Por Nate Raymond
(Reuters) – Un juez federal rechazó el lunes un desafío respaldado por la industria bancaria a una norma adoptada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos que requiere que los prestamistas recopilen datos demográficos sobre los prestatarios de pequeñas empresas.
El juez de distrito estadounidense Randy Crane en McAllen, Texas, había impedido que la agencia aplicara la norma en todo el país después de que un tribunal federal de apelaciones en un caso separado declarara inconstitucional la estructura de financiación de la oficina.
En mayo, la Corte Suprema de Estados Unidos revocó el fallo del Tribunal de Apelaciones del Quinto Circuito y confirmó la estructura de financiación de la CFPB. En ese momento, la orden judicial emitida por Crane estaba programada para expirar.
Pero grupos de la industria, incluida la Asociación de Banqueros Americanos y la Asociación de Banqueros de Texas, argumentaron que el juez aún debería bloquear la norma por otros motivos, lo que condujo al fallo del lunes.
La regulación requiere que los prestamistas recopilen e informen a la agencia datos sobre las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas, incluyendo si las empresas son propiedad de mujeres o de minorías raciales.
La CFPB adoptó la norma en marzo de 2023 para implementar una disposición de la Ley Dodd-Frank de 2010 que creó un sistema para recopilar e informar datos sobre solicitudes de préstamos para empresas propiedad de mujeres, minorías y pequeñas empresas.
Estos datos se utilizarían para facilitar la aplicación por parte de la CFPB de leyes de préstamos justos para prevenir la discriminación.
Los grupos bancarios, junto con el Rio Bank con sede en Texas, argumentaron que la CFPB violó la ley administrativa federal al adoptar una norma cuyo método de recopilación de datos era tan defectuoso que la norma podría socavar el propósito del estatuto y aumentar los costos de los préstamos para las pequeñas empresas.
Pero Crane dijo que los argumentos de los grupos se reducían a un desacuerdo con las determinaciones de la agencia más que a una disputa sobre su autoridad estatutaria para adoptarlas.
«Bien podría suceder que la norma final resulte desaconsejable como cuestión de política, pero esa posibilidad no hace en sí misma que la norma final sea ilegal», escribió Crane, designado por el ex presidente republicano George W. Bush.
Los demandantes de la industria bancaria dijeron en una declaración que apelarían, señalando que la norma expondría a las pequeñas empresas e instituciones financieras a un «daño significativo».
La CFPB se negó a hacer comentarios.
En junio, la oficina extendió los plazos para que los prestamistas cumplan con la norma. Aquellos con el mayor volumen de préstamos a pequeñas empresas ahora deben recopilar datos antes de julio de 2025.
En diciembre, el presidente demócrata de Estados Unidos, Joe Biden, vetó una resolución del Congreso para revertir la norma de la CFPB, afirmando que obstaculizaría la capacidad del gobierno para supervisar a los prestamistas depredadores.
(Reporte de Nate Raymond en Boston. Editado por Alexia Garamfalvi y Richard Chang)
