Hasta este año, Bitcoin (CRIPTO: BTC) se había percibido principalmente como un medio para la especulación financiera y no como parte de una estrategia de jubilación responsable. Pero las cosas están empezando a cambiar más rápido de lo que piensas. En abril, Fidelity Investments comenzó a implementar opciones de inversión en Bitcoin para los planes 401(k) de los empleadores. Y el Congreso podría estar preparándose para votar sobre una legislación potencialmente innovadora llamada Ley de Modernización de Ahorros para la Jubilación que podría ayudar a hacer de las criptomonedas una opción de jubilación seria.
Entonces, ¿Bitcoin puede ayudarlo a jubilarse temprano? Eso depende de muchos factores, por supuesto, como cuánto necesita ahorrar, cuánto riesgo está dispuesto a asumir y la cantidad de tiempo que tiene hasta la jubilación.
¿Cuánto necesitas ahorrar?
Una de las razones por las que Bitcoin es tan atractivo como opción de jubilación es que, simplemente, no existe una sola clase de activos que haya tenido un rendimiento tan bueno como el de Bitcoin durante la última década. Si hubiera invertido $1,000 en Bitcoin en 2013, hoy tendría más de $140,000. Incluso si hubiera invertido una cantidad similar en acciones tecnológicas de alto riesgo, no hay forma de que pudiera haber igualado los rendimientos históricos de Bitcoin. Entonces, puede ver por qué muchas personas ahora creen que Bitcoin puede impulsar sus ganancias de jubilación.
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Solo tenga en cuenta que la criptografía es todavía tan nueva como una clase de activo que no sabemos cómo funcionará con el tiempo. Sí, Bitcoin ha sido extraordinario durante la última década, pero también ha sufrido un puñado de dolorosas caídas del 50 % en el camino. Para el año, Bitcoin todavía ha bajado un 60% y nadie sabe cuándo o si Bitcoin revertirá esas pérdidas.
Imagínese lo que habría sucedido si estuviera planeando jubilarse en 2022 y hubiera confiado en Bitcoin como su principal fuente de ahorro para la jubilación. Antes del colapso del criptomercado, probablemente fantaseabas con retirarte en el extranjero a un lugar exótico. Ahora, 60% más pobre, puede estar pensando en posponer la jubilación por completo.
¿Cuánto riesgo estás dispuesto a correr?
A pesar de esta volatilidad, el perfil de riesgo-recompensa de los inversores más jóvenes está cambiando a favor de activos altamente especulativos y de alto riesgo, como las criptomonedas. Según un reciente Banco de America estudio de banca privada y gestión patrimonial, una abrumadora mayoría de los millennials dijeron que querían diversificar sus carteras de inversión con criptografía. Más del 75% de los inversores de 21 a 42 años dijeron que es imposible lograr rendimientos superiores al promedio únicamente con acciones y bonos.
Al anunciar sus nuevas opciones de retiro de Bitcoin en abril, Fidelity inicialmente colocó un límite máximo del 20% en el porcentaje que los inversores pueden asignar a las opciones criptográficas. Por ahora, puede pensar en eso como el máximo absoluto que debería asignar a Bitcoin para ahorros para la jubilación. Además, Fidelity les está dando a los empleadores la opción de reducir aún más ese tope, principalmente debido a la preocupación de que el deber fiduciario que tienen con sus empleados podría verse comprometido al ofrecer opciones de jubilación de alto riesgo. El Departamento de Trabajo de EE. UU. incluso ha intervenido en el asunto, sugiriendo que los empleadores probablemente deberían evitar ofrecer cualquier opción de inversión en criptomonedas. Pero, por supuesto, eso podría cambiar si se aprueba una nueva legislación.
¿Cuánto tiempo tienes hasta la jubilación?
Una de las razones por las que la gente ahora habla de Bitcoin como una opción de jubilación es porque sus horizontes temporales han cambiado. En pocas palabras, los 50 son los nuevos 65. Las personas quieren jubilarse antes que nunca, por lo que necesitan una forma de acelerar su línea de tiempo de inversión. Eso generalmente significa encontrar nuevos activos de alto riesgo y alta recompensa, y la criptografía es ciertamente un activo de alto riesgo y alta recompensa. En el pasado, las personas podrían haber estado dispuestas a invertir de manera constante durante aproximadamente 30 años y, al final de ese período, tener suficiente para jubilarse de manera segura. Pero muchas personas no sienten que tengan 30 años para esperar.
Eso es especialmente cierto para los jóvenes millennials. Tal vez sea parte de toda la tendencia hacia la gratificación instantánea en todos los aspectos de nuestras vidas, pero muchos inversores jóvenes quieren su dinero para la jubilación lo antes posible. Desde esta perspectiva, Bitcoin podría al menos convertirse en un salvavidas para alguien que no comenzó a invertir a los 20 años. Podría ser una forma de ponerse al día rápidamente con alguien que comenzó a ahorrar antes.
Retírese con criptomonedas bajo su propio riesgo
Dicho esto, generalmente se considera que las criptomonedas son demasiado volátiles y especulativas para una estrategia de jubilación responsable. Incluso con la participación de Fidelity aquí, es posible que le resulte difícil encontrar una empresa que incluso ofrezca opciones criptográficas para un 401(k). Es por eso que mucha gente está esperando a ver qué propondrá la nueva legislación que viene del Congreso. En el mejor de los casos para los entusiastas de las criptomonedas, el Congreso podría enmendar la legislación anterior para hacer de las criptomonedas una opción de inversión aprobada en virtud de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA). Eso sería de gran ayuda para eventualmente legitimar las criptomonedas para empleadores e inversores institucionales.
Por ahora, es mejor pensar en las criptomonedas como una forma de mejorar su jubilación, en lugar de como una bala mágica que lo ayudará a jubilarse antes de tiempo. Así que siga poniendo su dinero en ese 401(k) o IRA, y siga buscando formas de ahorrar más y gastar menos. Esa es probablemente la mejor manera de jubilarse temprano.
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Bank of America es socio publicitario de The Ascent, una empresa de Motley Fool. Dominic Basulto tiene posiciones en Bitcoin. The Motley Fool tiene posiciones y recomienda Bitcoin. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
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