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Las finanzas tradicionales llevan mucho tiempo fracasando, pero sus fisuras siempre han sido ignoradas. Ante los desafíos económicos actuales, estas grietas finalmente están apareciendo y las deficiencias del sistema financiero tradicional ya no pueden pasarse por alto. Hoy en día, casi 1.400 millones de personas siguen sin servicios bancarios. Alrededor de una cuarta parte de la población mundial queda atrás debido a una industria que prospera gracias a la exclusión y la ineficiencia.
Con sus modelos obsoletos, las instituciones financieras tradicionales continúan excluyendo a quienes carecen de acceso a documentación, historial crediticio o infraestructura estable. Este modelo va en contra de una determinada clase de población y no ha habido cambios notables a lo largo de los años para aumentar la inclusión. Sin embargo, blockchain y la nueva generación de neobancos podrían tener la respuesta a la inclusión financiera en esta nueva era de las finanzas digitales.
Tarifas altas y transacciones retrasadas
Incluso más allá de la inclusión, los sistemas financieros tradicionales tienen procesos obsoletos que están resultando inmanejables en la acelerada era digital actual. Consideremos las transferencias internacionales de dinero: los bancos todavía necesitan días para finalizar las transacciones transfronterizas y también les cobran tarifas elevadas. Los cargos por remesas pueden dispararse hasta un promedio de 6,35%, lo cual es significativo si se considera el valor de las monedas en los países en desarrollo.
Los neobancos construidos sobre infraestructura blockchain están cambiando esto. Estas plataformas eliminan la necesidad de intermediarios, por lo que las transferencias son más rápidas, fluidas, de bajo costo y casi en tiempo real. El uso de redes descentralizadas elimina la fricción impuesta por los bancos tradicionales, creando un sistema financiero que sirve a todos, no sólo a unos pocos privilegiados.
La inclusión financiera es más que acceso
La cuestión de la inclusión financiera no es nueva: ha sido una palabra de moda en la industria durante años. Los bancos han sido examinados constantemente por complicar demasiado los procesos de incorporación y hacer que los servicios financieros clave sean inaccesibles para las personas con dificultades sociales. La mayoría de la población no bancarizada del mundo vive en regiones en desarrollo donde las instituciones financieras no operan o han impuesto barreras de entrada insuperables. El enfoque en la documentación y el historial crediticio ha excluido a grandes poblaciones, creando un sistema financiero global desigual e injusto.
Los neobancos están desafiando esto yendo más allá de la identificación basada en papel y adoptando modelos descentralizados. Tecnologías como los modelos de identificación basados en el comportamiento a través de blockchain, que también estamos aprovechando en WeFi—puede hacer que la banca sea accesible para aquellos que de otro modo quedarían excluidos. Estos sistemas de próxima generación pueden ayudar a proporcionar identidades financieras a los usuarios que han quedado atrás de los bancos tradicionales y brindarles acceso a igualdad de oportunidades financieras.
La ilusión de propiedad en las finanzas tradicionales
Cuando deposita sus fondos en un banco, la expectativa general es que sea seguro. Usted espera que sus fondos permanezcan en su cuenta, intactos y libres de problemas financieros. Esta es una ilusión creada por los institutos financieros tradicionales. Los bancos tienen acceso completo a sus fondos y los utilizarán para préstamos, inversiones y otros fines. La mayoría de los bancos operan bajo modelos bancarios de reserva fraccionaria, un sistema altamente vulnerable. En caso de demasiadas solicitudes de retiro en un período corto, estos bancos son propensos al colapso. Hemos visto varios casos como este durante la pandemia de Covid-19. Por lo tanto, la percepción de que usted tiene control total sobre los fondos en su cuenta bancaria es una mera ilusión.
Los neobancos son una gran solución a este problema, especialmente las plataformas que ofrecen cuentas sin custodia. Los usuarios pueden conservar la plena propiedad y control sobre sus activos, y el banco o cualquier tercero no tendrá rehipotecación alguna sobre ellos. Este tipo de autonomía es fundamental para la resiliencia financiera, especialmente en tiempos de incertidumbre económica.
El problema de la explotación de datos
Otra deficiencia importante de las finanzas tradicionales es su enfoque de los datos. Los sistemas centralizados acumulan grandes cantidades de información personal de los clientes, creando trampas para los ciberdelincuentes. La industria financiera es un objetivo principal para las filtraciones de datos, y el sector representó el 27% de todas las filtraciones de datos solo en 2023. Estos sistemas centralizados hacen que las personas sean vulnerables al robo de identidad, el fraude y otras formas de delitos cibernéticos, con poca responsabilidad por parte de las instituciones financieras.
Los neobancos basados en blockchain eliminan esta vulnerabilidad descentralizando los datos. En este modelo, las personas conservan el control sobre su información personal y las violaciones de datos se vuelven menos probables debido a la naturaleza transparente y segura de la cadena de bloques.
¿Qué pasa con la volatilidad?
Cada vez que un usuario oye hablar de neobancos o blockchains, el primer pensamiento que surge es «las criptomonedas son volátiles»: sus salvajes fluctuaciones de precios son una gran preocupación para la población en masa.
Las monedas estables brindan una solución que ofrece la estabilidad de las monedas tradicionales y al mismo tiempo mantiene la velocidad, la transparencia y la seguridad de la tecnología blockchain. Crean una forma para que los usuarios eviten los riesgos asociados con los activos volátiles, asegurando que sus transacciones financieras permanezcan estables y predecibles.
El futuro de las finanzas inevitablemente girará en torno a las monedas estables, ya que ofrecen un camino claro hacia la inclusión financiera sin exponer a los usuarios a la naturaleza de alto riesgo del mercado de criptomonedas en general. Estos activos digitales hacen que los servicios financieros sean accesibles, transparentes y confiables para cualquier persona, en cualquier lugar.
TradFi le está fallando al mundo y la descentralización es la solución
Las grietas en las finanzas tradicionales se están profundizando. Durante demasiado tiempo, los bancos han mantenido el control sobre el dinero y dictado quién puede participar en el sistema financiero. El resultado fue que miles de millones de personas se quedaron atrás, ya sea porque carecen de documentación, viven en zonas remotas o simplemente no pueden pagar las tasas. Este sistema está roto sin posibilidad de reparación y es hora de algo nuevo.
Los neobancos impulsados por blockchain son la solución óptima para desmantelar las barreras que han excluido a muchos de las oportunidades financieras básicas. Al ofrecer una alternativa descentralizada, inclusiva y transparente, estas plataformas representan el futuro de las finanzas, un futuro en el que todos, independientemente de su ubicación o antecedentes financieros, pueden participar.
