Publish title like a web optimization experienced about El préstamo de Pickleball Bar presagia una crisis crediticia para las pequeñas empresas de EE. UU.

La evidencia apunta hacia la disaster crediticia de la que advirtieron los economistas cuando el colapso del Silicon Valley Lender provocó temblores en todo el sistema financiero. Incluso antes de la crisis bancaria, los préstamos a hogares y empresas ya se estaban desacelerando y las quiebras de empresas e individuos estaban aumentando.

“La Fed aumentó las tasas, los problemas persistentes relacionados con la inflación, algunos desafíos relacionados con asegurar a los trabajadores y la presión salarial y la desaparición de muchos estímulos, ahora agregue SVB además de eso”, dijo Matthew Mish, jefe de estrategia crediticia de UBS Group AG. . “Parece que el resultado neto es que las pequeñas y medianas empresas están experimentando un aumento sizeable del estrés”.

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En Nocatee, Florida, un suburbio de rápido crecimiento de Jacksonville, Matt Garvey y su esposa están ansiosos por abrir un nuevo bar y parrilla con canchas para pickleball, un deporte de remo very similar al tenis. Estaban metidos en la diligencia debida y en la organización de la financiación cuando su banquero les advirtió tras la quiebra de SVB a principios de este mes.

“’Matthew, no es imposible, pero si vas a hacerlo, hazlo rápido porque anticipamos una disaster crediticia para las pequeñas empresas’”, recuerda Garvey que dijo el banquero.

Desde entonces, la pareja se ha movido lo más rápido posible para obtener el préstamo de $2.5 millones.

Fue un consejo sólido. En los días posteriores a la caída de SVB, Greg Schneider estaba hablando con clientes de varios bancos regionales que comenzaron a invocar la «fijación de precios basada en el riesgo», esencialmente ofreciendo tasas más altas para clientes más riesgosos, un concepto que rara vez surgía hace un año.

“Los bancos serán más selectivos sobre a quién prestan”, dijo Schneider, quien es director de análisis de préstamos comerciales en Coalition Greenwich, un proveedor de datos y análisis financieros. “Ya había pesimismo sobre el entorno general”.

Los consumidores son el motor de la economía y, hasta el momento, es demasiado pronto para ver un impacto de la tensión bancaria regional. La confianza del consumidor mejoró inesperadamente en marzo, según el índice de Convention Board, que capturó aproximadamente una semana de datos después de la quiebra de SVB.

Pero otras encuestas apuntan a grietas en el horizonte. El sentimiento se ha visto impulsado en gran parte por un mercado laboral fuerte, y una medida reciente de Penta y CivicScience muestra una caída en la confianza para encontrar un nuevo trabajo.

“A medida que el exceso de ahorro se agota y el mercado laboral comienza a debilitarse a finales de este año, sospechamos que la falta de crédito se hará aún más evidente en el gasto”, dijeron los economistas de Wells Fargo & Co. Tim Quinlan y Shannon Seery en una nota que mostró que los consumidores confían en el crédito mucho más que en el pasado.

Los clientes siguen gastando en el minorista de juguetes Interest Works de Mike Brey en Maryland, pero el fundador de la compañía está cada vez más inquieto por financiar el negocio en el futuro.

Brey ha estado tratando de renovar su línea de capital de trabajo de $ 250,000 en su banco regional durante más de un mes, una demora mucho más larga que en años anteriores.

No está seguro de si la demora está relacionada con problemas con el prestamista su banquero no lo dirá. Tiene la misma calificación crediticia, activos y finanzas que el año pasado. La única gran diferencia es SVB.

“A medida que atravieso estas disaster, así es como siempre comienzan”, dijo. “Dicen ‘está bien. Está contenido. Es solo esta industria. Entonces las cosas simplemente se descarrilan”.

Jackson Hewitt Tax Support ofrece préstamos por adelantado sobre reembolsos de impuestos a personas que necesitan dinero rápido. Este año, la firma notó un aumento en la demanda de clientes que dijeron que “necesitaban acceso a sus reembolsos de impuestos antes durante una economía desafiante”, según el vicepresidente senior de marketing, Kim Hudson.

Las grietas han sido quizás más agudas en los préstamos para automóviles. Aproximadamente uno de cada 11 estadounidenses que solicitaron un préstamo para un automóvil en febrero fue rechazado, el nivel más alto en seis años, según una encuesta del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Los concesionarios están siendo presionados por todos lados, dijo Marty McFarland, director ejecutivo de Kinetic Benefit, una firma de Indiana que ayuda a los concesionarios de autos usados ​​a financiar sus inventarios. Los altos precios han asustado a muchos consumidores y algunos prestamistas han abandonado el mercado recientemente.

Por ahora, las llamadas empresas de «planificación de piso» que otorgan préstamos de inventario a los distribuidores no se ven directamente afectadas por las consecuencias de SVB, dijo McFarland. Pero últimamente está observando sus préstamos pendientes con más cuidado, dada la tensión en la industria.

Otro signo de la tensión financiera es el aumento de las declaraciones de quiebra de las pequeñas empresas y los consumidores este año.

Las presentaciones de las firmas más pequeñas, aquellas con menos de $7.5 millones en deuda, aumentaron más del 28% a 355 hasta el 28 de marzo en comparación con el mismo período en 2022, según datos proporcionados por Epiq. Más de 92,000 personas se declararon en bancarrota own en lo que va del año, un 18% más que hace un año, según muestran los datos.

“El creciente número de hogares y empresas que se declaran en bancarrota refleja los crecientes desafíos económicos que enfrentan ahora”, dijo Amy Quackenboss, directora ejecutiva del American Individual bankruptcy Institute.

–Con la asistencia de Reade Pickert y Steven Church.

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