Es 2024 y una semana especial de hoja de términos.
Como es una larga tradición en este boletín, pedimos a los lectores que opinen sobre lo que traerá el nuevo año para los mercados privados. Este año, hemos dedicado toda la primera semana de enero a Crystal Ball, y la edición de hoy presenta una colección de predicciones hechas por los lectores sobre datos, ciberseguridad, tecnología financiera y criptomonedas.
¿Qué significarán las tasas de interés actuales para las nuevas empresas de tecnología financiera? ¿Comenzarán los reguladores estadounidenses a controlar las criptomonedas?
Esto es lo que tenías que decir.
Nota: Muchas respuestas se han abreviado para mayor claridad y/o brevedad. ¡La sección de ofertas volverá la próxima semana!
Ilustración fotográfica de Victoria Ellis Fotografías originales de Getty Illustrations or photos.
Datos + cibernético
Se estima que hoy en día hay unas 4.000 empresas de ciberseguridad respaldadas por capital de riesgo, pero la mayoría de esas empresas son en realidad productos o características que no van a escalar para convertirse en negocios independientes. Veremos una consolidación significativa dentro del gasto en ciberseguridad: los días en que un equipo de seguridad usaba 200 o 300 herramientas diferentes se reducirán a 20 a 50 proveedores. —Ryan Benevides, vicepresidente de WestCap
El acceso democratizado a las herramientas de inteligencia synthetic generativa será una bendición para los estafadores. Las instituciones financieras necesitarán encontrar señales novedosas y en tiempo serious para luchar contra la proliferación de esquemas de fraude más difíciles de detectar. — Charles Birnbaum, socio, Bessemer Venture Associates
En 2024, se espera que las empresas realicen solicitudes de datos más explícitas a los usuarios, junto con una mayor transparencia. Sin embargo, debe haber una compensación clara que muestre a los usuarios los beneficios directos de proporcionar sus datos. —Megh Gautam, directora de productos, Crunchbase
En los últimos 10 años, el panorama de startups fraudulentas se ha multiplicado por 4 por encima de su cuota de mercado proyectada. Todos los casos de uso de detección y prevención de fraudes están evolucionando y el ecosistema es un objetivo en continuo movimiento. Los malos actores tienen una ventana enorme que los inversores (y los fundadores) buscan cerrar. La realidad es que los proveedores no tienen los mecanismos para combatir los tipos de fraude emergentes. Las soluciones necesarias para prevenir nuevos tipos de fraude aún se están desarrollando y serán un foco de atención en 2024 y más allá. —Matt Streisfeld, socio common, Oak HC/FT
2024 será un año umbral en el que veremos el poder transformador del fraude financiero catastrófico a gran escala impulsado por la IA. La IA acelerará una tendencia que ya está en aumento: el fraude ha aumentado un 30 % anual durante los últimos dos años. Al mismo tiempo, las herramientas de inteligencia synthetic serán cada vez más fundamentales para automatizar la detección y el riesgo de fraude. —Kabir Kumar, socio, Flourish Undertaking
tecnología financiera
En 2024, cuando se espera que las tasas bajen, el entorno de tasas de interés más bajas debería aumentar el despliegue de funds, algo positivo tanto para los mercados de tecnología financiera como para los de banca integrada. Es probable que los inversores sigan centrándose en invertir cash en un crecimiento rentable, en lugar de hacerlo a toda costa. También podemos ver una mayor consolidación en el mercado fintech como resultado de mercados de cash más favorables. —Meghan Ryan, directora financiera, Key del Tesoro
Muchas fintechs se apresuraron a otorgar préstamos al consumo, atraídas por aspectos económicos atractivos: altos rendimientos y pérdidas históricamente bajas. Sin embargo, la morosidad está aumentando y los impagos se acelerarán en 2024, ya que una economía en desaceleración junto con tasas de interés persistentemente altas que presionan a los prestatarios resultarán en pérdidas. Aquellos que tomaron atajos en materia de suscripción para llegar rápidamente al mercado sentirán un dolor significativo. —Vince Curotto, director, Grupo Klaros
