas más grandes del país han disminuido durante los últimos nueve meses, dijo.
“El gobierno debe comprender que la crisis bancaria actual podría conducir directamente a una crisis de las pequeñas empresas si no pueden acceder rápidamente al money que necesitan para sostener y expandir sus operaciones”, dijo Arora.
Si bien los reguladores federales intervinieron para respaldar los depósitos en SVB y Signature Bank, se necesita más intervención del gobierno para evitar que las réplicas afecten a las pequeñas empresas, dijo Arora.
Arora pidió una legislación que permitiría a Federal Deposit Indusrance Corp. asegurar depósitos comerciales de hasta $10 millones. La medida, que cubriría el 90% de las empresas del país, obtendría apoyo bipartidista, afirma Arora.
“Los bancos podrán cobrar una tarifa más alta por este seguro extendido, que ha sido
Cofundador y director ejecutivo de Biz2Credit score, Rohit Arora
Permiso otorgado por Biz2Credit history
demasiado bajo durante más de una década. Los bancos trasladarán los costos a sus clientes comerciales y, por lo tanto, los contribuyentes no tendrán que pagar la factura de esta acción”, dijo.
El gobierno también podría facultar a la Administración de Pequeñas Empresas para aumentar su presupuesto para préstamos a pequeñas empresas y aumentar el límite de los montos que las pequeñas empresas pueden pedir prestado a través del programa de préstamos 7(a) insignia de la agencia, además de ofrecer tasas de interés más bajas, dijo Arora. .
La agencia también debería seguir adelante con una propuesta para extender su programa de préstamos 7(a) a fintechs, dijo Arora.
“Algo tiene que suceder ahora para evitar un mayor colapso de los bancos medianos y regionales”, dijo Arora. “La gente no confía mucho en la salud de los bancos regionales en este momento. Creo que ese sentimiento, en mi opinión, acentuará la crisis”, dijo Arora.
Arora habló con Banking Dive sobre dónde se encuentran las oportunidades para las fintech a raíz del colapso de SVB y el desafiante panorama de préstamos para pequeñas empresas que se avecina.
Esta entrevista ha sido editada para mayor claridad y brevedad.
Inmersión bancaria: La especialidad de SVB period prestar servicios a nuevas empresas, muchas de las cuales eran fintech. ¿Quién crees que intervendrá para llenar este vacío?
Rohit Arora: Creo que será difícil para una o dos entidades llenar ese vacío porque SVB desempeñó un papel tan central en el espacio de inicio tecnológico durante los últimos 40 años. Tenían esta relación profunda con VC y firmas de cash privado. Se está invirtiendo mucho dinero en los cuatro grandes bancos, pero en realidad no están en sintonía con muchas nuevas empresas. No tienen ese ancho de banda. La mayoría de los bancos no entienden lo que hacen. Y es por eso que SVB estaba jugando un papel tan central.
Varias fintechs, como Mercury y Brex, han adaptado sus productos a raíz del fracaso de SVB. Algunos han informado de un aumento en los depósitos. ¿Los neobancos están teniendo un momento?
ARORA: Mi opinión es que todo es ruido. La mayoría de los depósitos van a los grandes bancos en este momento. No creo que muchas nuevas empresas y corporaciones saquen dinero de SVB y lo pongan en fintechs. Muchas de las cosas que estamos viendo de fintechs son un ejercicio de relaciones públicas. Sí, obtuvieron algunos beneficios, pero creo que la principal oportunidad es que, a medida que estos bancos regionales dejen de prestar, ahí es donde las fintech pueden desempeñar un papel más importante. Este puede ser un buen momento para que las fintech obtengan clientes de alta calidad para préstamos, pero no creo que la gente confíe en las fintech para sus depósitos.
Los préstamos serán una oportunidad mucho mayor, pero el desafío para la mayoría de estas fintechs es que también dependerán de estos bancos para obtener líneas de crédito. Mi opinión es que más prestamistas no bancarios entrarán en el espacio ahora porque están sintiendo que obtendrán rendimientos más altos y clientes mejor organizados.
¿Cómo afectarán las recientes quiebras bancarias al sector de servicios financieros en los próximos meses?
ARORA: Mi opinión es que los próximos tres a seis meses serán muy desafiantes para el sector bancario y la economía en basic. Nadie esperaba una disaster bancaria. El [Federal Reserve] está en un lugar muy difícil porque no pueden reducir las tasas de interés, porque la inflación es alta. La única manera de que la inflación baje significativamente es que haya un aterrizaje forzoso, lo que significa despidos masivos y una desaceleración muy significativa de la economía. Y eso no es bueno porque es fácil desencadenar una recesión. Y una vez que se desencadena una recesión, es muy difícil salir.
