La Asociación de Bancos de Pakistán firmó un contrato con Avanza Team para desarrollar una solución compartida Know Your Purchaser (KYC) basada en blockchain. Con el consentimiento del cliente, cualquier dato KYC recopilado por el departamento de cumplimiento de un banco puede compartirse con otro.
La plataforma eKYC ‘Consonance’ de Avanza significará que los procesos KYC se estandarizarán más para facilitar el intercambio de datos entre bancos que utilizan la cadena de bloques compartida.
Desde la perspectiva del consumidor, si alguien está buscando una hipoteca, puede hacer que el proceso sea mucho más fácil si se pueden compartir los datos de KYC. Podría facilitar el cambio de banco, pero siempre hay una inercia considerable del cliente.
KYC compartido brinda varios beneficios a los bancos, con una reducción masiva en el costo si el banco puede usar los datos recopilados en otros lugares. También elimina una gran fricción en la firma de nuevos clientes.
Sin embargo, existe un tercer beneficio potencial que los consumidores deben tener en cuenta. Cuando un consumidor acepta compartir datos, debe asegurarse de que solo acepta compartir datos KYC, no otros datos que puedan infringir su privacidad.
Algunos han argumentado que existe el riesgo de que un solo banco introduzca un KYC débil en todo el sistema bancario, socavando los procesos contra el lavado de dinero (AML). Para contrarrestar eso, a veces la responsabilidad recae en el banco que recibe los datos, como en el caso del sistema KYC compartido de los EAU. Depende del banco evaluar si el otro banco proporciona datos confiables, y el banco receptor es responsable de esa evaluación.
Avanza participó en la implementación de una solución related en Bahrein y en su país de origen, los Emiratos Árabes Unidos, fue el socio de una cadena de bloques de financiación comercial compartida, UAE Trade Hook up. Sin embargo, los Emiratos Árabes Unidos implementaron una plataforma de cadena de bloques KYC con otro proveedor de tecnología, norbloc. Sri Lanka ha explorado un camino very similar y Australia incluyó KYC en su hoja de ruta de blockchain. En Suiza, Wecan ha ayudado a los bancos a utilizar blockchain para el KYC de los intermediarios en la banca privada.
