Las cuentas de ahorro en criptomonedas han ganado popularidad entre los inversores que buscan obtener un rendimiento de sus tenencias de criptomonedas a largo plazo. Si bien estos vehículos de inversión no están exentos de riesgos, permiten a los inversores obtener rendimientos superiores a la media, lo que los hace atractivos para una variedad de inversores diferentes.
En esta guía, explicaremos cómo funcionan las cuentas de ahorro criptográficas y por qué es posible que desee considerar la creación de una.
¿Qué es una Cuenta de Ahorro Cripto?
Una cuenta de criptoahorros es una oferta de ahorro que le permite depositar sus criptoactivos y ganar intereses. De manera similar a las cuentas de ahorro regulares, el interés se paga periódicamente y puede retirar sus activos según las reglas de la plataforma y el tipo de criptografía que deposite.
La mayoría de las redes de cadenas de bloques ofrecen un rendimiento de participación (técnicamente, no es un rendimiento porque los rendimientos de participación se derivan principalmente de la emisión de la red), por lo que pagan algo similar a los intereses a los titulares de tokens nativos. Varios intercambios de cifrado centralizados (CEX) capitalizan esto al ofrecer cuentas que devengan intereses. Para generar devoluciones, utilizan una variedad de métodos además de apostar su criptografía.
Las estrategias alternativas consisten en depositar su criptografía en grupos de préstamos de CeFi o proporcionar liquidez a los grupos de negociación que potencian protocolos DeFi como intercambios descentralizados (DEX).
Las cuentas de ahorro criptográfico utilizan los rendimientos de estas actividades para pagarle intereses regulares sobre sus depósitos criptográficos.
Cómo funcionan las cuentas de ahorro criptográficas
Una cuenta de ahorro criptográfico ofrece una experiencia de usuario superior en contraste con los complicados protocolos de cadena de bloques. Como tal, ofrecen una manera fácil de ingresar al ecosistema criptográfico y ganar interés a través de plataformas centralizadas, a diferencia del enrevesado proceso de incorporación común en los protocolos DeFi o las estrategias de participación nativas para que los usuarios interactúen directamente con la propia cadena de bloques.
Si bien la mayoría de los protocolos DeFi ofrecen mayores rendimientos en comparación con las cuentas de ahorro criptográficas, muchos usuarios los consideran engorrosos porque interactuar con ellos es una práctica bastante desconocida. Por el contrario, las cuentas de ahorro criptográfico le permiten interactuar con los protocolos DeFi a través de una aplicación o plataforma CeFi, lo que hace que parezca mucho más fácil.
El beneficio de usar cuentas de ahorro criptográfico sobre un protocolo DeFi es la comodidad que ofrece el primero. La ventaja clave que ofrecen las empresas detrás de las cuentas de ahorro criptográficas es que manejan algunos de los riesgos de colocar sus fondos dentro de los protocolos DeFi o cadenas de bloques públicas para hacer staking.
Algunas de estas empresas tienen acuerdos vigentes para pagar primero a los clientes en caso de insolvencia, mientras que otras empresas aseguran los depósitos de los clientes y trabajan con custodios acreditados.
Sin embargo, como hemos visto en 2022, también hay empresas que tomarán los fondos de los usuarios en caso de insolvencia, lo que representa el principal riesgo para los titulares de cuentas de criptoahorro.
Como mencionamos en la primera sección, las cuentas de criptoahorro utilizarán los fondos depositados para participar en el staking de tokens, proporcionar liquidez a los protocolos de creadores de mercado automatizados o participar en actividades de préstamo. El interés a pagar a cambio de bloquear sus ahorros en criptomonedas es en criptomonedas y normalmente está sujeto a una tasa variable. Si bien el interés ganado es variable, generalmente se le asegura una tasa de porcentaje mínima fija como retorno.
Tipos de cuentas de ahorro criptográficas: ¿de dónde viene el rendimiento?
Hay dos tipos principales de cuentas de ahorro criptográficas: flexible y tipo de interés fijo cuentas
Cuentas de ahorro flexibles en criptomonedas
Cuentas de ahorro criptográficas flexibles (o de tasa variable) son flexibles y le permiten depositar o retirar sus criptoactivos en cualquier momento. Estas cuentas no tienen período de bloqueo. El interés a menudo se calcula diariamente o semanalmente. Sin embargo, la desventaja de este tipo de cuentas es el hecho de que las tasas de interés suelen ser más bajas.
