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River, una empresa de servicios financieros con sede en EE. UU. que brinda acceso a bitcoin
bitcóin
“Presentamos un interés del 3,8% sobre efectivo: pagado en bitcoin. Deje de permitir que su efectivo pierda valor debido a la inflación, incluso en cuentas de «alto rendimiento». Desbloquee la previsibilidad de los dólares con la oportunidad de generar riqueza real en bitcoins”, publicó la compañía en su cuenta oficial X.
Esto marca algo nuevo en la industria. A pesar de enfoques similares que utilizaron BTC y activos digitales para generar rendimiento fuera del control de los usuarios, River promete mantener el BTC que tiene fuera de la ecuación. Esto significa que el producto opera únicamente a través de los depósitos en USD que recibe la empresa. Bitcoin permanece separado de la propuesta de generación de rendimiento y la empresa se adhiere al protocolo de Prueba de Reserva en cadena. Esto permite a los usuarios y clientes verificar que la empresa posee la cantidad exacta de BTC que depositan sus clientes.
¿Qué significa el interés en efectivo?
Me comuniqué con el fundador, director ejecutivo y director de tecnología de River, Alex Leishman, para obtener más detalles sobre este nuevo producto. Primero, enfatizó que la compañía posee el 100% de los bitcoins que recibe y destacó el protocolo Prueba de Reserva como una forma para que los clientes y usuarios verifiquen esta afirmación.
Dado que la empresa está asociada con un banco asegurado por la FDIC, pregunté si River podría convertirse en un banco en el futuro, lo que le permitiría manejar este nuevo producto completamente internamente. “Tenemos una muy buena relación con nuestro socio bancario y obtener nuestros propios estatutos bancarios no es algo que tengamos planes de hacer. Es un esfuerzo increíblemente grande”, me explicó a través de mensajes directos de X.
«La idea general detrás de este producto es que con la apreciación del precio de bitcoin, su tasa de interés efectiva habría sido un múltiplo de la tasa de interés base», explicó además.
Peligros de los prestamistas de Bitcoin y criptomonedas frente al rendimiento del efectivo
Sin embargo, dado el historial negativo de productos como BlockFi y Celsius —ambos se declararon en quiebra— entre otros proveedores de servicios financieros que siguieron un camino similar, le pregunté a Leishman qué diferencia a River del resto.
“BlockFi y Celsius tomaron sus bitcoins e hicieron cosas arriesgadas con ellos para generar rendimiento. No tocamos tu bitcoin. Su bitcoin se mantiene bajo custodia de reserva al 100%. Estos son sólo intereses sobre el efectivo”, enfatizó Leishman.
Otra diferencia clave es que el rendimiento proviene de un banco asegurado por la FDIC. “Es un banco que genera los intereses del efectivo entre bastidores. Convertimos automáticamente esos intereses en efectivo a bitcoins diariamente para acumularlos en su cuenta”, explicó. Este es un producto basado en USD, lo que significa que si solo tiene BTC en la empresa y no USD, «no ganará ningún interés».
Según datos de Bankrate citados por Newsweek.com, la tasa de interés promedio para las cuentas de ahorro es del 0,58%, pero hay otros productos que ofrecen hasta el 7,50%. Si bien el producto de River es competitivo, podría ser superado por servicios bancarios tradicionales como Landmark Premium Credit Union o OnPath Federal Credit Union, que ofrecen 7,50% APY y 7,00% APY en cuentas corrientes seleccionadas.
También hubo algunas observaciones y críticas en torno al anuncio de River. Por ejemplo, el analista de seguridad y comentarista de bitcoins JW Weatherman citó el anuncio de X, abordando algunos conceptos erróneos en las noticias.
“’El desafío es encontrar una manera de retener dólares y al mismo tiempo salir adelante’. No, eso es imposible. La inflación es del 10-20% anual y estos estafadores en @riverfinancial ‘renden’ muy por debajo de eso. La solución es depositar directamente en Strike o CashApp y venderlo para pagar las facturas”, publicó en X.
Incluso cuestionó la idea detrás del producto, argumentando que empresas como River no quieren que BTC sea adoptado como dinero. “Las ‘empresas de Bitcoin’ no quieren que se adopte Bitcoin como dinero. Los parásitos que cambian el dinero se alimentan de la confusión”, publicó.
Otras opciones de acumulación de Bitcoin
El nuevo producto de River ingresa al mercado compitiendo con otras formas de acumular BTC. Por ejemplo, Fold, una empresa centrada en bitcoins, ofrece servicios y productos diseñados para ayudar a las personas a obtener recompensas de bitcoins mediante el gasto diario.
La compañía opera principalmente como una plataforma de recompensas donde los usuarios pueden obtener reembolsos de bitcoins en compras realizadas con su tarjeta de débito Fold o comprando tarjetas de regalo a través de su aplicación.
También hay opciones de préstamos, como Ledn, una empresa con sede en las Islas Caimán que permite a los usuarios ganar BTC a través de sus servicios. Los usuarios que depositan hasta 2 BTC ganan un 1% APY, mientras que aquellos que depositan más de 2 BTC reciben un 2,5% APY.
