El Bank of New York Mellon Corporation (BNY Mellon) se puso en marcha con una plataforma electrónica que almacena y protege las criptomonedas, incluidos bitcoin y ether.
La nueva plataforma de Custodia de Activos Digitales del banco de 238 años actualmente permite a sus clientes estadounidenses almacenar y transferir criptomonedas basadas en blockchain con las mismas garantías que ofrece el banco para proteger los activos tradicionales.
Los nuevos servicios de BNY son raros debido a la incertidumbre regulatoria en torno a las criptomonedas, y la mayoría de los bancos de EE. UU. están esperando más claridad, según Avivah Litan, vicepresidente y analista distinguido de la firma de investigación Gartner.
«Sus [BNY Mellon] los clientes les están solicitando este servicio y, al ser el banco de custodia más grande y antiguo del mundo, escucharon y actuaron», dijo Litan. «Tienen una visión a largo plazo de los activos digitales y se dan cuenta de que las criptomonedas son solo una fracción de los activos. que probablemente apoyarán en el futuro».
Es probable que los activos financieros y no financieros tokenizados del mundo real sean una oportunidad mucho mayor para la base de clientes de BNY Mellon en los próximos diez años, agregó Litan.
Las plataformas de activos digitales están diseñadas para garantizar que las criptomonedas y los tokens, las representaciones digitales de una mercancía u otro activo físico se mantengan seguros. Eso es particularmente importante dado que los ciberdelincuentes han robado más de $15 mil millones en criptomonedas durante los últimos ocho años más o menos. Y el robo de criptomonedas no ha hecho más que crecer desde que se produjo la pandemia de COVID-19 en 2020.
BNY Mellon creó su Unidad de Activos Digitales empresariales en 2021 para desarrollar servicios para activos digitales; planea lanzar la primera plataforma de múltiples activos de la industria que une la custodia de activos digitales y tradicionales bajo un mismo servicio.
BNY Mellon dijo que colaboró con firmas fintech, incluidas Fireblocks y Chainalysis, para integrar su tecnología en el desarrollo de su plataforma de activos digitales «para garantizar que satisfaga las necesidades presentes y futuras de seguridad y cumplimiento de los clientes en todo el espacio de activos digitales».
El anuncio de BNY Mellon es importante porque, aunque el mercado de activos digitales aún no está regulado, los inversores institucionales se sentirán mucho más cómodos invirtiendo cuando una institución como BNY Mellon proteja sus fondos, según Litan.
«No estoy seguro de cuáles son los acuerdos de responsabilidad si se roban los fondos de los clientes, pero imagino que BNY Mellon asumirá mucha más responsabilidad por sus clientes que la mayoría de los intercambios de cifrado», dijo Litan.
BNY se negó a comentar sobre la medida, pero citó un encuesta reciente por Celent lo patrocinó; la encuesta de 271 inversionistas institucionales mostró una demanda institucional significativa de una «infraestructura financiera resistente y escalable construida para acomodar activos tanto tradicionales como digitales».
La encuesta encontró que casi todos los encuestados (91%) estaban interesados en invertir en productos tokenizados. El 41% de los inversores institucionales tienen criptomonedas en sus carteras hoy, y otro 15% planea tener activos digitales dentro de los próximos dos a cinco años.
BNY MellonA pesar del claro interés, los encuestados también indicaron ciertas «condiciones clave deben cumplirse» antes de que su investigación sobre la banca de activos digitales se convierta en una inversión real. “El mercado de mantenimiento y custodia de activos está muy fragmentado y en evolución, y las empresas tradicionales tienen una oportunidad importante a medida que los inversores buscan eliminar la incertidumbre en una situación con muchas variables”, dijo el estudio de la encuesta.
El setenta por ciento de los encuestados indicó que aumentaría su actividad de activos digitales si los servicios como la custodia y la ejecución estuvieran disponibles en instituciones reconocidas y confiables.
Los resultados de la encuesta, dijo Litan, son significativos porque muestran la demanda de un área que “apenas ha arañado la superficie y es donde hay enormes oportunidades para modernizar nuestros sistemas financieros”.
