Por qué las criptomonedas pueden ser la clave para la gestión de fondos

Los agentes de IA (sistemas autónomos diseñados para tomar decisiones, realizar tareas e interactuar dentro de entornos digitales) se consideran cada vez más transformadores para diversas industrias, incluidas las financieras. Estos agentes operan de forma independiente, siguiendo objetivos preestablecidos o adaptándose dinámicamente, y son prometedores en roles que van desde servicio al cliente hasta gestión de fondos.

El interés de los inversores en las nuevas empresas de agentes de IA ha aumentado recientemente: en los últimos 12 meses, ha habido 156 acuerdos en el espacio de agentes de IA, lo que supone un aumento del 81,4 % año tras año, según PitchBook. En lo que va de 2024, solo los agentes de IA han recaudado más de mil millones de dólares en financiación, según CB Insights. En todo el sector de la IA en su conjunto, los niveles de inversión están alcanzando máximos históricos, con 18.900 millones de dólares recaudados solo en el tercer trimestre de 2024, lo que representa el 28% de toda la financiación de riesgo, destacando la ronda sin precedentes de 6.600 millones de dólares de OpenAI, el acuerdo de riesgo más grande de todos los tiempos, según Base crujiente.

A medida que el potencial de los agentes autónomos se vuelve más tangible, las criptomonedas emergen como una infraestructura prometedora que permite a los agentes de IA gestionar fondos de forma segura e independiente, superando potencialmente las limitaciones de los sistemas financieros tradicionales.

El problema de las finanzas tradicionales para los agentes autónomos de IA

En las finanzas convencionales, regulaciones como las leyes Conozca a su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML) son fundamentales para garantizar la transparencia, la responsabilidad y el uso ético de los fondos. Sin embargo, estas regulaciones asumen que un ser humano es responsable de cualquier cuenta financiera y ha pasado las verificaciones de identidad y antecedentes pertinentes. Pero en el caso de los agentes de IA, ninguna persona física o jurídica puede controlar la cuenta directamente, lo que crea áreas regulatorias grises.

Además, las herramientas y protocolos financieros de la banca tradicional están diseñados para servir a los usuarios humanos. Desde los sistemas bancarios en línea hasta las cuentas de inversión, cada servicio financiero se basa en el supuesto de que detrás de cada transacción hay una entidad humana o corporativa responsable y legalmente reconocida. Un agente de IA que opere de forma independiente no encaja fácilmente en estos marcos, lo que hace que el cumplimiento sea técnicamente desafiante y legalmente incierto. Por lo tanto, para que las finanzas impulsadas por la IA funcionen a nivel práctico, es necesaria una solución que evite las limitaciones de las finanzas tradicionales y al mismo tiempo aborde las preocupaciones regulatorias y de seguridad.

«El sistema de tarjetas de crédito simplemente no está diseñado para pagos de máquina a máquina», dijo si levincofundador y CPO de OpenCommerce. “Está plagado de ineficiencias, altas tarifas de transacción y problemas de cumplimiento de privacidad, lo que lo hace inadecuado para agentes autónomos. Las monedas estables son una alternativa mucho mejor, especialmente porque evitan muchos de estos puntos débiles, lo que permite transacciones más fluidas y confiables”.

Por qué las criptobilleteras son una solución ideal para los agentes de IA

Las billeteras criptográficas son una solución convincente a los desafíos de la gestión autónoma del dinero por parte de la IA. A diferencia de las cuentas bancarias tradicionales, que a menudo requieren identificación personal e intermediarios humanos, las billeteras criptográficas pueden crearse y administrarse mediante software sin participación humana directa. Esta independencia hace que las billeteras criptográficas sean una opción atractiva para los agentes de IA que necesitan administrar fondos de forma autónoma.

