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Nueva York (CNN) Seamos francos: si tiene una cuenta bancaria en los EE. UU., escuchar sobre quiebras bancarias en los últimos meses no se ha sentido muy bien.
Después de todo, se supone que un banco es el lugar más seguro y aburrido para guardar su dinero, no la razón por la que recurre a Advil.
¿Bien adivina que? un banco es aún el lugar más seguro para guardar su dinero, y seguirá siéndolo aunque algunos bancos quiebren de vez en cuando.
Esto es lo que necesita saber para mantener las cosas en perspectiva a pesar de los recientes cierres de First Republic, Silicon Valley Financial institution y Signature Lender.
¿Cómo sé que mi dinero está seguro?
Si tiene cuentas en una institución financiera que está asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, puede estar seguro de que sus depósitos estarán cubiertos por lo menos hasta $250,000. Y en algunas circunstancias podría ser más.
He aquí por qué: cada propietario de una cuenta de depósito estará asegurado hasta $250,000, por lo que, por ejemplo, si tiene una cuenta conjunta con su cónyuge, su dinero estará asegurado hasta $500,000. O si tiene su propia cuenta de cheques private y una cuenta de cheques comercial mancomunada en el mismo banco, su dinero en cada una de esas cuentas estará asegurado hasta $250,000.
La historia es comparable en las cooperativas de ahorro y crédito aseguradas por el gobierno federal. Si ahí es donde guarda su dinero, sus depósitos están asegurados por lo menos hasta $250,000 por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que, al igual que la FDIC, está respaldada por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU.
¿Cómo puedo saber si mi banco quebrará?
no puedes Si un banco se mete en problemas, solo aquellos que están al tanto de los libros del banco tienen más probabilidades de verlo venir primero.
«[Customers] tendrían que hacer un seguimiento de los estados financieros de su banco, las presentaciones regulatorias, las declaraciones de auditoría y otros materiales similares para poder identificar las señales de alerta», dijo Marbue Brown, exejecutiva de experiencia del cliente de JP Morgan Chase que ahora trabaja como ejecutiva de Fortune 500. consultor.
Además, gran parte de la información que le ayudaría a evaluar verdaderamente la salud de su banco no es pública, como las entradas y salidas de depósitos, las pérdidas crediticias y las fuentes de financiación. Y en la medida en que se reportan, es de forma rezagada al ultimate de cada trimestre.
¿Qué debo hacer si mi banco quiebra?
Cada resolución de una quiebra bancaria es un poco diferente.
La FDIC emitirá información dentro de aproximadamente un día de hacerse cargo de un banco en quiebra para que los clientes del banco sepan qué pasos deben tomar y cuándo. El mejor lugar para buscar esa información es la lista de bancos fallidos de la agencia.
Pero, en términos generales, cuando la FDIC se hace cargo de un banco, hace todo lo posible para garantizar que los clientes tengan acceso inmediato a su dinero y para preservar una continuación continua de los servicios bancarios, incluso si se trata de un banco «puente» temporal que la FDIC puede establecer para manejar las cuentas de los clientes mientras busca encontrar un hogar permanente para los activos y pasivos de los bancos fallidos.
En el caso de Very first Republic, todos los depósitos de los clientes de 1st Republic fueron adquiridos inmediatamente por JPMorgan Chase y no hubo interrupción de los servicios bancarios.
Entonces, ¿no debería importarme si otro banco que no es el mío quiebra?
Mayormente, no. No afectará a sus cuentas bancarias.
Dicho esto, las quiebras de otros bancos ofrecen a todos un buen recordatorio:
Si tiene la suerte de tener más de $ 250,000 almacenados en un solo banco, revise cuánto de su dinero estaría cubierto por el seguro de la FDIC en caso de que su banco quiebre. (Utilice el Estimador de seguro de depósito electrónico de la FDIC).
Si resulta, digamos, que su cuenta de cheques y ahorros combinados suman más de $250,000, entonces debe transferir cualquier dinero que supere ese umbral y depositarlo en otro banco asegurado por la FDIC. De esa manera todo su dinero estará adecuadamente asegurado.
«[It’s] es una llamada de atención para que las personas siempre se aseguren de que su dinero esté en un banco asegurado por la FDIC y dentro de los límites de la FDIC y siguiendo las reglas de la FDIC», dijo Matthew Goldberg, analista de Bankrate.
Ramisha Maruf de CNN contribuyó a este informe.
Compose an article about Lo que todo consumidor debe saber sobre las quiebras bancarias