Cuentas de Ahorro de Criptomonedas Fijas
Cuentas de ahorro criptográficas fijas bloquear sus fondos durante algún tiempo. Los ahorros bloqueados generalmente tienen un período de consolidación que oscila entre 7 y 120 días. Una vez finalizado el período de bloqueo, puede canjear sus fondos (el principal) y los intereses o proceder a reinvertir durante períodos adicionales de interés fijo.
¿Vale la pena correr el riesgo de las cuentas de ahorro criptográficas?
Algunas cuentas de criptoahorros le permiten ganar hasta un 8% APY o más en sus ahorros. Sin embargo, este tipo de cuentas no están exentas de riesgos.
Mientras que el nivel de riesgo asociado con estas cuentas no los convierte necesariamente en un mal producto, se recomienda conocer todos los riesgos antes de configurar una cuenta de ahorros y comenzar a usarla.
Un riesgo obvio es que las cuentas de ahorro criptográficas generalmente no vienen con un seguro de depósito regulado por el estado. Con las cuentas de ahorro tradicionales, los depósitos de los clientes están protegidos y, en caso de que un proveedor financiero se declare insolvente, los reguladores intervendrán para asegurarse de que una parte de la pérdida esté cubierta en nombre de los clientes. Por ejemplo, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) protege a los clientes estadounidenses con hasta $250,000 en caso de colapso bancario.
Tales barandillas no existen para los criptoactivos a partir de ahora. Si la empresa no le proporciona las claves privadas para la billetera que contiene sus ahorros, corre el riesgo de perder sus fondos en caso de que la empresa respectiva quiebre.
Ceder el control de sus activos criptográficos a un tercero es una preocupación importante, como lo han demostrado incidentes recientes en todo el mundo criptográfico. Esencialmente, está cediendo sus claves privadas a otra parte. Si esa parte que administra su cuenta de ahorro criptográfico presta el dinero a otras contrapartes y luego incumple los pagos, puede perder una parte o la totalidad de sus activos digitales.
Otra preocupación es la volatilidad de los precios, que puede afectar sus tenencias de criptomonedas en las cuentas de ahorro. Si depositó moneda digital como bitcoin (BTC) y éter (ETH) en sus cuentas de ahorro criptográficas, entonces el capital total, así como los pagos de devolución, fluctuarán según las condiciones del mercado. Por otro lado, si el saldo y los intereses se pagan en una moneda estable denominada en dólaresentonces es fácil controlar los pagos de intereses.
Por lo general, las cuentas de ahorro tradicionales le permiten retirar su dinero a su discreción. De vez en cuando, algunas cuentas de criptoahorro limitan sus retiros, lo que le permite retirar dinero de sus cuentas solo en intervalos específicos. Además, algunas cuentas de ahorro criptográficas le cobrarán por los retiros. Y si un proveedor de una cuenta de criptoahorros se mete en problemas, puede detener permanentemente los retiros.
Entonces, ¿qué significa todo esto para usted como inversor individual?
A pesar de los riesgos, las cuentas de ahorro criptográfico le ofrecen el potencial de obtener rendimientos de sus activos criptográficos. Esto es especialmente cierto si bloquea su criptografía o elige un token nativo de un proveedor de cuenta de criptointercambio o criptoahorro.
Por ejemplo, Nexo aumenta el interés hasta un 4% APY para los titulares que desean obtener los rendimientos de su token NEXO. Los intercambios criptográficos como Binance y Crypto.com también le ofrecen tasas de interés más altas si guarda tokens en sus cuentas de ahorro y denomina los rendimientos en su token.
A pesar de las perspectivas, solo debe abrir una cuenta de ahorro criptográfico en una plataforma con la que se sienta cómodo, que haya existido durante un tiempo y tenga una sólida reputación. También debe leer los términos y condiciones para ver si el proveedor puede tener un seguro para sus depósitos. Más importante aún, solo invierta lo que pueda permitirse perder porque las cuentas de ahorro criptográficas están lejos de estar libres de riesgos.