Las carteras criptográficas también son altamente programables. Un agente de IA puede interactuar con la API de una billetera, estableciendo reglas para transacciones, administrando permisos e incluso vinculándose a protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi), lo que le permite realizar una variedad de operaciones financieras. Esta programabilidad permite a la IA actuar como un agente totalmente autónomo, capaz de gestionar activos sin intervención manual, una capacidad rara vez disponible en las finanzas tradicionales.

“Los agentes autónomos pueden descarrilarse y, con el acceso a los fondos, lo que está en juego es aún mayor”, señaló Levin. “Mantener a estos agentes alineados con los objetivos previstos es un gran desafío. Se necesitan sistemas de seguimiento, restricciones presupuestarias y políticas para evitar que los agentes produzcan resultados caóticos que podrían poner en peligro fondos importantes. La imprevisibilidad de los agentes plantea desafíos únicos y, sin la infraestructura adecuada, los riesgos crecen exponencialmente con cada transacción. Por eso los mecanismos sólidos de seguimiento y control son cruciales en este espacio”.

Además, la transparencia y la inmutabilidad de blockchain ofrecen una ventaja única. Cada transacción ejecutada por la IA se registra en la cadena, lo que crea un rastro auditable de la actividad que proporciona transparencia y responsabilidad, características muy valoradas tanto por los inversores como por los reguladores. Esto convierte a las criptomonedas en una infraestructura adecuada para agentes autónomos en el mundo de las finanzas, siempre que existan ciertas medidas de seguridad y control.

El dilema clave de propiedad para los agentes de IA: ¿quién controla la billetera?

A pesar de sus ventajas, las carteras criptográficas presentan un desafío crítico para los agentes de IA: la propiedad de claves. Para que un agente de IA administre una billetera criptográfica, necesita acceso a las claves privadas. Sin embargo, una vez que un agente tiene estas claves, efectivamente tiene control ilimitado sobre los activos de la billetera, lo que plantea varios riesgos:

1. Gasto no supervisado: Si un agente obtiene acceso autónomo, podría ejecutar transacciones que infrinjan las regulaciones o directrices de inversión, perjudicando potencialmente los intereses de las partes interesadas.
2. Riesgos de piratería y seguridad: Almacenar claves privadas directamente en el sistema de la IA las hace vulnerables a los ciberataques, especialmente si la IA opera en un entorno de red.
3. Cumplimiento normativo: Sin un marco claro de supervisión, los reguladores pueden dudar en permitir el funcionamiento de billeteras administradas por IA, especialmente si no existe un mecanismo para limitar las transacciones no autorizadas.

«Para reducir el riesgo, agregamos resultados de múltiples modelos de IA en un sistema de votación, utilizando diversos modelos y validadores de IA», dijo Albert Castellana Lluís, cofundador y director ejecutivo de YeagerAI. “Esto nos ayuda a descentralizar la inteligencia, minimizando errores y manipulación maliciosa al confiar en la toma de decisiones colectiva. Básicamente, es como someter las decisiones de la IA a la votación de un jurado”.

Para abordar estos desafíos, han surgido varios enfoques para la gestión clave de los agentes de IA, cada uno con sus propias fortalezas y ventajas y desventajas.

Explorando soluciones de gestión de claves para carteras de agentes de IA

Carteras multifirma: Las billeteras con múltiples firmas requieren múltiples claves privadas para autorizar una transacción, lo que puede resultar útil para los agentes de IA. Por ejemplo, un agente de IA podría tener acceso a una clave, mientras que las partes interesadas humanas o un protocolo de seguridad externo tienen acceso a las demás. Las transacciones necesitarían la aprobación de varias partes, lo que proporcionaría un nivel de supervisión y limitaría la autonomía del agente para transacciones de alto riesgo.

• Ventajas: Multi-sig es sencillo, tiene buen soporte en el espacio criptográfico y proporciona transparencia.
• Contras: Puede ralentizar la ejecución de transacciones y coordinar varias firmas puede resultar complicado en flujos de trabajo complejos.

