Las criptomonedas, como eje central de un nuevo ecosistema financiero más descentralizado y autónomo, han sufrido fuertes críticas. Tanto quienes auspician la adopción masiva como los que se han opuesto indican que el uso de las criptomonedas concuerdan en que el cumplimiento de las normativas genera más confianza y más adopción.
El Compliance es el cumplimiento obligatorio de normas jurídicas que propenden a proteger, tanto a usuarios como a inversores, sobre posibles estafas o fraudes en el mercado tradicional.
Por ahora, el compliance se ha desarrollado en el ámbito empresarial, de manera que evita la comisión de delitos que puedan comprometer a la empresa sobre ciertos actos punitivos en específico.
Ahora bien, el compliance para el empleo de las criptomonedas se encuentra más asociado a normas de publicidad engañosa, protección al consumidor, blanqueo de capitales, ciberdelincuencia, financiamiento del terrorismo y obligaciones fiscales.
La utilización y adopción de las criptomonedas ha hecho que estos programas de compliance sean cada vez más complejos y exigentes. El desarrollo de estos programas son más exigentes debido a que en muchos países la regulación sobre las criptomonedas no es clara, todo lo contrario, una difusa regulación permite operar en espacios grises, y en ese sentido no se puede determinar con exactitud si esa determinada acción es ilegal o no.
Por este motivo, los programas de compliance han estado evolucionando. Cumplir con los requisitos normativos, por ejemplo, lo que ha recomendado El Grupo de Acción Financiera (GAFI) sobre el lavado de activos, es parte de los programas de compliance que toda empresa criptográfica está orientada a cumplir.
Pero tal y como lo hemos mencionado, los ámbitos de desarrollo son varios. El uso de publicidad engañosa es uno de ellos. En el inicio de la adopción de las criptomonedas, la publicidad ofreciendo rendimientos asegurados fue utilizada por varias empresas que terminaron o en quiebra, o siendo consideradas unas ofertas engañosas.
Los desafíos y oportunidades del compliance en el ecosistema criptográfico
La protección al consumidor juega un papel preponderante dentro del empleo de programas de compliance en las empresas criptográficas. Los programas de compliance han generado nuevas formas de establecer reglas claras del juego para evitar que los usuarios sean engañados y puedan perder su dinero en una decisión, producto de una publicidad engañosa o desde el desconocimiento.
El uso del compliance, en este sentido, procura evitar esta situación, ya que equipara a las criptomonedas como unos activos bursátiles en muchos países y, por ende, se encuentran reguladas por las mismas reglas que aplican para los instrumentos financieros tradicionales.
En ese mismo orden de strategies, es recurring que las regulaciones actuales versen sobre el estado financiero-tributario del individuo o empresa. En este punto, el compliance está haciendo un papel importante.
En España, por ejemplo, varias aplicaciones que ofrecen servicios con criptomonedas ahora también ofrecen el servicio de llenar la declaración de impuestos sobre la renta.
El ejemplo muestra la manera que utiliza la empresa de este nuevo ecosistema financiero, un programa de cumplimiento de normativas fiscales asociados a la situación tributaria que ha generado la inversión o el ahorro de estos activos.
Este nuevo foco de compliance podría denominarse como “Compliance Penal Económico”. Esta nueva tendencia, que se ha desarrollado alrededor de las criptomonedas, ha exigido la reinvención de los programas de compliance.
La adopción de programas «conoce a tu cliente» (KYC por sus siglas en inglés), son una parte relevante para el desarrollo de un ecosistema más seguro. Lamentablemente, la misma característica transfronteriza ha llevado a que grupos delictivos usen de manera preferida las criptomonedas para llevar a cabo sus delitos.
Tal y como se ha reseñado anteriormente aquí en Noticias Blockchain en Español: “según un informe de Chainalysis publicado en este primer trimestre, durante 2022, aproximadamente 23.8 mil millones de dólares han sido lavados en mezcladores criptográficos, lo cual representa un incremento del 68% con respecto al año anterior, en el que cerró en 14.3 mil millones de dólares para el 2021”.
Esto se debe principalmente a servicios de exchanges que operan en países donde las recomendaciones de la GAFI, por ejemplo, son pasadas por alto, y la puesta en marcha de estos servicios carece de la más mínima supervisión legal o institucional.
Estos son los lugares que aprovechan los ciberdelincuentes para operar. De este tipo de empresas y servicios se aprovechan los delincuentes para lavar dinero proveniente del delito, ya sea por ciberdelincuencia, narcotráfico o para financiar el terrorismo. Este comportamiento se da, justamente, porque carecen de políticas de obligatorio cumplimiento que propenden a prevenir este tipo de actividades, lo que entonces significa también que el compliance tiene un efecto preventivo en la comisión de algunos ciberdelitos.
Dentro las recomendaciones de la GAFI está identificar tanto el que envía la transferencia de activos virtuales como el que la recibe. Este very simple hecho busca minimizar el uso de los criptoactivos para delinquir.
El cumplimiento de la política KYC permite operar en un entorno más seguro para los usuarios. Al mismo tiempo, el desarrollo de una tendencia normativa ha logrado generar una madurez en el mercado criptográfico que carecía hace una década.
El cumplimiento normativo como motor de confianza y adopción de las criptomonedas
Llegar al punto del compliance por parte de las empresas de la industria no fue un hecho traumático, por el contrario, grandes operadores del mercado han mostrado su interés genuino a someterse a las normativas que bien tengan a aprobar las naciones, pero la inacción de los gobiernos, en varios casos, ha llevado a que se presten servicios en un ámbito no tan claro.
También es cierto que el hecho de tener una normativa no necesariamente significa que su incumplimiento sea total o parcial. Son los encargados de desarrollar estos negocios quienes deben constantemente estar modificando y accionando de diversas maneras el cumplimiento de la ley nacional o un estándar internacional para asegurar que los interesados puedan operar en un ecosistema más seguro.
El compliance, por ende, se ha convertido en un rol importante dentro de las organizaciones privadas que generan productos y servicios criptográficos financieros.
Gracias a estos programas de cumplimiento obligatorio, hoy en día tanto exchanges como otros prestadores de servicios, han podido evolucionar y expandir sus servicios ya que, como se ha mencionado al principio, estos programas hacen que los usuarios o inversores se sientan más seguros y protegidos al operar con las criptomonedas.
Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Noticias Blockchain. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.
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Las inversiones en criptoactivos no están reguladas. Es posible que no sean apropiados para inversores minoristas y que se pierda el monto full invertido. Los servicios o productos ofrecidos no están dirigidos ni son accesibles a inversores en España.
