Los riesgos de financiar una pequeña empresa

El financiamiento comercial a menudo es necesario para que las pequeñas empresas crezcan cuando carecen de los ingresos o el money para expandirse por sí mismas. Pero es importante comprender los riesgos de asumir deudas de préstamos comerciales.

Sin una comprensión profunda de cómo funciona el financiamiento de pequeñas empresas, podría perder activos o dañar sus finanzas. Aprender los riesgos de financiar una pequeña empresa y cómo administrarla de manera efectiva puede evitar que se endeude demasiado o que no cumpla con su préstamo.

Conclusiones clave

• El financiamiento de pequeñas empresas es esencial para hacer crecer una pequeña empresa

• Varios riesgos vienen con el financiamiento de una pequeña empresa, incluida la responsabilidad own y un impacto en su puntaje de crédito

• Hay muchos tipos de financiamiento para pequeñas empresas, lo que facilita encontrar la mejor opción de financiamiento para su negocio, lo que decrease los riesgos

¿Qué es la financiación de pequeñas empresas?

El financiamiento de pequeñas empresas significa asumir deudas para su negocio. El financiamiento para un negocio puede incluir una tarjeta de crédito comercial, una línea de crédito, un adelanto en efectivo o un préstamo. Los tipos de préstamos comerciales o financiamiento que funcionan mejor para su empresa dependen de factores como la cantidad de financiamiento que necesita y qué tan rápido lo necesita.

Riesgos de financiar una pequeña empresa

Antes de obtener un préstamo u otra forma de financiamiento comercial, debe comprender los riesgos que implica obtener una deuda de préstamo comercial.

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Responsabilidad

Algunos préstamos comerciales requieren una garantía individual, lo que significa que sus activos personales podrían estar en riesgo si no paga el préstamo. Las pequeñas empresas y las nuevas empresas que aún no están establecidas y carecen de un historial de pago positivo también pueden enfrentar este problema de responsabilidad si eligen obtener un préstamo personal en lugar de un préstamo comercial.

Si el negocio fracasa y tiene que cerrar, usted también podría ser personalmente responsable por el resto del préstamo. Al no endeudarse demasiado inicialmente, puede permitir que su negocio crezca para que sus ingresos se mantengan en línea con su deuda pendiente.

puntuación de crédito

Si contrae demasiadas deudas de préstamos comerciales, su puntaje de crédito private o comercial podría verse afectado si no puede realizar pagos confiables. Asumir deudas de múltiples fuentes es una manera fácil de extenderse demasiado, lo que crea una mayor probabilidad de faltar a los pagos o incumplir los pagos.

También puede hacerlo parecer más riesgoso para los prestamistas, quienes tendrán menos probabilidades de proporcionar financiamiento en el futuro. Si bien los préstamos comerciales para personas con mal crédito están disponibles, los términos suelen ser menos favorables, lo que le cuesta más dinero a su empresa a largo plazo.

Cambios en la tasa de interés

Una tasa de interés fija se mantiene igual durante todo el plazo del préstamo, lo que hace que los pagos sean predecibles y le permite presupuestarlos más fácilmente. Pero las tasas de interés variables de los préstamos comerciales pueden fluctuar, haciéndolos más caros y potencialmente dificultando los pagos completos y oportunos.

Antes de firmar un préstamo, asegúrese de comprender el costo total, incluido el monto del préstamo y los intereses. El uso de una calculadora de préstamos comerciales puede ayudarlo a presupuestar un préstamo para que no se extralimite al sacar más de lo que puede pagar.

pérdida de garantía

Ciertos préstamos comerciales, como la financiación de equipos o los préstamos comerciales garantizados, requieren una garantía, un activo de la empresa que garantiza el préstamo. Las empresas suelen utilizar los bienes inmuebles de la empresa como garantía, pero el equipo o el vehículo que está financiando suele ser la garantía en la financiación de equipos.

Si no cumple con el préstamo o tiene problemas de flujo de efectivo, el prestamista puede embargar los activos de la empresa que utiliza como garantía. El activo permanece en su posesión mientras realiza los pagos a tiempo, pero si se atrasa, el prestamista puede comunicarse para hacer arreglos antes de recuperar su propiedad. Si no puede hacer los pagos, su activo se convierte en su propiedad para pagar el préstamo.

Cómo gestionar la financiación de pequeñas empresas

Administrar correctamente el financiamiento de su pequeña empresa puede ayudarlo a garantizar que pague el préstamo dentro de los términos y reducir el riesgo de incumplimiento. Use estos consejos para ayudarlo a administrar la financiación de su préstamo comercial de manera efectiva.

1. Haga un cronograma de deuda comercial para asegurarse de no perder nunca un pago.

2. Revise todas sus opciones de préstamo. Busque préstamos para empresas nuevas si es una empresa nueva en lugar de préstamos con mal crédito u otras opciones de financiamiento que no se adapten a las empresas nuevas y tengan términos menos amigables.

3. Si no puede hacer sus pagos, comuníquese con su prestamista antes de que se salte un pago. Puede haber opciones que pueden ayudarlo a evitar el incumplimiento de pago del préstamo.

4. Si sus ingresos lo permiten, podría ahorrar en intereses haciendo pagos adicionales.

5. Si inicialmente no obtuvo los mejores términos, tiene una tasa de interés comercial variable o las tasas han disminuido desde que obtuvo el préstamo, considere refinanciar. Solo asegúrese de que el costo de la refinanciación valga la pena.

6. Si tiene demasiados pagos para realizar un seguimiento, considere un préstamo de consolidación de deuda comercial. Consolidar todos sus préstamos puede hacerlo más fácil con solo un pago mensual.

La línea de fondo

Existe un nivel de riesgo con todos los tipos de financiamiento comercial, pero la implementación de medidas puede hacer que el financiamiento valga la pena, ayudar a su empresa a crecer y generar crédito comercial. Sopesar los pros y los contras, encontrar el financiamiento adecuado para sus necesidades y asegurarse de no apalancar demasiado su negocio endeudándose demasiado puede ayudar a garantizar el éxito.

Preguntas frecuentes

• ¿Es difícil conseguir financiación empresarial?

  Puede ser difícil obtener financiamiento comercial si es un negocio nuevo y no tiene puntaje de crédito comercial, flujo de efectivo o historial de pagos. La industria en la que se encuentra, el tipo de garantía que tiene y el monto de la deuda que ya tiene también influyen en lo difícil que puede ser obtener financiamiento comercial. Cuanto mejor sea su crédito comercial, historial de pagos y flujo de efectivo, más fácil será obtener financiamiento.

• ¿Qué sucede con un préstamo comercial si el negocio fracasa?

  Si el negocio fracasa, lo que sucede con un préstamo comercial depende del tipo de préstamo. Los préstamos comerciales no garantizados generalmente requieren una garantía individual, lo que significa que el prestamista puede embargar sus activos para cumplir con los términos del préstamo. Con un préstamo garantizado que implica garantía comercial, el prestamista puede recuperar la propiedad que utiliza como garantía. Si hay un saldo restante, el prestamista aún podría perseguirlo personalmente por el resto.

• ¿Es arriesgado sacar un préstamo comercial?

  Sacar cualquier préstamo comercial es arriesgado. Pero si implementa las medidas adecuadas, como tener un cronograma de pago, hacer pagos adicionales cuando sea posible y comunicarse con su prestamista si no puede hacer un pago, puede reducir su riesgo y garantizar que pague el préstamo.