Cómo blockchain genera confianza
A diferencia de las monedas fiduciarias tradicionales como el dólar estadounidense, que son emitidas por una autoridad de gobierno central, las criptomonedas como bitcoin se basan en una red controlada criptográficamente (cadena de bloques) que está descentralizada. En otras palabras, no está controlado por una sola entidad, como un banco central. Las criptomonedas no tienen valor intrínseco; el valor se basa completamente en lo que el mercado determina que es su valor, no muy diferente de los metales preciosos cuyo valor se basa en la cantidad disponible y los casos de uso.
Las criptomonedas se construyen e intercambian sobre un libro mayor electrónico público de blockchain, similar a una base de datos relacional, que se puede compartir abiertamente entre usuarios dispares. El libro mayor de blockchain crea un registro inalterable de transacciones de criptomonedas, cada una con sello de tiempo y vinculada a la anterior. Cada registro digital o transacción en el hilo se denomina bloque (de ahí el nombre); permite que un conjunto abierto o controlado de usuarios participe en el libro mayor electrónico. Cada bloque está vinculado a un participante específico.
Blockchain solo se puede actualizar por consenso entre los participantes en el sistema, y cuando se ingresan nuevos datos, nunca se pueden borrar. La cadena de bloques contiene un registro verdadero y verificable de todas y cada una de las transacciones realizadas en el sistema.
Como una red peer-to-peer, combinada con servidores de sellado de tiempo distribuidos, las bases de datos de blockchain se pueden administrar de forma autónoma para intercambiar información entre partes dispares. No hay necesidad de un administrador porque, en efecto, los usuarios de la cadena de bloques son el administrador.
En la economía fiduciaria, la «identidad» de un individuo o entidad confirma la pertenencia a una nación o comunidad; propiedad de los bienes; derecho a beneficios o servicios; y, más fundamentalmente, como evidencia de que la persona o entidad existe, según Deloitte.
Blockchain no resuelve simplemente los problemas de acceso o intercambio de datos; también resuelve un problema de confianza.
En la economía de confianza entre pares, un usuario individual, no un tercero, determinará qué información digital se registra en una cadena de bloques y cómo se utilizará esa información. Los usuarios de Blockchain trabajarán para crear una representación digital única y versátil de sí mismos que se pueda administrar y compartir a través de los límites organizacionales, según la firma de investigación Deloitte LLP.
Sin embargo, existen criptomonedas conocidas como monedas estables, que están respaldadas por dinero fiduciario y tienen el mismo valor que la moneda detrás de ellas. Los gobiernos de todo el mundo están bien metidos en la investigación y los pilotos de monedas digitales nacionales que tendrían el mismo valor que sus monedas, incluido el dólar estadounidense. Sin embargo, Estados Unidos sigue estando muy por detrás de otras naciones en el desarrollo de una moneda digital nacional.
Sin embargo, eso puede cambiar pronto. Durante el año pasado, el presidente Joe Biden y los legisladores continuaron presionando a los organismos gubernamentales para que desarrollen y prueben un dólar digital. El dólar electrónico, una representación virtual de un dólar estadounidense, permitiría a las personas realizar pagos utilizando tokens en teléfonos móviles o mediante tarjetas en lugar de efectivo.
Además, las empresas de servicios financieros han desarrollado sus propias monedas digitales fiduciarias y las han probado como una forma de permitir transacciones financieras transfronterizas casi en tiempo real y sin las altas tarifas asociadas con las redes financieras como SWIFT.
Por ejemplo, JP Morgan Chase lanzó en 2019 JPM Coin, la primera moneda estable de este tipo utilizada para transferir fondos a través de una red de cadena de bloques «autorizada» o controlada centralmente. La red permite transferencias de monedas estables (moneda digital basada en dólares estadounidenses) tanto internamente como entre clientes institucionales.
Caroline Butler, directora ejecutiva de Custody Services en BNY Mellon, dijo que el banco continuará «innovando, adoptando nuevas tecnologías y trabajando en estrecha colaboración con los clientes para abordar sus necesidades en evolución».
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