Publish title like a search engine optimisation expert about ¿Qué dueños de negocios obtienen la mayor cantidad de ahorros en impuestos de los planes de saldo en efectivo?

La planificación fiscal es una excelente manera de ayudar a aumentar su salario neto como propietario de una pequeña empresa. Establecer un system de saldo de efectivo podría ahorrarle al propietario de una empresa $100 000 o más en impuestos anuales. Estos ahorros de impuestos pueden ser aún mayores para los dueños de negocios en estados con altos impuestos como California o Nueva York.

¿Quién se beneficia más de un system de saldo en efectivo?

Un strategy de saldo de efectivo es una de mis herramientas favoritas de planificación fiscal. Para el dueño de un negocio adecuado, los ahorros en impuestos podrían ser enormes. Con muchos dueños de negocios exitosos atrasados ​​cuando se trata de financiar una jubilación segura, los límites de contribución más altos de un Prepare de saldo de efectivo podrían ayudarlo a ponerse al día para la jubilación durante sus años de ingresos máximos.

Incluso con todos los beneficios de un Strategy de Saldo en Efectivo, solo son adecuados para algunos dueños de negocios. Estos son algunos atributos de las personas que se beneficiarán más al establecer este tipo de strategy de jubilación para su negocio.

· Estás buscando aumentar tus aportes a cuentas de jubilación.

· Quiere ahorrar más de lo permitido en un program básico 401(k) o SEP IRA.

· Tiene un ingreso comercial relativamente constante.

· Su ingreso familiar es de $275,000 o más.

· Le gustaría ahorrar $50,000 o más en impuestos cada año.

· Su empresa tiene 16 o menos empleados W-2 de tiempo completo.

· El dueño del negocio es mayor que el empleado promedio.

· Crédito adicional si vive en un estado con impuestos altos (impuestos estatales más altos = mayores ahorros en impuestos)

¿Cuáles son los principales beneficios de un prepare de saldo en efectivo?

Hay algunos beneficios para un prepare de saldo de efectivo. Descubrí que muchos dueños de negocios que establecen un prepare de pensión están motivados por los considerables ahorros que puede proporcionar un Approach de Saldo en Efectivo. De manera similar, los grandes límites de contribución anual permiten a los dueños de negocios mayores acelerar la cantidad de ingresos que ingresan en una cuenta de jubilación antes de impuestos. Por último, un prepare de saldo de efectivo podría ser un buen beneficio para los empleados que ayude a su empresa a retener a los mejores talentos.

¿Cómo funciona un strategy de saldo de efectivo?

Al utilizar un Prepare de Saldo en Efectivo, el beneficio de jubilación de cada participante crece anualmente de dos maneras: contribución del empleador y una tasa de crédito de interés. Las contribuciones a un prepare de saldo en efectivo generalmente se depositan el año siguiente antes de que se presenten los impuestos comerciales. En lenguaje sencillo, las contribuciones para el año fiscal 2022 se realizarían en 2023.

La contribución anual del empleador podría ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje de los ingresos por ejemplo, $10,000 anuales por participante o el cuatro por ciento del salario anual de un participante. Esta contribución varía entre empleados y propietarios siempre que el plan pase las pruebas de cumplimiento de ERISA. La fórmula de financiación anual es específica para cada empresa y depende de la demografía de los empleados y los objetivos del empleador. Con suerte, su planificador financiero fiduciario de confianza tiene la capacidad de ayudarlo a ilustrar sus opciones de strategy de saldo de efectivo, para ayudarlo a determinar si establecer este tipo de approach funcionará para sus objetivos específicos de planificación fiscal y de jubilación.

Al diseñar un Program de Pensión de Saldo en Efectivo, un actuario calcula las contribuciones requeridas por el empleador cada año en función del crecimiento del mercado de los activos del prepare, los datos del censo del plan (esencialmente, datos de los empleados) y la tasa de acreditación de intereses. Su actuario también ayudará a garantizar que el prepare pase las pruebas anuales de cumplimiento. Su planificador financiero centrado en la planificación fiscal puede ayudar a optimizar el diseño de este plan para maximizar los beneficios para los dueños de negocios y al mismo tiempo cumplir con los requisitos de ERISA.

Todos los activos dentro de un Approach de Saldo en Efectivo se agrupan y el empleador hace todas las contribuciones. Por lo typical, la asignación de inversiones dentro del approach busca rendimientos que sean consistentes con la tasa de crédito de interés para minimizar el riesgo para el empleador.

Los planes de saldo en efectivo casi siempre se diseñan junto con un approach de participación en las ganancias 401(k) para permitir los mayores beneficios fiscales y ayudar a facilitar el proceso de aprobación de las pruebas de cumplimiento.

Un ejemplo hipotético de program de saldo de efectivo

El propietario de una pequeña empresa muy exitosa, de 56 años, quiere potenciar sus ahorros para la jubilación y reducir su obligación tributaria. Gana más de $ 1 millón al año, con un salario de $ 330,000. Si bien el propietario de este negocio tiene bastantes «empleados», todos son contratistas independientes o de medio tiempo y no es necesario incluirlos en estos planes de jubilación.

Los cálculos del diseño del Prepare de saldo de efectivo permiten que el propietario contribuya con $250,000 antes de impuestos al saldo de efectivo. También puede maximizar un strategy de participación en las ganancias 401(k) con contribuciones adicionales antes de impuestos de $73,500 (empleado, empleador y contribuciones de recuperación) en 2023.

En un escenario como este, si puede contribuir $ 300,000 por año para financiar su jubilación, abrir un Strategy de saldo en efectivo es una obviedad. Cuantos más empleados tenga, menos de la contribución irá directamente a usted como propietario. Si tiene menos de 15 empleados a tiempo completo, vale la pena analizar los números para ver cómo se puede diseñar un Program de saldo de efectivo para satisfacer sus necesidades de planificación fiscal y de jubilación.

No todos los asesores financieros o planificadores financieros están dispuestos o pueden ayudarlo a optimizar y establecer un plan de saldo de efectivo. Para obtener los mejores resultados, debe configurar el strategy durante el año fiscal. Sin embargo, la fecha límite para establecer y financiar un system de saldo en efectivo es la fecha límite para presentar la declaración de impuestos, incluida una extensión. Por lo tanto, todavía hay tiempo para configurar este plan de ahorro fiscal para 2022.

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