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Roberto Machado Noa/ LightRocket vía Getty Images
Mastercard presentará el martes una nueva pieza de software que ayuda a los bancos a identificar y cortar transacciones de intercambios criptográficos propensos al fraude, dijo la compañía a CNBC en exclusiva.
Llamado Crypto Secure, el sistema utiliza algoritmos de inteligencia artificial «sofisticados» para determinar el riesgo de delitos asociados con los intercambios de criptomonedas en la red de pago de Mastercard. El sistema se basa en datos de blockchain, un registro público de transacciones criptográficas, así como en otras fuentes.
El servicio funciona con CipherTrace, una startup de seguridad blockchain que Mastercard adquirió el año pasado. Con sede en Menlo Park, California, CipherTrace ayuda a empresas y agencias gubernamentales a investigar transacciones ilícitas que involucran criptomonedas. Sus principales rivales son la firma neoyorquina Chainalysis and Elliptic, con sede en Londres.
Mastercard está lanzando el servicio en un contexto de creciente delincuencia en el incipiente mercado de activos digitales. La cantidad de criptomonedas que ingresan a billeteras con conexiones criminales conocidas aumentó a un récord de $ 14 mil millones el año pasado, según datos de la firma de análisis de cadenas de bloques Chainalysis. Y 2022 ha visto una serie de hacks y estafas de alto perfil dirigidos a inversores criptográficos.
En la plataforma Crypto Secure, a los bancos y otros emisores de tarjetas se les muestra un tablero con clasificaciones codificadas por colores que representan el riesgo de actividad sospechosa, con una gravedad del riesgo que va del rojo para «alto» al verde para «bajo».
Crypto Secure no emite un juicio sobre si rechazar a un comerciante de criptografía específico. Esa decisión depende de los propios emisores de tarjetas.
La idea es que el tipo de confianza que brindamos para las transacciones de comercio digital, queremos poder brindar el mismo tipo de confianza a las transacciones de activos digitales para consumidores, bancos y comerciantes.
Ajay Bhalla
presidente de cibernética e inteligencia, Mastercard
Mastercard ya utiliza una tecnología similar para prevenir el fraude en las transacciones en moneda fiduciaria. Con Crypto Secure, está expandiendo dicha funcionalidad a bitcoin y otras monedas virtuales.
Ajay Bhalla, presidente de negocios cibernéticos e inteligencia de Mastercard, dijo que la medida se trataba de garantizar que sus socios puedan «cumplir con el complejo panorama regulatorio».
«Todo el mercado de activos digitales ahora es un mercado bastante grande y sustancial», dijo a CNBC en una entrevista exclusiva antes del lanzamiento del producto.
«La idea es que el tipo de confianza que brindamos para las transacciones de comercio digital, queremos poder brindar el mismo tipo de confianza a las transacciones de activos digitales para consumidores, bancos y comerciantes».
El cumplimiento se ha convertido últimamente en un enfoque importante en criptografía a medida que más bancos y compañías de pago ingresan a la refriega con sus propios servicios para comercializar y almacenar activos digitales. El mes pasado, Nasdaq se convirtió en la última firma financiera establecida en unirse al abrazo de las criptomonedas de Wall Street, lanzando servicios de custodia para clientes institucionales.
Mientras tanto, los gobiernos a ambos lados del Atlántico buscan implementar nuevas restricciones en el sector de las criptomonedas, que hasta ahora ha carecido en su mayoría de regulación. El mes pasado, la administración Biden publicó su primer marco sobre la regulación de la criptoindustria en los EE. UU., mientras que la Unión Europea aprobó sus propias leyes históricas sobre criptografía.
El gigante de los pagos se está duplicando con las criptomonedas en un momento en que los precios de las monedas digitales están cayendo y los volúmenes se han agotado. Todo el mercado ha perdido aproximadamente $ 2 billones en valor desde el pico de un gran repunte en noviembre de 2021.
Bitcoin ahora vale menos de $ 20,000 por moneda, una caída de aproximadamente el 70% desde su máximo histórico de casi $ 69,000, y en las últimas semanas ha tenido problemas para subir significativamente por encima de ese nivel.
Cuando se le preguntó sobre el impacto de la caída de los precios de las criptomonedas en la estrategia de activos digitales de Mastercard, Bhalla dijo que la compañía estaba «centrada en brindar soluciones a las partes interesadas a largo plazo».
«Estos son ciclos de mercado, vendrán y se irán», dijo. «Creo que hay que tener una visión más amplia de que este es un gran mercado ahora y está evolucionando y probablemente será mucho, mucho más grande en el futuro».
A pesar de la caída en los precios de los tokens digitales, el crimen en la industria no ha mostrado signos de disminuir. Un método particularmente popular para estafar a los criptoinversores de sus fondos este año ha sido explotar los puentes de cadena de bloques, herramientas que se utilizan para intercambiar activos de una criptored a otra. Se han perdido alrededor de 1400 millones de dólares por infracciones en estos puentes entre cadenas desde principios de 2022, según datos de Chainalysis.
En ese contexto, las principales empresas de servicios financieros y plataformas criptográficas están invirtiendo en formas de reducir el riesgo de que se transfieran ganancias mal habidas a través de sus sistemas. Las criptomonedas a menudo son criticadas por su uso en el lavado de dinero y otras formas de actividad ilícita, un problema que se deriva en parte de la naturaleza seudónima de los participantes en las redes de cadenas de bloques.
Pero el desarrollo de nuevas herramientas de software ha facilitado el rastreo de las ganancias ilícitas de los criptodelincuentes. Las empresas están empleando técnicas sofisticadas de ciencia de datos y aprendizaje automático para analizar datos en cadenas de bloques públicas.
Mastercard también está tratando de seguir el ritmo de su principal rival Visa, que ha realizado notables inversiones propias en el campo de las criptomonedas. En su primer trimestre fiscal de 2022, Visa dijo que facilitó USD 2500 millones en transacciones de tarjetas vinculadas a una cuenta en una plataforma criptográfica.
El año pasado, Visa lanzó una práctica de asesoramiento criptográfico para ofrecer asesoramiento a los clientes sobre todo, desde el despliegue de funciones criptográficas hasta la exploración de tokens no fungibles.
Mastercard se negó a revelar el valor total en dólares de los volúmenes fiduciarios a criptográficos de su red de 2400 intercambios criptográficos. Sin embargo, Bhalla dijo que la cantidad de transacciones que el gigante de las tarjetas de crédito facilita por minuto ahora asciende a «miles».
