El avance tecnológico ha impulsado cambios significativos en el sector financiero y de pagos, lo que apunta a un aumento en los casos de uso de tokenización de pagos. Según información proporcionada por Visa, en enero de 2023 se registró un aumento significativo de transacciones tokenizadas en el país, las cuales se duplicaron respecto al mismo período del año anterior. Estas transacciones representan ahora más del 20% de todas las transacciones realizadas con credenciales de empresa en el escenario international en línea.
Glauco Soares Filho, director de negocios y cofundador de RPE, afirma que el sector bancario y el comercio minorista, en su conjunto tienden hacia un camino digital, lo que demuestra la paulatina discontinuidad de las tarjetas físicas. Para Glauco Soares Filho, la tokenización es una realidad para que las empresas ofrezcan el servicio, respetando las barreras sociales que existen ante la necesidad de utilizar teléfonos inteligentes, permitiendo también el uso de tarjetas de crédito físicas, es decir, un modelo híbrido que sirva a todos los públicos.
“La modernización de los pagos de créditos es el camino a seguir. Los medios físicos siguen existiendo, adaptándose con el tiempo, para que el viaje sea cada vez más fluido. Es un camino sin retorno. Por ejemplo, ahora no necesito salir de casa con mi billetera y puedo usar mi celular para todo lo que necesito, desde tomar un Uber hasta pagar una compra en el supermercado o almorzar, ya sea a través de tecnología NFC, billeteras o incluso la tokenización”, dice el director.
En cuanto a la tokenización, Glauco explica que este proceso también aporta eficiencia operativa y seguridad, reemplazando los números de tarjetas por tokens para reducir riesgos. Además, protege la privacidad del consumidor con la seguridad necesaria, ayuda al cumplimiento de las normas, contribuye a la reducción de costes y a la conciencia ecológica.
Los esfuerzos y beneficios de la tokenización de pagos se refuerzan en momentos de intenso acceso a sitios web, aplicaciones y puntos de venta, como fechas conmemorativas y comerciales, por ejemplo. Solo en las Navidades del año pasado, RPE registró 4 millones de transacciones. La capacidad máxima de procesamiento alcanzó 1200 transacciones por minuto. En cuanto a integración e interacciones con sistemas, se registraron un whole de más de 120 millones de solicitudes API, con un promedio de 789 solicitudes por segundo.
“Los períodos festivos suelen tener un número exponencial de ventas, por eso realizamos una reunión con parte de nuestros clientes para que, junto con su área de Tecnología, podamos entender el system presentado para el período, ya sea seguimiento, equipo o canales de relación. Este es un punto importante para garantizar un servicio eficiente”, explica Glauco.
Una reciente encuesta de Mastercard, realizada en América Latina, revela que, en los últimos años, el 77% de los consumidores realizó transacciones electrónicas, siendo los métodos de crédito y débito los más prevalentes, tanto en entornos on the web como en tiendas físicas.
“Actualmente vemos la implementación de inteligencia artificial en los sistemas de pago. A diferencia del pasado reciente, cuando solo las empresas analizaban los datos de forma estructurada, la inteligencia synthetic juega ahora un papel crucial en este proceso”, agrega.
Además, el director destaca la presencia de medios minoristas, publicidad dirigida a entornos minoristas y un enfoque muy personalizado de los métodos de pago para que sea posible ofrecer experiencias personalizadas a los usuarios de forma escalada. Explica que la tendencia es personalizar las campañas de manera asertiva, utilizando inteligencia synthetic y datos estructurados.
“Esto se traduce en la entrega de productos financieros y no financieros específicos para cada cliente, tomando en cuenta el volumen de consumo, la clase social y las características regionales. En el pasado, los productos financieros estaban más estandarizados y los datos estaban disponibles, pero tenían una aplicabilidad limitada. Ahora bien, la personalización es una realidad que tiende a ampliarse con cada nueva época. El uso de la IA y el análisis de datos estructurados son herramientas fundamentales para comprender el comportamiento del cliente”, destaca Glauco.
Sin embargo, el proceso de digitalización no está exento de desafíos y obstáculos, como lo demuestran recientes debates entre expertos de la industria. Según Glauco, este proceso enfrenta resistencias, especialmente en sectores menos familiarizados con la tecnología, como regiones con menores tasas de acceso a net, incluidos los granes centros, y es necesario considerar la inclusión respetando las diferencias sociales presentes en Brasil.
“Es un desafío generacional, social y geográfico y tenemos que reconocer que el comercio minorista es para todos. Necesitamos tener el recorrido adecuado para cada modelo de negocio, desde el físico al on the net, teniendo en cuenta las características regionales del país sin forzar una evolución que descentre a las personas”, concluye.
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