Durante décadas, las funciones financieras y los equipos de tesorería se enfrentaron a flujos de trabajo tediosos, manuales y repetitivos.
Pero el panorama financiero actual está en constante movimiento. Las crecientes presiones regulatorias, las condiciones económicas globales impredecibles y los modelos de negocios en evolución significan que los equipos financieros enfrentan desafíos nuevos y más complejos. Las herramientas tradicionales y los procesos manuales resultan cada vez más insuficientes para satisfacer las demandas de informes en tiempo real, prevención de fraude y toma de decisiones estratégicas.
Ingrese a la inteligencia artificial (IA) y blockchain: dos tecnologías que están evolucionando rápidamente y, en el sentido de blockchain, madurando, para satisfacer las crecientes demandas de los equipos financieros y las funciones de tesorería en todas las industrias.
Para los equipos de finanzas, la IA es más que una simple palabra de moda: es un punto de inflexión operativo. Al permitir la automatización y la información basada en datos, los sistemas y aplicaciones de inteligencia artificial dentro de los flujos de trabajo de cuentas por pagar (AP) y cuentas por cobrar (AR) ayudan a que los directores financieros y tesoreros se concentren en estrategias de alto nivel en lugar de ahogarse en hojas de cálculo y conciliaciones manuales.
Si bien la IA impulsa la automatización y el análisis, blockchain aporta una capa crítica de confianza y transparencia a las operaciones financieras. Al mismo tiempo, los activos digitales como las monedas estables pueden ofrecer cada vez más a los equipos de tesorería la capacidad de optimizar los pagos transfronterizos y proporcionar soluciones de pago alternativas, como para transacciones comerciales complejas o dentro de regiones con monedas fiduciarias menos estables.
Juntas, estas dos tecnologías de moda están trabajando para demostrar su valía como facilitadores estratégicos del crecimiento, la eficiencia y el control en un mundo financiero cada vez más complejo.
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Cómo desbloquear ventajas estratégicas para los equipos financieros
Con la noticia de que RLUSD, la moneda estable vinculada al USD lanzada por Ripple, recibió la aprobación del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) y el martes (17 de diciembre) estará disponible para su uso, las aplicaciones de innovaciones de tesorería basadas en blockchain son una prioridad para los equipos financieros que buscan un futuro financiero más eficiente y transparente.
Al combinar la estabilidad de las monedas tradicionales con la accesibilidad y la naturaleza sin fronteras de las redes blockchain, las monedas estables representan un puente transaccional entre los métodos tradicionales y los procesos más nuevos.
Después de todo, a lo largo de la historia las empresas han incorporado computadoras para impulsar la productividad. Blockchain y la IA son solo la última versión de los procesos y sistemas computacionales en los que se ha confiado durante mucho tiempo para impulsar el apalancamiento operativo.
«En cinco años, podríamos tener una cadena de bloques o una capacidad de máquina de estado donde las instituciones financieras involucradas en una transacción puedan observar ese estado común y usarlo como fuente de verdad para actualizar sus propios balances», Tony McLaughlin, pagos emergentes en Servicios de Citi, dijo a PYMNTS.
El mes pasado, la red Multi-Token (MTN) de Mastercard se conectó a Kinexys Digital Payments de JP Morgan para agilizar las transacciones B2B transfronterizas.
Por supuesto, la claridad regulatoria se encuentra en el centro de la convergencia de las funciones financieras tradicionales y criptográficas.
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Cómo la IA está impulsando las operaciones administrativas
En última instancia, a medida que blockchain y la IA remodelan los procesos financieros y de pagos, el papel de los líderes financieros también está evolucionando.
“El middle office y el back office ya no son sólo un centro de costos. Son un socio de valor agregado para todos dentro del negocio”, dijo a PYMNTS Meghan Oakes, vicepresidenta de éxito del cliente de FIS. “Hay muchos aspectos diferentes de ese middle office y back office que ahora están a la vanguardia de cómo operan las empresas… En este momento, entre el 20 % y el 40 % de las empresas acaban de empezar a utilizar la IA. Se acelerará y se convertirá en algo que está en juego”.
Con la noticia de que Google presentó el viernes (13 de diciembre) una plataforma que proporciona agentes de inteligencia artificial y búsqueda impulsada por IA a las empresas, la capacidad de la tecnología como agente de cambio dentro de los equipos financieros apenas está comenzando.
“Muchos tesoreros están pensando: ‘Bueno, ¿cómo puedo extraer ese último gramo de jugo de mi ecosistema financiero?’”, dijo a PYMNTS Ambrish Bansal, jefe global de productos de liquidez y concentración de efectivo para el negocio de Tesorería y Soluciones Comerciales de Citi.
La IA ayuda a eliminar el error humano y la subjetividad en la planificación financiera. Al analizar tanto datos estructurados (como estados de pérdidas y ganancias) como datos no estructurados (informes de mercado, noticias), los modelos de IA pueden funcionar para ofrecer pronósticos precisos, ayudando a las empresas a planificar el crecimiento o las recesiones con confianza.
Entre las innovaciones compartidas por los expertos en “Perspectivas 2030: Cómo las plataformas y redes impulsarán el futuro de los pagos empresariales”, un libro electrónico de PYMNTS, se destacaron cinco avances impulsados por la IA: previsión del flujo de caja, automatización de tareas repetitivas, prevención de fraude más inteligente, experiencias personalizadas y desbloqueo de datos para obtener conocimientos más completos.
Como revela el informe de PYMNTS Intelligence “60 CFOs Can’t Be Wrong… AI Can Help Accounts Payable”, la integración eficaz y responsable de la IA en los flujos de trabajo financieros apenas está comenzando. Y el futuro es brillante.
