Se les dice a los bancos que lo piensen dos veces, y luego una tercera vez, antes de tratar con empresas fintech que participan en la clase de activos digitales.
Sin embargo, la advertencia no se refiere directamente a las criptomonedas y, en cambio, está dirigida a los bancos que brindan servicios a las empresas de criptomonedas.
Se advierte a los bancos que si van a realizar operaciones bancarias con clientes de criptomonedas Fintech, el banco debe tener un conocimiento profundo de esos clientes. Además, el banco también debe monitorear y tener un conocimiento muy sólido de la industria en common. Se recuerda a los bancos que cuentan con los controles apropiados para administrar las actividades de manera segura y sólida que «no se prohíbe ni se desalienta a las organizaciones bancarias a brindar servicios bancarios a clientes de cualquier clase o tipo específico, según lo permita la ley o la regulación».
El resultado possible de dicha orientación será una dificultad cada vez mayor para que ciertas empresas centradas en criptografía aseguren las relaciones bancarias.
Los tres grandes reguladores bancarios emitieron la Declaración conjunta sobre riesgos de liquidez para las organizaciones bancarias el 23 de febrero. La Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) emitieron una guía comparable mes sobre cripto- riesgos de los activos de los bancos.
En la última publicación, los reguladores hacen referencia específica a cuentas de depósito para clientes de «entidades relacionadas con activos criptográficos» y reservas de monedas estables. Las notas de advertencia de que las cuentas de las empresas criptográficas con clientes, como los intercambios, y los emisores de monedas estables pueden tener un movimiento volátil de fondos, y el posible movimiento rápido de fondos aumenta el riesgo de liquidez para los bancos que atienden las cuentas.
Quizás cierta desconfianza por parte de los reguladores de la industria de las criptomonedas se evidencia en la declaración «la incertidumbre y la volatilidad de los depósitos resultantes pueden verse exacerbadas por la confusión del cliente final relacionada con representaciones inexactas o engañosas del seguro de depósitos por parte de una entidad relacionada con criptoactivos». Los malos actores que engañan a los clientes sobre la aplicabilidad del seguro de la FDIC fuera de la industria bancaria regulada tuvieron un impacto negativo en toda la industria.
La participación más activa de los reguladores bancarios en la industria de las criptomonedas probablemente resulte en una interrupción para las empresas participantes actuales y una transición en la estructura de la industria.
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