Sabih Behzad, Jefe de Transformación de Activos Digitales y Monedas de Deutsche Financial institution, compartió sus puntos de vista sobre la innovación blockchain y DLT durante una sesión en la Blockchain Expo World wide de este año.
Behzad arrojó luz sobre las complejidades que enfrentan los bancos tradicionales, particularmente en términos de mover dinero a nivel mundial. Destacó las limitaciones de la infraestructura real, que opera sin parar las 24 horas del día, los 7 días de la semana, debido a la superposición de horarios comerciales en las diferentes regiones.
Además, por supuesto, la tecnología obsoleta que se ejecuta en sistemas heredados plantea un obstáculo importante. Actualizar esta tecnología es un proceso meticuloso, dado el papel fundamental que desempeña en el ecosistema financiero y las estrictas regulaciones que deben cumplir los bancos.
«Resulta bastante complicado intercambiar una parte de la tecnología por otra», explica Behzad.
Behzad enfatizó el potencial de blockchain y la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) para abordar los desafíos bancarios. Describió las ventajas clave, incluida la mayor eficiencia y velocidad de las transacciones, la automatización a través de contratos inteligentes, la trazabilidad y la seguridad mejorada.
«El hecho de tener una versión de la verdad y que sea auditable es enormemente beneficioso», afirma Behzad. «El hecho de que podamos cifrar transacciones en la cadena de bloques, que podamos usar pruebas criptográficas, significa que los beneficios de seguridad en realidad son bastante sustanciales».
Argumentó que estos beneficios podrían generar ahorros sustanciales y una mayor disponibilidad de money para los bancos dispuestos a adoptar DLT.
Tres pilares de la transformación
Según Behzad, la adopción de blockchain y DLT en los servicios financieros gira en torno a tres pilares fundamentales:
- En primer lugar, la eficiencia ganada en la gestión de los recursos financieros con ahorros potenciales que alcanzan los 100 mil millones de dólares, según estimaciones de la Asociación Mundial de Mercados Financieros.
- En segundo lugar, fomentar la innovación mejorando los productos y servicios bancarios tradicionales y adaptándose a las tendencias emergentes de la industria, como la disminución del efectivo físico y el aumento de la propiedad digital.
- Por último, la tokenización de activos ilíquidos –como los bienes raíces– creará una oportunidad potencial de 16 billones de dólares para 2030, según el Foro Económico Mundial.
Behzad analizó el enfoque estratégico de Deutsche Lender y destacó la importancia de la custodia y gestión de activos digitales como punto de partida, y enfatizó que la construcción de una infraestructura de custodia sienta las bases para permitir otros casos de uso de blockchain, como la moneda digital en cadena y la liquidación mayorista.
Abordar los riesgos y desafíos
Si bien reconoció los avances positivos en la adopción de blockchain y DLT, Behzad destacó los riesgos inherentes, incluidas las capacidades de intervención limitadas en transacciones erróneas o fraudulentas y las preocupaciones sobre la ofuscación a través de mezcladores y vasos.
Para contrarrestar estos desafíos, describió los esfuerzos para mejorar los marcos de gestión de riesgos, las capacidades de monitoreo de transacciones, la gobernanza y las capacidades KYC.
Sin embargo, Behzad es menos optimista sobre el uso de las criptomonedas como forma de pago estable.
«No lo veo como una solución feasible para la industria de servicios financieros en basic», explica Behzad. «No creo que los reguladores tampoco vean eso como una solución practical».
Behzad concluyó con una nota positiva, expresando optimismo sobre el ritmo acelerado de la adopción de blockchain. Destacó una mayor claridad regulatoria, soluciones que abordan los desafíos de interoperabilidad y la participación activa de bancos, FinTech y otras contrapartes de servicios financieros en la construcción de un ecosistema colaborativo.
“En última instancia, ningún banco o institución financiera puede ganar este juego. Es un juego de ecosistema. Necesita que todos los demás bancos jueguen. Necesita que las FinTech participen. Necesita que los CSD y otras contrapartes de servicios financieros estén en la mezcla”, concluye Behzad.
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