Los legisladores deberían estar alarmados por el uso cada vez mayor de activos digitales como las criptomonedas para el lavado de dinero, el tráfico de drogas, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros. Naciones como Rusia, Irán y Corea del Norte han utilizado activos digitales para evadir sanciones, lavar fondos robados y financiar armas ilegales. Los actores de Corea del Norte, por ejemplo, supuestamente robaron más de $ 1.7 mil millones en activos digitales en 2022 y lavaron las monedas utilizando técnicas sofisticadas como el salto en cadena, el proceso de convertir una criptomoneda en otra para ocultar fondos ilícitos.
Existe una necesidad apremiante de un marco regulatorio más claro y feasible para prevenir los delitos financieros que utilizan criptomonedas. Actualmente, la Comisión de Bolsa y Valores, la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos y el Servicio de Impuestos Internos tienen cada uno cierta autoridad sobre las criptomonedas. Este mosaico normativo dificulta la aplicación de las leyes contra el blanqueo de capitales, lo que deja enormes lagunas en el ámbito de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Reconociendo esta urgencia, algunos en el Congreso están comenzando a abordar el tema, primero con una enmienda a la Ley de Autorización de Defensa Nacional (NDAA) para 2024.
Presentada por la Senadora Kirsten Gillibrand (DN.Y.), la Senadora Cynthia Lummis (R-Wyo.), la Senadora Elizabeth Warren (D-Mass.) y el Senador Roger Marshall (R-Kan.), la enmienda requiere que los reguladores para establecer estándares de examen para las instituciones financieras involucradas en actividades criptográficas. También requiere que el Departamento del Tesoro dé recomendaciones al Congreso con respecto a los mezcladores de criptoactivos y los criptoactivos que mejoran el anonimato.
La enmienda se adjuntó con éxito a la versión del Senado de la NDAA a fines de julio. La ley ahora debe conciliarse con la versión de la Cámara del proyecto de ley de gastos militares. Esta es una legislación muy importante y debe incluirse en la NDAA final.
El senador Joe Manchin (DW.Va.), el senador Lindsey Graham (RS.C.), Warren y Marshall también introdujeron la Ley contra el lavado de dinero de activos digitales para cerrar las lagunas reconocidas en el monitoreo y la regulación de los activos digitales. La legislación, entre otras cosas, extendería las responsabilidades de la Ley de Secreto Bancario a las empresas que facilitan las transacciones de activos digitales ordenar a la Purple de Ejecución de Delitos Financieros que emita orientación a las instituciones financieras sobre la mitigación de los riesgos de realizar transacciones con activos digitales que han utilizado tecnologías para mejorar el anonimato y abordar las brechas en las billeteras digitales «no alojadas», que permiten a los usuarios eludir los controles contra el lavado de dinero y las sanciones.
Estas propuestas ayudarían a establecer regulaciones claras para que las fuerzas del orden puedan detectar y prevenir de manera más efectiva la actividad ilícita en la industria de las criptomonedas. Esta claridad tan necesaria también permitirá a los denunciantes reconocer y denunciar las fallas de la industria antes de que sean explotadas por actores criminales. Nuestras agencias de cumplimiento civil y penal deben dedicar cada vez más sus recursos limitados a vigilar el creciente y cambiante panorama criptográfico, y los expertos con conocimiento de primera mano nunca han sido más críticos para su éxito. Según los datos de la CFTC, más del 20 por ciento de las 82 acciones de ejecución que la agencia presentó en 2022 involucraron activos digitales, mientras que la SEC recientemente aumentó la contratación en su división de criptoactivos.
Sin un marco regulatorio claro, los inversionistas corren un riesgo enorme de fraude y lavado de dinero, y la evasión de sanciones se vuelve demasiado fácil mientras que el criptomercado opera en gran parte en la oscuridad.
Sam Brown es abogado de Phillips & Cohen, un bufete de abogados de denunciantes en Washington, DC. Erika Kelton es socia de Phillips and Cohen e imparte un curso sobre derecho de denunciantes en Berkeley Regulation en la Universidad de California. seguirla @erikakelton.
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