La adopción de billeteras multifirma ha experimentado un crecimiento significativo, particularmente con plataformas como Safe. Safe, inicialmente diseñada como una billetera multifirma, ha evolucionado hasta convertirse en una billetera de contrato inteligente integral que ofrece mayor seguridad y flexibilidad. Esta transición permite una lógica de transacciones más compleja y la integración con aplicaciones descentralizadas, lo que la convierte en una solución sólida para administrar criptoactivos.

Entornos de ejecución confiables (TEE): Los TEE son zonas seguras en el hardware, como dentro de las CPU, que permiten a la IA procesar datos confidenciales como claves privadas de forma segura. Al aislar la clave dentro del hardware, los TEE evitan el acceso no autorizado, incluso si el entorno de software de la IA está comprometido.

• Ventajas: Los TEE ofrecen alta seguridad al aislar físicamente la clave.
• Contras: Las limitaciones de hardware dificultan la escalabilidad y no todas las billeteras criptográficas admiten la integración TEE.

Computación multipartita (MPC): MPC, un enfoque criptográfico en el que la clave privada se divide en múltiples “acciones” mantenidas por partes separadas, está surgiendo como una solución prometedora para agentes autónomos. En este modelo, la IA sólo tiene control parcial sobre la clave de la billetera. Cuando se propone una transacción, se necesita la aprobación de las otras partes para reconstruir la clave y autorizar la transacción. MPC ofrece una forma descentralizada pero segura de mantener el control sin restringir por completo la independencia del agente.

• Ventajas: MPC proporciona un control sólido y un marco de cumplimiento sólido, ya que cada acción requiere el consentimiento de varias partes.
• Contras: Las implementaciones de MPC pueden ser costosas y exigentes desde el punto de vista computacional, aunque los desarrollos en curso están mejorando la eficiencia.

Empresas líderes como Fireblocks han impulsado avances significativos en la infraestructura MPC. Sus plataformas ofrecen herramientas diseñadas específicamente para la gestión segura de claves a escala institucional, proporcionando la velocidad y escalabilidad necesarias para transacciones de alta frecuencia. Este enfoque hace que MPC sea cada vez más viable para las finanzas basadas en IA, mejorando tanto la seguridad como el cumplimiento normativo.

Reflexionando sobre su experiencia, Castellana Lluís añadió: “Nuestra experiencia con StakeHound nos enseñó que incluso las mejores soluciones criptográficas se desmoronan sin protocolos rigurosos. Evitar el error humano es esencial y hemos integrado esa lección en nuestras estrategias de gestión clave actuales. La participación de las partes interesadas es absolutamente esencial en el diseño de estrategias seguras de gestión de claves. Los sistemas de gestión clave son tan efectivos como los procesos que implementamos para evitar errores humanos y garantizar el cumplimiento”.

De cara al futuro: equilibrio entre la autonomía y el control de los agentes de IA

A medida que los agentes de IA ganan terreno en el mundo de las finanzas, es fundamental encontrar el equilibrio adecuado entre autonomía y control. Las carteras criptográficas proporcionan una base viable para las finanzas basadas en inteligencia artificial, pero la gestión eficaz de claves sigue siendo un desafío. Soluciones como billeteras de firmas múltiples, TEE y MPC ofrecen distintas ventajas y, en última instancia, un enfoque en capas que utilice múltiples soluciones puede resultar más efectivo.

Si bien estos enfoques hacen que los agentes de IA sean más viables en las finanzas, persisten cuestiones regulatorias. Las agencias necesitarán garantías de responsabilidad y transparencia, y la industria de la criptografía deberá proporcionar marcos que protejan tanto contra los riesgos de seguridad como contra el uso indebido. Para aquellos interesados ​​en ser pioneros en este espacio, explorar estrategias híbridas y colaborar con organismos reguladores será esencial para llevar a la madurez a los agentes autónomos de IA.