Esta historia es parte de una serie sobre educación financiera para pequeñas empresas en el área de Ypsilanti. Esto es posible gracias al Banco Universitario.
La buena salud financiera es una parte crucial del funcionamiento de una empresa de cualquier tamaño. Hay múltiples factores a considerar al evaluar la salud financiera de su empresa. La salud financiera puede ser diferente para cada propietario de empresa.
Benjamin Bolen, asesor patrimonial del University Bank, define la salud financiera con una ecuación: independencia de tiempo más dinero más tu salud más tus relaciones.
«Si falta alguna parte de esa ecuación, realmente te falta riqueza verdadera», dice Bolen. «Puedes tener mucho dinero, pero si tu salud física está dañada, o si tu salud emocional está dañada, o tus relaciones están rotas, o no tienes tiempo para ti mismo, entonces te faltará algo».
Rickey PortisBenjamín Bolén.
Ken Sprinkles, vicepresidente adjunto y director de banca comercial de University Bank, define la salud financiera de una empresa con una perspectiva diferente, centrándose en la deuda, los ingresos y las buenas relaciones, específicamente con los banqueros.
“Desde mi perspectiva como prestamista, alguien que tiene salud financiera en un contexto empresarial sería alguien que tiene una cantidad de deuda relativamente baja. No querrás tener un apalancamiento excesivo en tu cartera de negocios”, afirma Sprinkles.
Rickey PortisKen asperja.
Esto significa evitar un endeudamiento excesivo sobre la propiedad. Idealmente, el propietario de un negocio financieramente sano debería menos dinero que el valor de la propiedad física, como una tienda, y menos que el valor de otros activos comerciales.
El segundo componente que Sprinkles atribuye a la salud financiera es tener varias fuentes de ingresos.
“Eso podría significar que posee varias propiedades que generan ingresos, o tal vez eso signifique que tiene múltiples fuentes de ingresos. Tal vez tenga un empleo externo en una empresa diferente y también tenga proyectos comerciales”, dice Sprinkles. “Podría significar que tiene propiedades que son tanto de naturaleza residencial como comercial. Por lo tanto, tiene una buena combinación de propiedades en su cartera que usaría para generar ingresos”.
El componente final de la salud financiera de Sprinkles son las buenas relaciones con banqueros y asesores financieros. Para muchos propietarios de empresas, esto podría significar trabajar con varios bancos que se especializan en diferentes tipos de negocios o flujos de ingresos.
Una vez que el propietario de una empresa define lo que significa para él la salud financiera, es importante comprender cómo lograr y mantener la estabilidad financiera. Desarrollar un plan financiero bien investigado y reflexivo, reinvertir en un negocio y pagar deudas son tres recomendaciones clave para mantener la salud y la estabilidad financiera.
Según Bolen, un plan de negocios bien pensado e investigado considera los aspectos personales, profesionales y financieros de la vida del propietario de un negocio.
“La primera pregunta que hago a menudo es: ¿cuál es tu punto A y cuál es tu punto B? ¿Dónde estás ahora y a dónde quieres ir? Bolen dice. “¿Cuánto estás gastando? ¿Cuanto estas ganando? ¿Cuánto y dónde estás ahorrando? ¿Cuánto y dónde estás invirtiendo? ¿Tiene cobertura de seguro? ¿Tiene un plan patrimonial?
“No importa su situación financiera”, continúa Bolen, “siempre pasamos por ese punto fundamental A de dónde se encuentran. Una vez que entendamos el punto A, podremos hablar del punto B. ¿A dónde quieres ir realmente? ¿Qué te daría mayor tranquilidad? ¿Qué apoyaría mejor a su familia? ¿Qué te dará mayor seguridad? ¿Cómo podemos utilizar esto para mejorar su estilo de vida y crear un legado?
Reinvertir en una empresa puede adoptar muchas formas. A menudo, los dueños de negocios se concentran en los ingresos provenientes de la venta de productos o servicios, pero pueden pasar por alto los costos de mantenimiento de su negocio. Gastos como el alquiler de una ubicación física, el mantenimiento y los suministros a menudo se subestiman, especialmente en las etapas iniciales de un negocio.
«Creo que es importante que las empresas tengan una muy buena combinación entre devolver dinero a su empresa y hacerla crecer, al mismo tiempo que pagan deudas y aumentan las ganancias al reducir la deuda que tiene la empresa», dice Sprinkles.
Pagar la deuda y garantizar una gestión adecuada de la deuda permite que una empresa crezca. Además, aumenta los activos líquidos, lo que puede beneficiar al propietario de una empresa si ésta cierra o realiza una transición para mantener un legado.
University Bank ofrece varios recursos para apoyar la salud financiera. El banco ofrece un conjunto completo de productos, que incluyen gestión patrimonial, oportunidades de préstamos y atención personalizada que permite a los clientes adaptar los servicios a sus necesidades específicas.
«Al ser un banco comunitario, cualquiera de nuestros clientes puede llamar directamente a mi escritorio, al escritorio de Ben Bolen o a cualquiera de nuestros otros prestamistas o profesionales», dice Sprinkles. “No obtienes una red telefónica que te envía a un grupo de personas de servicio al cliente que no conoces. La atención personalizada es realmente la clave en nuestro banco”.
Bolen enfatiza la importancia de la atención personalizada y la consulta con agentes de crédito, asesores fiscales y contadores públicos certificados.
“Cuando tienes un negocio financieramente sano, se crean más posibilidades. Su negocio puede crecer y escalar adecuadamente”, afirma Bolen. “Los agentes de crédito pueden derivar clientes a consultores y asesores. Aportan su experiencia en la comunidad y conocen múltiples recursos”.
La salud financiera se puede definir de muchas maneras. Con un plan bien investigado, inversiones y reinversiones adecuadas y el apoyo de recursos como University Bank, una empresa puede comenzar en un estado financiero saludable y mantener esa estabilidad durante toda su vida.
