Silvergate Financial institution, con sede en La Jolla, que creció rápidamente atendiendo a los comerciantes de criptomonedas, dijo el 8 de marzo que está liquidando sus operaciones y se liquidará en medio de pérdidas crecientes, deserciones de clientes y presión regulatoria.
La empresa matriz del banco, Silvergate Funds, anunció después del cierre de los mercados que había decidido voluntariamente cesar sus operaciones como el «mejor camino a seguir» dado el deterioro de su situación.
Bloomberg News informó a última hora del día anterior que funcionarios de Federal Deposit Coverage Corp. estaban en la sede del banco en un esfuerzo por salvar la institución, pero aparentemente esa no era una opción feasible.
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La noticia hizo que las acciones de Silvergate cayeran casi un 40 por ciento en las operaciones posteriores al cierre a $ 3,17 centavos por acción. Eso está por debajo de un máximo de $ 158 por acción hace aproximadamente un año durante el apogeo del auge de las criptomonedas.
La matriz del banco levantó por primera vez las banderas rojas sobre su futuro la semana pasada en una presentación ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Reveló que corría el riesgo de volverse «menos que bien capitalizado» y estaba evaluando su capacidad para permanecer en el negocio en medio de pérdidas continuas.
Ahora, la compañía dijo que está trabajando en un system de liquidación que incluye «el reembolso full de todos los depósitos». No mencionó la quiebra.
Silvergate también está tratando de encontrar la mejor manera de resolver reclamos y preservar el valor de sus activos restantes, incluida su tecnología patentada y activos fiscales. Esos activos podrían incluir una moneda electronic de moneda estable que adquirió de Meta, matriz de Fb, el año pasado pero que nunca lanzó, así como la tecnología detrás de Silvergate Exchange Network, que permitió a los comerciantes institucionales transferir dólares estadounidenses entre varios intercambios de cifrado en tiempo authentic todos los días. .
Dirigido por el director ejecutivo Alan Lane, Silvergate adaptó su negocio para proporcionar cuentas de depósito, transferencias de fondos, una pink de pagos en tiempo actual y otra infraestructura bancaria para la industria de las criptomonedas.
Tuvo un gran éxito durante el auge de las criptomonedas que surgió de la pandemia de COVID-19. Pero las bancarrotas de alto perfil en la industria, especialmente el colapso del intercambio de criptomonedas FTX y los posteriores cargos de fraude prison contra el fundador de FTX, Sam Bankman-Fried, hicieron que las finanzas de Silvergate cayeran en picada.
Silvergate sufrió una corrida de depósitos después del colapso de FTX el otoño pasado. Perdió $ 1 mil millones solo en el cuarto trimestre cuando tuvo que cubrir los retiros de depósitos vendiendo títulos de deuda antes de lo planeado. También despidió a 181 trabajadores a nivel regional para recortar gastos, incluido su director de crédito y su director de sanciones y antilavado de dinero.
La semana pasada, el banco reveló que las pérdidas continuaron en enero y febrero. La noticia llevó a los clientes de criptocomercio a distanciarse públicamente de Silvergate, incluidos Coinbase, Paxos Trust y Bitstamp, entre otros.
El 3 de marzo, el banco cerró su Silvergate Trade Network, un servicio clave que el banco brindaba a sus clientes de moneda electronic.
Silvergate también enfrentó un mayor escrutinio regulatorio. Un grupo de senadores estadounidenses encabezado por Elizabeth Warren (D-Mass.) está investigando por qué los programas de Silvergate contra el lavado de dinero y el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario no lograron señalar con bandera roja las transferencias indebidas relacionadas con el colapso de FTX.
En enero, los tres principales reguladores bancarios de EE. UU., la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda, advirtieron a las instituciones financieras sobre los altos riesgos de liquidez asociados con los depósitos de criptoactivos. Las agencias presionaron a los bancos para que realizaran una «diligencia debida robusta y un monitoreo continuo» de los criptojugadores con cuentas en sus bancos.
Silvergate es un banco autorizado por el estado bajo la supervisión del Departamento de Protección e Innovación Financiera de California.
La comisionada de DFPI, Clotilde Hewlett, dijo que la agencia “está monitoreando la situación de cerca para facilitar la liquidación voluntaria segura y rápida de Silvergate Financial institution. El departamento está evaluando el cumplimiento de todas las leyes financieras, así como las obligaciones de seguridad y solidez, y está trabajando en estrecha colaboración con las contrapartes federales pertinentes”.
Centerview Partners ha sido contratado como asesor financiero interino durante el período de liquidación de Silvergate. ◆
