SINGAPUR – La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) ha compartido un conjunto de pautas que los bancos pueden considerar cuando tratan con clientes que tienen vínculos con activos digitales, como intercambios e individuos cuya riqueza proviene de las criptomonedas.
Desarrolladas por un grupo de trabajo de la industria y emitidas el martes, las pautas no obligatorias son un conjunto de mejores prácticas para ayudar a las instituciones financieras a gestionar el lavado de dinero relacionado con las criptomonedas, el financiamiento del terrorismo y los riesgos de sanciones.
Por ejemplo, el grupo dice que la diligencia debida mejorada para las transacciones en la cadena de bloques puede ser necesaria para las empresas que están estrechamente vinculadas a la facilitación de transacciones criptográficas.
También se pueden requerir visitas al sitio o recorridos de los procesos y controles contra el lavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo de un cliente.
Al incorporar clientes, el grupo dice que los bancos deben solicitar información que documente la naturaleza de la exposición criptográfica de un cliente y el uso previsto de la cuenta.
También deben establecer el origen de los fondos o la riqueza del cliente.
Los bancos también deben evaluar el estado regulatorio de las contrapartes relacionadas con criptografía de un cliente comerciante si esta última representa un gran volumen de transacciones del cliente comerciante.
El grupo agrega que las herramientas de detección de blockchain se pueden usar para revisar la actividad en cadena de los proveedores de servicios de pago de tokens digitales.
Las direcciones de billeteras nuevas y existentes que son propiedad o están controladas por estos proveedores también deben compararse con la lista de sanciones y las billeteras designadas por las autoridades de manera oportuna.
La Sra. Loretta Yuen, jefa del equipo authorized y de cumplimiento de OCBC, dice que las pautas son «una de las más detalladas de cualquier jurisdicción en el mundo» que aborda cómo los bancos pueden evaluar su gestión del lavado de dinero relacionado con criptografía, financiamiento del terrorismo y riesgos de sanciones.
“Las pautas también brindan a los clientes potenciales una conciencia de las consideraciones clave de riesgo en las que los bancos pueden enfocarse y debería permitirles abordar de forma proactiva los requisitos de diligencia debida de los clientes para la incorporación de los bancos”, añade.
La Sra. Evy Theunis, directora de activos digitales de DBS Lender, dice que las pautas codifican las mejores prácticas en toda la industria y son consistentes con las prácticas existentes del banco.
UOB dice que el documento de mejores prácticas es beneficioso para las instituciones financieras, especialmente porque existe una amplia gama de activos digitales con diferentes niveles de riesgo.
El grupo de trabajo incluye representantes de ocho bancos, MAS, el Departamento de Asuntos Comerciales y la firma de auditoría Ernst & Young.
Se creó en agosto del año pasado en el marco de la asociación de la industria contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (ACIP).
ACIP es una asociación pública privada formada en abril de 2017 para reunir al sector financiero, los reguladores, los organismos encargados de hacer cumplir la ley y otras entidades gubernamentales para identificar, evaluar y mitigar los riesgos clave de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrenta Singapur.