Los pagos transfronterizos dominarán la narrativa fintech en 2024. Habrá una aceleración en la carrera entre las redes de pagos de los estados-nación y las monedas estables para reemplazar a SWIFT. India liderará la carrera con UPI, y una IPO de Circle ayudará a acelerar la adopción de la moneda estable, que superará un volumen mensual de $ 1 billón para el cuarto trimestre de 2024.Seth Rosenberg, socio, Greylock
Las sucursales físicas pueden estar en declive, pero el próximo año tiene el potencial de ser el año en el que los bancos comiencen a invertir nuevamente en bienes raíces digitales y a abrir sucursales en el metaverso. —Pablo Alaejos PérezDirector de diseño, Designit
Lo peor del invierno fintech ha quedado atrás y 2024 se parecerá más a un 2019 prepandémico. Los volúmenes de acuerdos fintech finalmente se estabilizarán antes de volver a aumentar (el primer aumento desde el primer trimestre de 2022) y las cifras de financiación serán como hace cinco años. —Nigel Morris, cofundador y socio director, QED Traders
Cripto
Las criptomonedas regresan a través de algunos casos de uso específicos: capacitación descentralizada de LLM para acceder a mayores cantidades de datos, así como la validación de la propiedad de imágenes generadas por IA a medida que la cantidad de contenido generado por la IA prolifera exponencialmente. —Lindsey Li, inversora, Bessemer Enterprise Associates
Si pensaba que la tokenización generó revuelo en 2023, espere hasta el próximo año, ya que impregna tanto a Wall Road como las finanzas principales. No solo veremos más depósitos bancarios tokenizados y fondos en cadena, sino que el aumento de la tokenización y emisión de activos en el mundo serious aumentará la inclusión en nuestro sistema financiero world wide y estimulará una carrera revitalizada para facilitar la solución más rápida, rentable y rentable. y pagos y transacciones accesibles a través de blockchain. Las transacciones B2B, B2C y C2C en cadena se volverán más populares coincidiendo con los avances en la utilización de monedas estables y criptomonedas entre los no bancarizados de todo el mundo. —Denelle Dixon, directora ejecutiva y directora ejecutiva, Stellar Progress Basis
La próxima implementación del Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA) en toda la Unión Europea en 2024 me hace ser optimista sobre el avance del ecosistema de criptomonedas y blockchain a nivel mundial. —Paul Brody, líder world de blockchain, EY
2024 es el año en el que todo el mundo vuelve a olvidarse de Bitcoin, ya que las Altcoins circundantes verán otro nivel de crecimiento. —Seth Ginns, director de inversiones líquidas y socio director de CoinFund
Mientras el gobierno continúa debatiendo sobre CBDC, se lanzarán en los EE. UU. las primeras monedas estables como valores registrados, que ofrecerán a los inversores minoristas acceso a dólares digitales que están registrados en la SEC, pagan un rendimiento y pueden ser mantenidos por su banco y corredor. A medida que la adopción florezca en 2024, los empresarios comenzarán a construir vías de pago utilizando estas monedas, desafiando el modelo de intercambio. —Mike Cagney, cofundador y director ejecutivo de Figure Systems
Los editores triple AAA y los juegos de la vieja escuela crearán juegos world wide web 3. habilitados por blockchains. Un gran éxito generará una foundation de usuarios de nueve dígitos a nivel mundial. —John Wu, presidente de Ava Labs
Una proporción cada vez mayor del volumen de comercio de derivados criptográficos se trasladará a la cadena gracias a mejoras de escalamiento de capa 2 y nuevas cadenas de aplicaciones. Los DEX de derivados multiplicarán ~4 veces su participación de mercado y crecerán hasta ~7,5% del volumen de derivados centralizados. —Matt Kunke, analista de investigación, GSR
Nos vemos mañana,
Jessica Mateos
Gorjeo: @jessicakmathews
Correo electrónico: jessica.mathews@fortune.com
Envíe una oferta para recibir el boletín informativo sobre la hoja de términos aquí.
Corrección, 4 de enero de 2024: La versión en línea de este boletín se corrigió para especificar que Nigel Morris hacía referencia al primer aumento en los volúmenes de acuerdos de tecnología financiera desde el primer trimestre de 2022.
