En los últimos años, Canadá se ha convertido en una de las jurisdicciones más atractivas para las empresas de tecnología financiera que se ocupan de las criptomonedas y brindan servicios financieros innovadores. En comparación con otros países desarrollados, esto se ve facilitado por una regulación gubernamental más ligera para la industria.
Una de las ventajas clave de Canadá es la disponibilidad de una licencia MSB (Negocios de Servicios Monetarios) para empresas involucradas en criptomonedas, pagos y transferencias. A diferencia de los países europeos, donde el proceso de concesión de licencias puede tardar más de un año, la obtención de una licencia de MSB en Canadá se puede completar en 3 o 4 meses. Esta licencia permite a las empresas operar globalmente, ofreciendo servicios a clientes en todo el mundo, excepto en países que requieren una licencia area obligatoria. Por lo tanto, MSB es una opción great para las nuevas empresas que buscan ingresar de manera rápida y rentable al mercado de servicios financieros. Debido a estas condiciones, Canadá ha atraído a decenas de prometedoras startups fintech de todo el mundo, y los expertos estiman que esta tendencia seguirá cobrando impulso en los próximos años.
¿Qué es una licencia MSB?
Una licencia MSB (Revenue Products and services Business enterprise) es una licencia especial en Canadá que permite a las empresas brindar servicios financieros, incluidos servicios de cifrado, cambio de divisas, emisión y venta de instrumentos de pago, intercambio de criptomonedas y otras operaciones. Los MSB están regulados por FINTRAC, el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá, establecido en 2000. Las funciones principales de FINTRAC incluyen monitorear y supervisar a las entidades declarantes, analizar informes de organizaciones financieras, emitir permisos y licencias y combatir el lavado de dinero en Canadá.
Se requiere una licencia MSB para empresas que:
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- Transferir dinero para clientes a nivel nacional o internacional.
- Cambiar moneda, como convertir dólares a euros.
- Emitir y vender giros postales, cheques o tarjetas de pago.
- Cambie criptomonedas por moneda fiduciaria.
- Ofrecer billetera electrónica o servicios de pago.
Tanto las empresas como los empresarios individuales pueden obtener una licencia MSB. Si bien la mayoría de los países imponen restricciones significativas al acceso de los empresarios individuales a las licencias financieras, los empresarios individuales estadounidenses y canadienses pueden solicitar una licencia de MSB.
¿Por qué elegir una licencia MSB?
- Proceso de solicitud más rápido y simplificado en comparación con las licencias europeas de dinero electrónico o instituciones de pago.
- No es necesario establecer una entidad legal separada en Canadá puede operar a través de su entidad europea existente.
- No es necesario acreditar la presencia de una oficina, money mínimo ni proporcionar un program de negocios detallado. El proceso de registro ante FINTRAC demora entre 1 y 2 meses.
- Requisitos de money más bajos para la empresa, que van desde $10 000 a $100 000 CAD, dependiendo del volumen de transacciones.
- Permite operaciones globales, excepto en países con requisitos de licencia locales obligatorios.
- Simplifica los procedimientos de presentación de informes y cumplimiento en comparación con Europa.
- Permite diversos servicios financieros: transferencias, cambio de moneda, operaciones con criptomonedas, emisión de tarjetas de pago y más.
- Tarifas de mantenimiento anual relativamente bajas para la licencia MSB.
- La presencia de una licencia mejora la confianza del cliente y permite la prestación legal de servicios financieros dentro de la jurisdicción del regulador.
Comparación de licencias MSB y EMI
La licencia europea EMI (E-Income Establishment) puede ser equivalente a la licencia MSB canadiense. Si bien ambas licencias permiten la prestación authorized de servicios financieros y transferencias de dinero, en algunos casos existen diferencias significativas.
FINTRAC emite la licencia MSB y permite transferencias de dinero, cambio de divisas y operaciones de criptomonedas en Canadá. El money mínimo requerido comienza desde $10,000 CAD. El proceso de solicitud dura de 3 a 6 meses.
Los reguladores de la UE emiten la licencia EMI, que otorga el derecho a emitir dinero electrónico y proporcionar servicios financieros en Europa. El cash mínimo requerido es de 350.000€. El proceso de solicitud dura entre 1 y 2 años.
Por lo tanto, en comparación con la licencia EMI europea, la licencia MSB canadiense ofrece más ventajas, incluida una concesión de licencias más rápida, menores requisitos de cash y la capacidad de trabajar con criptomonedas.
Cómo obtener una licencia canadiense
Para obtener una licencia MSB, siga estos pasos:
- Registre una entidad lawful en Canadá o abra una sucursal de una empresa extranjera.
- Put together un paquete de documentos que incluya estados financieros, un strategy de negocios, políticas KYC y AML.
- Aprobar la evaluación de FINTRAC en materia de cumplimiento, money y presentación de informes.
- Pague la tarifa de registro de la licencia MSB.
- Reciba el número de registro y abra una cuenta bancaria para operaciones.
El proceso de obtención de la licencia suele tardar entre 3 y 4 meses en promedio. Después de completar estos pasos, su entidad lawful se agregará al registro de MSB, lo que le permitirá comenzar a brindar servicios financieros.
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Descargo de responsabilidad: Este contenido es informativo y no debe considerarse asesoramiento financiero. Las opiniones expresadas en este artículo pueden incluir opiniones personales del autor y no reflejan la opinión de The Crypto Primary. Se anima a los lectores a realizar una investigación exhaustiva antes de tomar cualquier decisión de inversión. Crypto Standard no es responsable de ninguna pérdida financiera.
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