Dos de las instituciones financieras más grandes del mundo, Citi y Sociedad Generalestán avanzando a pasos agigantados en la tecnología blockchain y presentando nuevas iniciativas que podrían remodelar los procesos bancarios tradicionales.
Durante un panel reciente en El futuro de los activos digitales de Benzinga evento, Citi Ioana Niculcea y Société Générale Thomas Sullivan compartió los últimos avances de sus empresas en tokenización y finanzas digitales.
Citi lanzó un sistema de depósito tokenizado entre sucursales llamado Efectivo Digital Citi. Esta solución operativa y en vivo facilita las transacciones entre EE. UU. y Singapur, permitiendo movimientos de efectivo más rápidos y eficientes dentro de la red del banco.
«Nuestra solución Citi Digital Cash (depósitos tokenizados entre sucursales para el corredor entre Estados Unidos y Singapur) ahora está activa y es comercial», dijo Niculcea durante el panel de discusión.
Enfatizó que la capacidad de integrar sistemas financieros digitales y analógicos es fundamental para los clientes. A medida que crece la demanda de acceso fluido a activos tradicionales y digitales, soluciones como Citi Digital Cash demuestran el compromiso del banco de modernizar la infraestructura manteniendo el cumplimiento.
Société Générale, a través de su filial SG Forge, ha emitido una moneda estable denominada en euros en Ethereum. La moneda estable, que cumple con la regulación de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la Unión Europea, está diseñada para operar en una cadena de bloques pública, ofreciendo una opción segura y escalable para pagos digitales.
«La moneda estable denominada en euros de SG Forge no tiene permiso, cumple con MiCA y es transferible en Ethereum», explicó Sullivan, y agregó que la innovación representa una nueva frontera en los servicios financieros.
Sullivan también destacó la importancia de estructurar SG Forge como una subsidiaria protegida, que le permita operar de forma independiente y al mismo tiempo mantener los estándares generales de cumplimiento del banco. Esta configuración refleja una tendencia creciente entre las instituciones a separar las divisiones de activos digitales para lograr flexibilidad operativa.
Estas iniciativas señalan un cambio en el sector financiero hacia la adopción de blockchain, impulsado por su potencial para reducir costos y mejorar la eficiencia. Niculcea señaló que la tokenización permite transacciones programables, agiliza las operaciones y proporciona transparencia.
«La programabilidad es lo que hace que este enfoque sea transformador, ya que permite condiciones preprogramadas y flujos de trabajo automatizados», señaló. Para Société Générale, la introducción de una moneda estable basada en blockchain pública y compatible demuestra la escalabilidad y practicidad de las finanzas digitales en un entorno fuertemente regulado.
A pesar del progreso, los panelistas reconocieron los obstáculos para integrar blockchain en las finanzas tradicionales. La claridad regulatoria sigue siendo una barrera importante. Sullivan señaló que muchos organismos reguladores aún tienen que adaptarse a la tecnología, lo que ralentiza la adopción.
“La SEC no ha permitido que un agente de transferencias utilice blockchain como fuente de verdad. Hasta que las regulaciones se pongan al día, algunos procesos seguirán atados a los métodos tradicionales”, dijo Sullivan. Mientras tanto, Niculcea destacó la necesidad de interoperabilidad entre sistemas para lograr escala, enfatizando la colaboración entre instituciones financieras y proveedores de tecnología.
A medida que bancos como Citi y Société Générale amplían los límites de las aplicaciones blockchain, el sector financiero está observando de cerca. Sus avances demuestran el potencial para la integración de activos digitales y allanan el camino para un ecosistema financiero más interconectado. Tanto para las instituciones como para los clientes, estos esfuerzos marcan un punto de inflexión en el camino hacia la adopción de blockchain para las operaciones financieras convencionales.
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