Se espera que las autoridades competentes informen sobre el cumplimiento en un plazo de dos meses a partir de las traducciones a los idiomas oficiales de la UE, y las Directrices de modificación entrarán en vigor a partir del 30 de diciembre de 2024.
En un avance significativo, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha ampliado sus Directrices sobre factores de riesgo de lavado de dinero (ML) y financiación del terrorismo (FT) para incluir a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP).
Esta medida, alineada con la próxima regulación de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la Unión Europea que entrará en vigor en 2024, establece a la UE como la primera jurisdicción importante a nivel mundial en introducir reglas integrales adaptadas al sector criptográfico.
Mitigar el ML/FT con herramientas de análisis de blockchain
Las nuevas Directrices de la EBA subrayan los factores de riesgo de LA/FT y las correspondientes medidas de mitigación que los CASP deben incorporar. Esto marca un paso essential en los esfuerzos actuales de la UE para combatir los delitos financieros, reconociendo el posible abuso de los CASP con fines ilícitos, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Los riesgos asociados con los CASP pueden verse exacerbados debido a la naturaleza rápida de las transferencias de criptoactivos y la presencia de características que ocultan las identidades de los usuarios. Las modificaciones de la EBA tienen como objetivo dotar a los CASP de herramientas para identificar estos riesgos ofreciendo una lista no exhaustiva de factores que indican los niveles de exposición al riesgo de LA/FT en función de los clientes, productos, canales de entrega y ubicaciones geográficas.
Fundamentalmente, las Directrices brindan claridad sobre el ajuste de las medidas de mitigación, incluido el uso de herramientas de análisis de blockchain. Se reconoce la interconexión del sector financiero, lo que llevó a la inclusión de orientaciones para otras instituciones financieras y de crédito involucradas con CASP o expuestas a criptoactivos, en particular aquellas que tratan con proveedores no autorizados en virtud del Reglamento (UE) 2023/1114.
Al ampliar el alcance de las Directrices sobre factores de riesgo de LA/FT, la EBA garantiza un enfoque armonizado en toda la UE, alineando la implementación por parte de los CASP del enfoque basado en el riesgo para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) con Normativa MiCA. Se espera que las autoridades competentes informen sobre el cumplimiento en un plazo de dos meses a partir de las traducciones a los idiomas oficiales de la UE, y las Directrices de modificación entrarán en vigor a partir del 30 de diciembre de 2024.
Las iniciativas de la EBA, basadas en la foundation jurídica de la Directiva (UE) 2015/849 y regulaciones posteriores, demuestran un compromiso con el enfoque basado en el riesgo en el régimen ALD/CFT de la UE. El Reglamento (UE) 2023/1113 y el Reglamento (UE) 2023/1114 proporcionan el marco legislativo que faculta a la ABE para emitir directrices, garantizando que los CASP entren en el ámbito de las obligaciones y la supervisión de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Este desarrollo posiciona a la UE a la vanguardia de la regulación de las criptomonedas, sentando las bases para un marco integral y personalizado en línea con las recomendaciones internacionales para gestionar eficazmente los riesgos de LA/FT asociados con los criptoactivos.
