Criptomonedas como Bitcoin (BTC 2,08%) tienen el potencial de redefinir por completo la forma en que los inversores individuales piensan sobre la jubilación. Esto se debe a una simple razón: Bitcoin tiene la capacidad comprobada de ofrecer el tipo de retornos estratosféricos altísimos que simplemente no son posibles a través de acciones y bonos convencionales. Como resultado, algunos inversores ahora ven a Bitcoin como una posible herramienta para ayudarlos a jubilarse antes de tiempo.
Pero, ¿qué tan realista es esa suposición? Después de todo, como hemos visto en 2022, las criptomonedas y las instituciones de criptomonedas pueden colapsar en cualquier momento, a menudo sin previo aviso. Con eso en mente, aquí hay algunas cosas que debe considerar si está pensando en Bitcoin como una posible opción de jubilación.
Factores de riesgo
Si bien es cierto que Bitcoin ha subido más del 16 229 % desde 2013, también es cierto que Bitcoin es propenso a sufrir enormes cambios de volatilidad. A lo largo de su existencia, Bitcoin ha tenido al menos cinco períodos diferentes en los que colapsó significativamente. Durante la primera de estas caídas, Bitcoin se desplomó de $32 a $0,01 en solo unos pocos días.
¿Qué tan cómodo se sentiría si su fondo de jubilación se desplomara a cero, sin previo aviso, en cuestión de días? Por lo tanto, lo primero que debe tener en cuenta es el equilibrio entre riesgo y recompensa.
También debe considerar su horizonte temporal de jubilación. Invertir en Bitcoin es muy diferente para un inversor joven al que le quedan décadas para jubilarse que para un inversor mayor que está más cerca de jubilarse. Los inversores más jóvenes, por ejemplo, están mucho mejor preparados para resistir el criptoinvierno actual que los inversores mayores. Pueden esperar pacientemente a que Bitcoin se recupere y luego emprender otra de sus asombrosas carreras estratosféricas. Dado que los ciclos descendentes anteriores de Bitcoin han durado hasta 37 meses, es posible que los inversores mayores simplemente no tengan que esperar tanto.
Jubilación hágalo usted mismo
Finalmente, otro factor a tener en cuenta es cuál es la mejor manera de implementar una estrategia de retiro de Bitcoin. La piedra angular de cualquier plan de jubilación suele ser un plan de contribución definida de un empleador o una cuenta IRA de una institución financiera importante. En este momento, esos tipos de opciones de jubilación no existen fácilmente para los inversores en criptomonedas.
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Sí, Fidelity Investments anunció a principios de este año que iba a ofrecer opciones de inversión en Bitcoin para los planes 401(k) de los empleadores, pero muchos empleadores han dicho que van a pasar esas opciones debido al riesgo percibido que implica. Se espera que los empleadores actúen como custodios de confianza de los fondos de jubilación de los empleados, y agregar Bitcoin a la mezcla los pone en riesgo potencial. A raíz de la FTX colapso, tres senadores estadounidenses ahora están pidiendo a Fidelity que reconsidere sus ofertas de Bitcoin 401(k).
Además, la fiscal general de Nueva York, Letitia James, se ha convertido en una crítica muy abierta de las criptomonedas en los fondos de jubilación. Ahora recomienda no usar criptomonedas en ninguna cuenta IRA o planes de contribución definida, como los planes 401(k). Su opinión es importante, dado el papel de la ciudad de Nueva York dentro del mundo financiero. Otros estados podrían seguir su ejemplo, y eso haría aún más difícil encontrar opciones de jubilación de Bitcoin reguladas y confiables.
Por el momento, entonces, usar criptografía para la jubilación es en gran medida una propuesta de hágalo usted mismo. No tendrá un asesor financiero que lo guíe en el camino y no tendrá acceso a productos de inversión seguros diseñados específicamente para la jubilación. Lo más probable es que esté poniendo su dinero en un intercambio de criptomonedas y haciendo su propio comercio. ¡Esperemos que el intercambio de criptomonedas que elija no se convierta en el próximo FTX!
Jubilación anticipada, con un asterisco
Como ya habrá adivinado, usar Bitcoin como su único medio de ahorro para la jubilación es, en el mejor de los casos, problemático. Requeriría un enfoque de «hágalo usted mismo» que logre sincronizar el mercado en el momento adecuado, para evitar cualquier caída del mercado justo antes de la jubilación. También se necesitaría un poco de suerte para proteger el monto total de sus ahorros para la jubilación en un entorno financiero no regulado del Lejano Oeste donde las cosas pueden salir mal, y de hecho salen mal.
Dicho esto, Bitcoin podría ser una forma de impulsar sus ahorros para la jubilación. Digamos, por ejemplo, que estaba planeando jubilarse a los 65 años y ya había acumulado suficientes ahorros para la jubilación para que esa posibilidad fuera posible. Luego, puede implementar Bitcoin como una forma de acelerar esa fecha de retiro. O, para los inversores individuales que no lograron ahorrar para la jubilación por completo, Bitcoin podría ofrecer un último intento, Hail Mary, de acumular el valor de varias décadas de ahorros para la jubilación en solo unos pocos años.
Solo tenga en cuenta que existe un tremendo riesgo involucrado con cualquier estrategia de inversión en criptografía. Sí, las recompensas pueden ser altísimas, pero también debes estar dispuesto a hibernar durante los largos inviernos criptográficos.
