Las recientes regulaciones de la UE contra el lavado de dinero (AMLR) han provocado un acalorado discussion sobre cómo equilibrar la lucha contra los delitos financieros y la preservación de los derechos de los ciudadanos a la privacidad y la libertad económica. Las nuevas leyes, aprobadas por la mayoría de los comités principales del Parlamento de la UE, han generado críticas y apoyo de varias partes interesadas.
Tras un artículo de Finbold del 22 de marzo, originalmente titulado «Las carteras criptográficas anónimas ahora son ilegales en la UE», una ráfaga de actividad ocurrió durante el fin de semana en las redes sociales. El artículo utilizó una publicación de weblog de Patrick Breyer, miembro del Parlamento Europeo (MEP), como fuente principal y adoptó una visión mordaz de la nueva legislación restrictiva. Desde entonces, el título del artículo se actualizó a «La UE prohíbe los pagos criptográficos anónimos a billeteras alojadas» luego del discussion sobre si el enfoque del artículo period demasiado alarmista.
Por qué se pensaba que las criptomonedas anónimas estaban prohibidas
La publicación unique de Breyer destacaba que los pagos anónimos en efectivo de más de 3.000 euros en transacciones comerciales estarán prohibidos según las nuevas regulaciones, y los pagos en efectivo de más de 10.000 euros estarán prohibidos por completo en transacciones comerciales. Además, se prohibirán los pagos criptográficos anónimos a billeteras alojadas sin un umbral mínimo.
Breyer, un autoproclamado luchador por la libertad digital del Partido Pirata, expresó en su cargo una fuerte oposición a las nuevas leyes. Sostiene que prohibir los pagos anónimos tendría efectos mínimos sobre la delincuencia y privaría a ciudadanos inocentes de su libertad financiera y privacidad. Breyer señala que disidentes como el fallecido Alexei Navalny y su esposa y organizaciones como Wikileaks dependen de donaciones anónimas, a menudo en monedas virtuales, para financiar sus actividades.
Además, Breyer expresa preocupación por las posibles consecuencias de la “guerra contra el efectivo” de la UE. Advierte que la progresiva abolición del efectivo podría conducir a tasas de interés negativas y una mayor dependencia de los bancos, lo que en última instancia resultaría en una privación de derechos financieros. En cambio, pide formas de llevar los mejores atributos del efectivo al futuro digital, permitiendo a los ciudadanos pagar y donar en línea sin que se registren sus transacciones personales.
Los pagos a billeteras anónimas están prohibidos en los intercambios
Sin embargo, Patrick Hansen, director de estrategia de la UE para Circle, ha buscó aclarar lo que él cree que es información errónea en torno a las AMLR. Hansen, ex miembro del individual del Parlamento Europeo, informó periódicamente sobre la legislación de la UE antes de unirse a Circle y ha demostrado una comprensión integral de la política. Hansen enfatiza que las billeteras de autocustodia y los pagos hacia/desde estas billeteras no están prohibidos según las nuevas regulaciones. Las transferencias P2P también están explícitamente excluidas de las AMLR.
Sin embargo, Hansen reconoce que pagar a los comerciantes con criptomonedas utilizando una billetera de autocustodia sin KYC (Conozca a su cliente) será más difícil o prohibido, dependiendo de la configuración del comerciante. Señala que las AMLR se aplican sólo a las «entidades obligadas» y proveedores de servicios, no a los proveedores de components, software package o billeteras de autocustodia que no tienen acceso ni control sobre los criptoactivos.
Según AMLR, los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP), como los intercambios, deberán seguir los procedimientos estándar KYC/AML y se les prohibirá proporcionar cuentas anónimas o cuentas para monedas de privacidad. Hansen sostiene que esto se alinea con las prácticas existentes y no es nada nuevo en la industria.
Para las transferencias entre CASP y billeteras de autocustodia, la AMLR exige medidas de «mitigación de riesgos», como análisis de blockchain o recopilación de datos adicionales sobre el origen/destino de los criptoactivos. Esto se alinea con el Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR), la implementación por parte de la UE de la regla de viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
Continúa el discussion regulatorio sobre las criptomonedas con custodia propia en la Unión Europea
En última instancia, el debate en torno a las nuevas regulaciones contra el lavado de dinero de la UE resalta la tensión genuine entre combatir los delitos financieros y preservar los derechos de los ciudadanos a la privacidad y la libertad económica.
Mientras que críticos como Patrick Breyer ven las regulaciones como una amenaza significativa a estos derechos, otros como Patrick Hansen creen que las reglas se alinean en gran medida con las prácticas existentes y que algunas preocupaciones pueden ser exageradas. A medida que las regulaciones entren en vigor, será critical monitorear su impacto en la lucha contra el lavado de dinero y los derechos de los ciudadanos de la UE.
Está claro que las nuevas regulaciones son extremadamente estrictas y existe un discussion sobre cómo exigir que las billeteras sean KYC detendrá la actividad ilícita. Es posible que los delincuentes que envían criptomonedas ilegalmente a billeteras anónimas ahora simplemente estén infringiendo dos leyes en lugar de una, mientras que a los ciudadanos privados se les puede exigir que realicen KYC para poder pagar un café con una billetera Lightning.
Aún así, queda un hecho crítico: mantener criptomonedas en una billetera anónima que no sea KYC no será ilegal en la UE. Simplemente habrá severas limitaciones sobre lo que se puede hacer con él sin ser engañado. Cuando se consideren los últimos planes para la CBDC en euros electronic, las restricciones a las transferencias de dinero pueden volverse aún más estrictas.
