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Resumen de buceo:
- Los bancos supervisados por el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) deben solicitar aprobación previa antes de participar en cualquier actividad relacionada con las criptomonedas, dijo el regulador en una guía emitida el jueves.
- Las empresas que ya están involucradas en actividades criptográficas deben notificar NYDFS inmediatamente, dijo la agencia.
- NYDFS considera seis categorías amplias al evaluar la propuesta de una institución: approach de negocios, gestión de riesgos, gobierno corporativo y supervisión, protección del consumidor, finanzas y análisis authorized y regulatorio, dijo la agencia. Aquellos que buscan la aprobación también deben proporcionar una lista de verificación de documentos e información para NYDFS para revisar.
Información de buceo:
La guía de NYDFS toma una página de varios otros reguladores. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) les dijo a los bancos en abril que notifiquen a la agencia si están involucrados en actividades criptográficas.
La Reserva Federal les dijo a los bancos en agosto que notificaran a su principal punto de contacto en el banco central para garantizar que la actividad sea lawful.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), en comparación, describió algunas actividades que consideró legales, mientras que la Reserva Federal no lo hizo, y permitió que los bancos participaran en esas actividades siempre que demuestren que tienen controles adecuados establecidos y obtienen la primero la no objeción del regulador.
Al revelar sus criterios de evaluación, el NYDFS puede estar más cerca, al menos en cantidad de detalles, de la OCC.
“Es basic que los reguladores se comuniquen de manera oportuna y transparente sobre la evolución de nuestro enfoque regulatorio”, dijo el jueves la superintendente del NYDFS, Adrienne Harris. “La orientación de hoy es elementary para garantizar que el dinero ganado con esfuerzo de los consumidores esté protegido, que las organizaciones bancarias reguladas de Nueva York sigan siendo resistentes y competitivas, y que las expectativas sean claras para aquellos que deseen presentar propuestas para actividades relacionadas con la moneda virtual”.
Los bancos estadounidenses y los bancos extranjeros que tengan la intención de comenzar la actividad relacionada con la moneda virtual deben presentar una propuesta al menos 90 días antes de que planeen participar en la actividad, dijo NYDFS.
Los bancos que utilizan a terceros para participar en actividades relacionadas con las criptomonedas también deben cumplir con la guía, dijo la agencia.
La guía se produce en medio de una implosión en la industria de la criptografía, que ha visto varias quiebras de alto perfil, incluida FTX, BloqueFiVoyager y Celsius.
El proceso de revisión del departamento está diseñado para garantizar que las instituciones supervisadas tengan las capacidades financieras y la gestión de riesgos adecuadas, dijo Harris a The Wall Street Journal.
Aunque FTX afirmó que estaba buscando una licencia en Nueva York cuando se declaró en bancarrota, un portavoz del NYDFS dijo que el intercambio de criptomonedas no obtuvo la aprobación, señaló el medio.
Sens. Elizabeth Warren, D-MA, y Tina Smith, D-MN, le preguntaron a la Fed, OCC y FDIC para revisar la relación entre los bancos y las criptoempresas tras el colapso de FTX.
La OCC, por su parte, reiteró hace una semana su preocupación por el enfoque de los bancos hacia los criptoactivos en su perspectiva semestral de riesgo. La agencia aconsejó a las instituciones financieras que «adopten un enfoque cuidadoso e incremental para garantizar que se implementen controles y prácticas de gestión de riesgos adecuados antes de escalar o participar en actividades adicionales».
El NYDFS propuso este mes cobrar a las empresas de criptomonedas con licencia estatal para su supervisión y examen.
“A medida que evoluciona la industria de la moneda virtual, DFS está liderando y seguirá comprometido a mantener a Nueva York como modelo para una regulación sólida y con visión de futuro”, dijo la agencia en ese momento.
