Si está buscando un préstamo comercial de bajo interés para hacer crecer su negocio, estos son los pasos generales que deberá seguir antes de presentar la solicitud.
1. Revise sus calificaciones
Los prestamistas comerciales no ofrecen las mejores tasas a todos los que solicitan. Deberá cumplir o superar los requisitos mínimos de préstamo, que incluyen puntajes de crédito buenos o excelentes, dos años de operaciones comerciales e ingresos anuales suficientes. Si está buscando un préstamo comercial garantizado, también debe proporcionar una garantía.
2. Investigación de prestamistas comerciales
Como dueño de un negocio, tiene una variedad de opciones para obtener un préstamo comercial, tales como:
- Bancos tradicionales
- Las cooperativas de crédito
- Prestamistas en línea
- Préstamos de la SBA, que son emitidos por prestamistas aprobados por la SBA
- Organizaciones sin fines de lucro y microprestamistas
Los bancos y las cooperativas de crédito suelen tener procesos de solicitud más largos que los prestamistas en línea, pero a menudo ofrecen tasas competitivas. Por otro lado, los prestamistas en línea pueden tener requisitos de préstamo más flexibles y, a menudo, financian un préstamo comercial rápidamente.
Investigar sus opciones puede ayudarlo a determinar qué tipo de prestamista ofrece los montos del préstamo, las tasas y otras características que mejor se adaptan a las necesidades de su empresa.
3. Precalificar para Créditos
Algunos prestamistas le permiten precalificar para un préstamo comercial, lo que significa que puede verificar sus tasas sin afectar su puntaje de crédito. Proporcionará algunos detalles básicos y el prestamista realizará una verificación de crédito suave para mostrar ofertas de préstamos personalizadas.
La precalificación facilita buscar y comparar ofertas de préstamos. Sin embargo, su oferta precalificada no es inamovible: deberá enviar una solicitud completa, proporcionar la documentación requerida y permitir una consulta de crédito para ver los términos finales del préstamo.
4. Compara tus ofertas
Al comparar ofertas de préstamos, busque un préstamo con la APR más baja. APR es una medida más inclusiva de los costos de un préstamo que la tasa de interés por sí sola, ya que incluye intereses y cargos.
Además de la APR del préstamo, examine los términos de pago y otras características del préstamo. Como se mencionó, un préstamo con una tasa más baja pero un plazo más largo puede costar más a largo plazo que un préstamo a corto plazo con una tasa más alta.
Si engancharse a una tasa baja significa firmar una deuda por varios años más, es mejor que elija un préstamo con un plazo de pago más corto. La calculadora de préstamos comerciales Forbes Advisor puede ayudarlo a calcular los números para ver qué tasas y términos funcionan mejor para su presupuesto.
5. Elija un préstamo y solicite
Si encuentra una oferta de préstamo que funcione para usted, su próximo paso es enviar una solicitud completa. El proceso variará según el prestamista, pero deberá proporcionar detalles personales y comerciales y proporcionar los documentos requeridos.
Esta documentación puede incluir un system de negocios, licencias comerciales, documentos legales, extractos bancarios y declaraciones de impuestos.
